民间借贷是馅饼还是陷阱？一文读懂其中的法律门道！

什么是民间借贷？普通人如何避免“踩坑”？

“朋友借钱该不该打借条？”、“月息3分算不算高利贷？”、“对方赖账怎么办？”……民间借贷作为最普遍的融资方式之一，背后却藏着不少法律风险，我们就用大白话聊透这个“熟悉的陌生人”。

民间借贷的“真面目”

民间借贷是指自然人、法人和非法人组织之间，非经金融监管部门批准的资金融通行为，简单说，就是你和朋友、亲戚甚至陌生人之间的借钱关系，只要不是银行、网贷平台等“持牌机构”放贷，都算民间借贷。

关键点：

• 合法范围：年利率≤一年期LPR的4倍（目前约15.4%），超出部分法院不支持；
• 必备证据：借条、转账记录、聊天记录（缺一不可）；
• 雷区：砍头息（如借10万到手8万）、暴力催收、虚假债务均违法。

为什么民间借贷纠纷这么多？

据统计，80%的借贷纠纷源于“人情大于规则”，许多人觉得“熟人不用写借条”“口头约定就行”，结果对方翻脸不认账时，连打官司都没证据。

典型案例：
老王借给发小20万，仅口头约定月息2分，两年后对方失联，老王起诉却因无书面协议，法院只判还本金，利息一分没拿回。

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律师建议：民间借贷“三步避坑法”

1. 写清借条：包括借款人身份证号、借款用途、利率、还款时间（模板可私信索取）；
2. 银行转账：现金交付难举证，备注“借款”更稳妥；
3. 及时维权：到期不还，3年内起诉，否则可能败诉。

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相关法条速查

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，利率不得违反国家规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率超过LPR4倍的部分无效。
• 《刑法》第175条：职业放高利贷可能构成非法经营罪。

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小编总结

民间借贷就像一把双刃剑：用好了解燃眉之急，用不好伤财又伤情。借钱时“先小人后君子”，留足证据才能保护自己。如果遇到复杂情况，建议尽早咨询专业律师，别等“馅饼”变“陷阱”才后悔！

（注：本文观点仅供参考，个案需具体分析。）

民间借贷是馅饼还是陷阱？一文读懂其中的法律门道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。