被网贷起诉了？别慌！掌握这些应诉技巧能帮你

收到法院传票说被网贷公司起诉了,是不是一下子就慌了神，感觉天都要塌下来了？真遇到这种事，先别自己吓自己，网贷纠纷也是民事纠纷的一种，只要咱们沉着应对，积极应诉，还是有很多机会维护自己合法权益的，今天就来聊聊，万一被网贷起诉了，咱们该怎么应诉。

第一步：千万别逃避，积极面对是王道！

收到法院传票和起诉状副本后,很多人的第一反应是“完了，我没钱还，法院会不会来抓我？”“装作没看见行不行？” 朋友，听我一句劝，逃避绝对是下下策！法院的传票不是开玩笑的，你不去，法院照样可以缺席审理、缺席判决，到时候，你连为自己辩解的机会都没有，判决结果很可能对你非常不利，最后还是要承担法律责任，甚至可能被列入失信被执行人名单（也就是“老赖”），影响征信、出行、消费等等，正确的姿势是：冷静下来，认真对待！

第二步：吃透传票和起诉状，了解“敌情”

拿到传票和起诉状后,先别急着愁眉苦脸，仔细看！看什么呢？

原告是谁？是网贷平台本身，还是它把债权转让给了别的公司？这点很重要，关系到对方是否有权起诉你。
案由是什么？一般是“民间借贷纠纷”。
诉讼请求是什么？对方要求你还多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？有没有其他费用？这些都要一一列出来，心里有数。
事实与理由是什么？对方是怎么描述你们之间的借贷关系、你如何违约的。
法院是哪个？开庭时间、地点？这个必须记牢，千万别错过开庭时间！
举证期限是什么时候？你需要在规定时间内提交证据。

第三步：准备证据，反驳不合理请求

这是应诉中最关键的一步！网贷纠纷，证据为王，你要做的就是收集对自己有利的证据，反驳对方不合理的诉讼请求。

你手头有什么？
- 身份证复印件：证明你的身份。
- 借款合同/协议：仔细核对里面的借款金额、利率、还款方式、违约责任等条款，看看有没有和你实际情况不符的地方，比如利率过高、有砍头息等。
- 转账凭证：你向平台转账的记录，证明你已经还了多少。
- 还款记录：无论是APP截图、银行流水，都要打印出来。
- 沟通记录：和网贷平台客服的聊天记录、催款短信、电话录音（如果有的话，注意合法性）等，尤其是对方有暴力催收、威胁恐吓等行为的证据。
- 计算清楚利息和各项费用！这是重点中的重点！很多网贷平台的利息、违约金、服务费、手续费加起来，早就超过了国家法律规定的上限，你要自己算一算，实际借款本金是多少？（注意有没有砍头息，比如借1万到手8千，本金就是8千）已经还了多少本金和利息？还剩多少合法的本金和利息没还？
  根据最新的法律规定,民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，每月更新），超过这个上限的利息，你有权拒绝支付，已经支付的超额利息，甚至可以要求对方返还或折抵本金。

第四步：准备答辩状和证据材料

在法院给你的举证期限内,你需要准备好答辩状，答辩状就是你对原告起诉的回应和辩解，可以自己写，也可以请律师帮忙写，内容主要包括：

你对借款事实的认可或否认（部分否认还是全部否认）。
对对方主张的本金、利息、违约金等各项费用的异议，特别是对过高利息和不合理费用的反驳，并附上你的计算依据。
你已经履行的还款义务,用证据说话。
其他有利于你的事实和理由。

把你收集到的所有证据材料,复印多份（一般是“被告人数+1份”，具体看法院要求），原件自己保留好，开庭时要带上，证据材料要整理清楚，最好编上号，写个证据清单，方便法院和对方查阅。

第五步：按时提交答辩状和证据，准时出庭应诉

按照法院传票上的要求,在举证期限内，将答辩状和证据材料提交给受理案件的法院，可以邮寄（建议用EMS，并保留好邮寄凭证），也可以直接去法院提交。

开庭那天，一定要准时去！穿得整洁得体一点，态度要诚恳，法庭上，法官会引导庭审流程，你要认真听，轮到你发言时再讲，条理清晰地陈述你的观点和证据，对对方提出的证据有异议的，可以当场提出，如果觉得自己表达能力不行，或者案情比较复杂，强烈建议你在开庭前咨询专业律师，或者委托律师代理出庭。律师毕竟是专业人士，能更好地维护你的合法权益。

第六步：庭审中注意事项

态度端正，实事求是。不要说谎，也不要激动争吵。
围绕焦点，有针对性地发言。主要是本金、利息、已还款项等核心问题。
出示证据。对方对你的证据有疑问，你可以出示原件核对。
听从法官指挥。法官会把控庭审节奏，让你说你再说。

第七步：关于调解

在诉讼过程中,法院可能会组织双方进行调解，如果你确实有还款意愿，但暂时没能力一次性还清，可以在法官的主持下，尝试与对方协商一个双方都能接受的还款方案，比如分期还款、减免部分不合理利息等，如果能达成调解协议，对双方来说都是一种相对高效的解决方式，但调解方案一定要是你能承受的，不要勉强。

以案说法：利息太高，法院会支持吗？

小王几年前在某网贷平台借款10000元,实际到账只有8000元（砍头息2000元），借款期限12个月，每期还款1000元，还了6期后，小王觉得压力太大，就没再还，后来，该网贷平台将小王起诉到法院，要求小王偿还剩余本金（按10000元算）及高额利息、违约金共计15000元。

小王收到传票后,一开始很害怕，但后来决定应诉，他收集了借款合同、银行流水（显示实际到账8000元）、已还款6期的记录，他自己一算，按照实际到账8000元为本金，他已还的6000元中，大部分是利息，而且折算下来，年利率远超当时的LPR4倍。

开庭时,小王向法官说明了实际借款本金是8000元，并提交了银行流水证据，他指出对方主张的利息和违约金过高，请求法院依法调整。

法院审理后认为,根据《民法典》及相关司法解释，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持，法院依法核定了小王尚欠的本金和合法利息，对超出法定上限的利息和违约金部分不予支持，判决小王偿还合理的金额。

这个案例就告诉我们,网贷利息并非对方说多少就是多少，法律对高利息是有约束的，积极应诉就能争取到合法权益。

相关法条链接（您可以自行搜索查阅全文）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十条（借款利息不得预先扣除）、第六百七十六条（借款人逾期返还借款的责任）、第六百八十条（禁止高利放贷以及对借款利息的确定）。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二条（起诉条件）、第二十六条（本金的认定）、第二十八条、第二十九条（利息的计算与司法保护上限）等。
可以通过“中国法院网”等官方渠道查询最新版本。

律师总结一下：

被网贷起诉,确实会让人焦虑，但请记住，法律是公正的，不会因为你欠钱就完全偏袒对方。