网贷逾期两天会不会变成黑户？资深律师为你解答！

网贷逾期两天，真的会进“黑户”吗？

很多朋友都在担心一个问题：网贷逾期两天会不会影响征信，甚至变成“黑户”？尤其是那些不小心忘记还款，或者因为资金周转临时困难导致逾期一两天的借款人，心里更是忐忑不安，我们就从法律和金融的角度，为大家详细分析这个问题。

逾期两天，征信系统会立刻记录吗？

我们要明确一点：征信系统的记录并非“一刀切”，不同金融机构的政策不同，银行或正规持牌金融机构在借款人逾期后，不会立即上报征信系统，而是会有一个宽限期（通常1-3天）。

• 宽限期内还款：通常不会影响征信记录。
• 超过宽限期未还：可能会被记录为逾期，并上报征信系统。

但要注意的是,网贷平台的政策差异较大：

• 部分正规平台（如持牌消费金融公司）：可能会给予1-3天的宽限期，逾期两天不一定会上征信。
• 非正规平台（如某些高利贷或违规网贷）：可能逾期一天就疯狂催收，甚至威胁上报征信，但这种平台本身就不合规，借款人需谨慎。

逾期两天会不会变成“黑户”？

“黑户”通常是指征信记录严重不良，被金融机构列入高风险名单的人，但逾期两天是否会导致“黑户”？答案一般是不会。

• 短期小额逾期（如两天）通常只会影响短期信用评分，不会直接导致“黑户”。
• 长期、多次逾期或大额欠款未还，才可能被列入征信黑名单。

即使只是逾期两天,也可能面临以下影响：

1. 催收电话：部分平台会立即催收，影响生活。
2. 逾期费用：可能产生罚息或违约金。
3. 未来贷款审批：频繁短期逾期可能让银行认为你“习惯性逾期”，影响贷款通过率。

遇到逾期两天，应该怎么办？

1. 立即还款：尽快补上欠款，减少影响。
2. 联系客服：说明情况，看能否申请不上报征信。
3. 查询征信报告：1-2个月后查一次，确认是否有不良记录。

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以案说法：逾期两天被催收，合法吗？

案例：小王在某网贷平台借款5000元，因工资延迟到账，逾期两天未还，结果平台疯狂打电话催收，甚至威胁要“上征信黑名单”。

律师分析：

1. 催收行为是否合法？

   • 根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收应在合理时间内进行，不得骚扰、恐吓借款人。
   • 逾期两天就频繁催收,可能涉嫌违规。

2. 是否真的会上征信？

   • 如果平台有宽限期,且小王在宽限期内还款，理论上不应影响征信。
   • 若平台违规上报,可向人民银行征信中心申诉。

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法条链接：相关法律规定

1. 《征信业管理条例》（国务院令第631号）

   • 第15条：金融机构报送个人不良信息，应事先告知信息主体本人。
   • 第16条：不良信息保存期限为5年，超过期限应删除。

2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》

   第13条：催收不得骚扰无关人员，不得采用恐吓、侮辱等方式。

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律师总结：如何避免因短期逾期影响征信？

1. 设定还款提醒：避免因疏忽导致逾期。
2. 了解平台规则：不同网贷的宽限期不同，借款前务必确认。
3. 遇到问题及时沟通：如果确实资金困难，可尝试协商延期还款。
4. 警惕违规催收：如遇暴力催收，可向银保监会或互联网金融协会投诉。

最后提醒：短期逾期一般不会直接导致“黑户”，但长期逾期或频繁逾期会严重影响信用，理性借贷，按时还款，才是保护征信的最佳方式！

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