被网贷高炮起诉了，我该怎么办？

被网贷高炮起诉了，先别慌！

最近有位朋友私信我,说自己几年前不小心碰了“网贷高炮”，就是那种利息高得吓人，手续费乱七八糟一堆，一旦还不上就利滚利，催收电话能把你打爆的那种，他竟然收到了法院的传票，说是被那个网贷平台起诉了，要求他偿还巨额的“欠款”，他当时就懵了，吃也吃不好，睡也睡不香，问我该怎么办。

我特别能理解这种心情,收到法院传票，任谁心里都会咯噔一下，尤其是面对这种本身就不太正规的“高炮”平台，但请你记住，无论多慌，第一步一定是冷静！逃避解决不了任何问题，反而可能因为缺席判决而丧失自己的权利。

具体该怎么做呢？

1. 收到传票，认真对待，积极应诉：法院传票不是废纸，它代表了司法程序的启动，你一定要在传票指定的时间和地点去法院应诉，如果你不去，法院可以缺席判决，到时候对方说什么就是什么，对你非常不利。
2. 梳理证据，准备“弹药”：把你所有和这个网贷相关的东西都找出来。
   • 借款合同/协议：看看当时是怎么约定的，利息多少，有没有服务费、砍头息这些。
   • 转账记录：你给平台转了多少钱，平台给你实际打了多少钱（注意看有没有“砍头息”，比如借1万实际到手7千）。
   • 还款记录：你每次还了多少，还了多久。
   • 催收记录：如果对方有暴力催收、威胁恐吓的短信、电话录音、微信聊天记录等，都保留好，这可能是对方的“致命伤”。
   • 平台信息：这个网贷平台叫什么，有没有金融牌照（很多“高炮”是没有的）。
3. 区分合法与非法：“网贷高炮”之所以被称为“高炮”，就是因为它的利息远超国家法律规定的上限，根据相关法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前大概在14%-15%左右，具体看最新LPR），超过这个上限的利息，你是有权拒绝支付的，还有“砍头息”，也就是预先扣除的利息或手续费，法律也是不认可的，借款本金应该按照你实际收到的金额计算。
4. 法庭上，勇敢提出你的抗辩：在法庭上，你可以针对对方的诉讼请求，提出自己的抗辩理由。
   • 对方利息过高,超过法定上限，请求法院不予支持超出部分。
   • 存在砍头息,实际借款本金应予以调整。
   • 对方存在暴力催收等违法行为,影响了你的正常生活。
   • 你已经偿还的款项中,超出法定利息的部分，应该算作偿还本金。

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以案说法：

咱们来举个例子,更直观一些，假设小李在某“高炮”平台借款10000元，平台声称月息3%，但实际放款时扣除了2000元“手续费”，小李实际到手8000元，这就是典型的“砍头息”，按照法律规定，小李的借款本金只能认定为8000元。

后来小李还了几期,每期还1500元，还了3期共4500元后实在无力偿还，平台一算，按照他们的算法，小李还欠一大笔，于是平台起诉小李，要求偿还“剩余本金”及高额利息、违约金。

在法庭上,小李拿出了实际到账8000元的证据，以及每期还款1500元的记录，律师帮他一算，按照法定的利率上限，他这3期还的4500元，扣除掉以8000元为本金计算的合法利息后，大部分其实已经是在偿还本金了，法院判决小李只需偿还扣除已还合法本息后的剩余本金，对于平台主张的超出法定上限的利息和所谓的“手续费”、“违约金”，法院不予支持，小李这才松了一口气，避免了被“吸干”的命运。

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相关法条链接（核心部分，具体可查询全文）：

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
   • 第二十六条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
   • 第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
2. 《中华人民共和国民法典》
   • 第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
   • 第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

（你可以通过中国法院网等官方渠道查询最新、最完整的法条内容。）

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律师总结：

如果你真的不幸被“网贷高炮”起诉了，

• 不要怕，更不要躲！积极应诉是维护自身权益的唯一正确途径。
• 收集好所有证据！证据是你抗辩的有力武器。
• 明确法律底线！超过法定利率上限的利息、砍头息等都是不受法律保护的。
• 必要时，寻求专业帮助！如果自己搞不清楚法律程序和细节，可以咨询律师，让专业的人帮你处理。

“网贷高炮”本身就游走在法律边缘，甚至很多干脆就是非法的，他们起诉你，有时候也是一种催收手段，想让你在恐慌中屈服，但只要你拿起法律的武器，沉着应对，就有可能争取到对自己最有利的结果，把损失降到最低，法律是保护每一个公民合法权益的，不是让这些“吸血鬼”肆意妄为的工具，加油，勇敢面对！

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