网贷逾期了，还能洗白吗？到底能不能取消？

最近后台收到不少朋友的私信,大多是关于网贷逾期的。“律师，我不小心忘了还网贷，逾期记录上了征信，能想办法取消吗？”“我听说有人能花钱消除逾期，这靠谱吗？” 唉，逾期这事儿，确实让人头大，不仅可能有罚息，还可能影响信用，咱就好好聊聊，网贷逾期到底能不能取消呢？

咱得明确一点,逾期记录一旦上传到征信系统，通常情况下是不能随意取消的，这就好比你犯了错，在档案上记了一笔，不是说抹去就能抹去的，但也别绝望，凡事都有例外，在某些特定情况下，逾期记录是有可能被修正或删除的。

啥情况有可能取消逾期呢？

非本人主观原因造成的逾期：这个是最常见的“例外”，比如说，银行或者网贷平台系统出了故障，导致你还款失败；或者是你明明按时还了钱，但因为银行间的清算延迟，导致资金到账晚了；又或者，平台没有及时通知你还款日期变更等等，这种时候，你只要能拿出证据，证明逾期不是你的错，就可以向平台申诉，要求他们核实并协助修改征信记录。一定要第一时间联系平台，保留好所有相关证据，比如还款截图、银行流水、沟通记录等。
存在异议的逾期：如果你发现征信报告上的逾期记录跟实际情况不符，比如金额不对、时间不对，或者根本不是你借的钱（身份被盗用），这时候你可以向征信中心提出异议申请，征信中心会进行核查，如果确实有误，会责令报送机构更正。
平台同意协商并撤销上报：在一些特殊情况下，比如你确实遇到了重大困难，短期内无法全额还款，但你积极主动地跟平台沟通，表达了强烈的还款意愿，并且双方达成了新的还款协议，有些平台可能会同意暂时不上报逾期，或者在你履行新协议后，协助你申请调整之前的逾期记录，这种情况比较少见，而且完全取决于平台的政策和你的沟通效果。

那啥情况基本没戏呢？

你自己忘了还、没钱还导致的逾期：这种纯主观原因造成的逾期，基本上是板上钉钉了，想直接“洗白”很难。
所谓的“花钱找关系消除逾期”：这十有八九是骗局！征信记录是由中国人民银行征信中心统一管理的，非常严肃和权威，岂是随便什么人花点钱就能改的？遇到这种声称能“铲单”的，千万别信，不然可能钱没了，逾期还在。

如果真逾期了，正确的姿势是啥？

赶紧止损：发现逾期了，别管三七二十一，先把欠款和罚息还上！拖得越久，后果越严重。
主动沟通：第一时间联系网贷平台客服，说明情况，如果是非主观原因，提供证据申诉，如果是自己的原因，也要态度诚恳，看看能不能争取宽大处理，比如不上报征信或者协商还款计划。
维护好后续信用：逾期记录就算不能马上消除，也别破罐子破摔，接下来保持良好的还款习惯，按时足额还款。根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。也就是说，只要你后续保持良好记录，5年后，不良记录就会自动“翻篇”。

建议参考：

正视问题，积极处理：逾期不可怕，逃避才可怕，越早处理，影响越小。
保留证据，理性维权：无论是和平台沟通，还是向监管部门投诉，证据都是王道。
警惕骗局，莫贪捷径：凡是声称花钱能消除逾期记录的，都是骗子！
量入为出，合理借贷：最好的办法还是从源头上避免逾期，理性消费，按时还款。

相关法条：

《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十二条：发卡银行应当建立信用卡业务风险管理制度，发卡银行从公安机关、司法机关、持卡人本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉持卡人出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息时，应当立即停止上调额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等可能扩大信用风险的操作，并视情况采取提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。（此条主要针对信用卡，但网贷平台在风险管理上有类似精神）

小编总结：

网贷逾期后，“取消”或“洗白”并非易事，关键看逾期原因和你如何应对，如果是平台的锅或者不可抗力，那咱必须据理力争，维护自己的合法权益，但如果是自己的原因，那就要承担相应后果，积极还款，努力修复信用，千万别想着走歪门邪道，小心赔了夫人又折兵，信用是咱的第二张身份证，可得好好爱惜啊！有问题，多咨询正规渠道，别自己瞎琢磨，更别轻易相信那些“神通广大”的中介，希望今天的内容能帮到有需要的朋友！

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