逾期1年以上，催收函件还有用吗？律师手把手教你看懂里面的门道！

金融债务1个月前 (09-01)11

最近有朋友问我,说自己手上有笔欠款，对方已经逾期一年多了，最近突然收到了对方寄来的催收函件，心里有点慌，不知道这函件到底意味着什么，是不是代表对方要采取什么强硬措施了？咱就来好好聊聊这个“逾期1年以上的催收函件”，它到底是个啥，有啥用，收到了又该咋办。

逾期1年以上才发催收函，葫芦里卖的什么药？

大家别觉得“都逾期1年了才来催，是不是对方忘了”，或者“肯定是要不回来了”。恰恰相反，对于逾期1年以上的债务，催收函件往往承载着更关键的法律意义。很多时候，债权人可能之前通过电话、微信等方式催过，但效果不佳，或者为了保存证据，会选择在这个时间点发出正式的书面催收函。

你可别小看这一纸函件,它的作用可不小，尤其是对债权人来说：

中断诉讼时效，这是“续命”关键！
- 这是最重要的一点！咱们国家法律规定，一般民事纠纷的诉讼时效是3年，如果一笔欠款到期后，债权人一直没去催，或者催了但没留下证据，过了3年，对方就可以用“诉讼时效已过”来抗辩，法院可能就不支持债权人的还款请求了。
- 而“逾期1年以上的催收函件”，如果能有效送达给债务人，就能起到中断诉讼时效的作用！诉讼时效会从债务人收到函件（或者应当收到函件）的那天起，重新计算3年。这相当于给债权人的债权“续了命”，确保他们在法律上还有追讨的权利。
固定债权债务关系，明确欠款事实。
函件里通常会写清楚借款时间、金额、逾期时间、尚欠金额、利息计算方式等，这相当于再次向债务人确认了这笔债务的存在和具体细节，避免日后债务人扯皮说“不记得了”、“金额不对”。
正式催告还款，给债务人施加压力。
书面形式比口头催收更正式,更能引起债务人的重视，提醒他们该还钱了，别再拖着。
为后续可能的法律行动铺路。
如果发了催收函之后,债务人还是不还钱，这份函件就可能成为债权人日后采取进一步法律措施（比如起诉、申请仲裁）时的重要证据，证明债权人已经履行了催告义务。

如果你是收到函件的债务人,也别太慌，但一定要重视：

务必冷静核实函件真伪！
现在骗子多,先看看函件上有没有债权人的明确信息（公司名称、公章、联系方式等），可以通过官方渠道（比如对方公司官网电话）去核实一下，是不是真的是债权人发的，别傻乎乎地给骗子转了钱。
仔细核对欠款细节。
看看函件上写的欠款金额、时间等，和你记忆中的是否一致，如果对金额、利息有异议，要及时和债权人沟通。
积极主动与债权人沟通！
- 收到函件后，最好不要置之不理。如果你确实没钱还，或者对欠款有疑问，主动联系债权人说明情况，是暂时困难想协商分期，还是对债务本身有异议，都可以谈，很多时候，债权人也希望能和平解决，毕竟打官司也费时费力。
注意留存相关证据。
收到的函件本身要保存好,和债权人的沟通记录（电话录音、微信聊天记录、邮件往来等）也要尽量留存，万一后续有纠纷，这些都是证据。
如果确实无力偿还，考虑寻求专业法律帮助。
如果欠款金额较大,或者你对如何处理感到迷茫，可以咨询律师，看看有没有更好的解决方案，比如债务重组、个人破产申请（如果符合条件的话）等。

对债权人而言：发送催收函件（尤其是逾期较久的）一定要规范，清晰、送达有效（比如通过EMS邮寄并注明“催收函”，保留好邮寄凭证和签收记录；或者通过能证明对方已读的电子邮箱发送），这直接关系到诉讼时效能否成功中断。
对债务人而言：正视债务，积极面对。逃避不能解决问题，收到函件后，先核实，再沟通，如果对债务无异议，尽量想办法还款或协商；如果有异议，及时提出并保留证据。