欠网贷逾期了，这辈子还能翻身吗？一位负债者的真实自救指南

网贷逾期，真的还不清吗？

“逾期”两个字，对负债人来说像一把悬在头顶的刀，每天被催收电话轰炸，看着利息滚雪球，很多人会绝望地问：“我这辈子是不是完了？”

答案是：能还清，但必须用对方法。

网贷逾期≠人生终结，很多人陷入绝望，是因为被“暴力催收”吓懵了，或者盲目以贷养贷，最终债务越滚越大，只要理清思路、制定计划，哪怕月薪5000，也能逐步“上岸”。

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以案说法：小王的“3年翻身计划”

案例背景：小王欠网贷12万（含利息），月薪6000，催收威胁要起诉。

律师分析：

1. 停止以贷养贷：小王最初借新还旧，债务从5万滚到12万，律师建议他立刻停止借贷，避免窟窿扩大。
2. 协商还款：
   • 主动联系平台：提供收入证明，要求减免利息或分期（如：12万本金分60期，每月还2000）。
   • 优先处理合规平台：年利率超24%的部分可主张减免（法律支持）。
3. 应对催收：
   • 录音留存暴力催收证据（如辱骂、P图），向平台或监管部门投诉。
   • 收到“起诉通知”先核实真伪（多数是施压手段）。

结果：小王3年内还清债务，征信5年后恢复，现正常贷款买房。

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法条链接：你的“法律盾牌”

1. 利息上限：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条，网贷年利率超24%的部分可不还，超36%的部分无效。
2. 催收规范：《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条，禁止恐吓、骚扰债务人亲友。
3. 征信修复：《征信业管理条例》第16条，不良记录自还清之日起保存5年，之后自动消除。

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律师总结：3个救命建议

1. 别怕催收，但别躲催收：逃避会让他们更疯狂，主动协商才能争取方案。
2. 先保生活，再谈还款：留足生活费（比如月薪的30%），剩下的用于还款。
3. 警惕“反催收”骗局：网上所谓“帮你消除债务”的中介，99%是骗子，法律才是唯一武器。

最后一句真心话：
负债不是道德污点，而是一次财务感冒，只要停止自我攻击，用理性一步步解决，你会发现——逾期只是人生一个小坎，跨过去，未来依然在你手里。

（本文基于真实案例改编，细节已脱敏，原创内容，转载请注明出处。）

欠网贷逾期了，这辈子还能翻身吗？——一位负债者的真实自救指南，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。