社保怎么交？自己缴还是单位缴？断缴了怎么办？一篇讲透！

换工作空窗期，突然发现社保断了；自由职业几年，不知道怎么续上养老保险；或者刚毕业进社会，一头雾水——社保到底是谁在交？怎么交？交多少？别急，今天咱们就用大白话，把社保缴费这件事掰开揉碎,从头到尾给你讲明白。

先说结论：社保不是你想交就能随便交，也不是你不交就没事，它跟你的养老、看病、买房、孩子上学，甚至将来退休金的高低，都息息相关。

那社保到底是怎么交的呢？

分两种情况：单位缴 + 个人缴和自己单独缴。

第一种，最常见的情况：你在公司上班，这时候，社保是“单位和个人共同承担”，比如你月薪1万，公司不仅要给你发工资，还得帮你交五险——养老、医疗、失业、工伤、生育，养老和医疗的大头是公司出，小头是你自己工资里扣的，比例各地略有不同,但大致是这样的：

• 养老保险：公司交16%左右,你个人交8%
• 医疗保险：公司交9%左右,你交2%
• 失业保险：公司0.5%，你0.3%（部分城市更低）
• 工伤和生育：全由公司承担

这些钱会自动从你每月工资里扣除，公司统一申报缴纳，你只需要确认工资条上的“实发工资”对不对就行。

第二种情况：你没工作单位，比如自由职业者、个体户、辞职过渡期……这时候就得以灵活就业人员身份自己交。

你可以去当地社保局窗口办，也可以通过“掌上12333”APP、支付宝、微信城市服务等线上渠道自助参保，通常可以只交养老保险和医疗保险,其他三险不强制。

注意了！自己交的成本可不低，因为你得一个人扛起原本公司+个人两部分的钱，比如养老保险，原本你只出8%，现在可能得按20%的比例全额自掏腰包，虽然基数可以选档（比如按当地平均工资的60%或100%）,但一年下来也得好几千甚至上万元。

还有一点很多人忽略：断缴后果很严重！

医保一旦断缴，下个月就不能报销了，哪怕你之前交了十年，断一个月，去医院就得自费，而且很多城市规定，买房、摇号、孩子上学，都要求连续缴纳社保满一定年限（比如北京要五年），一断,前面的努力可能就白费了。

那如果真断了怎么办？能补吗？

这里划重点：原则上，断缴可以补，但有条件！

如果你是因为单位原因漏缴（比如新公司没及时给你开户），这种情况属于“应缴未缴”，你可以要求原单位补缴，法律支持，但如果是因为个人原因中断（比如辞职后没及时续上），大多数城市不允许补缴养老保险，只能往后继续交，医保部分地区允许补,但要收滞纳金。

千万别抱着“先断几个月，以后再补”的侥幸心理，最好的策略是：无缝衔接。

比如辞职前就联系好下家，或者提前以灵活就业身份把社保挂上去，哪怕暂时收入不稳定,也要保住不断缴的记录。

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以案说法：小李的“断保”教训

我曾经代理过一个案子，当事人小李，互联网从业者，去年从一家大厂离职，准备创业，他想着“休息三个月调整状态”,结果社保就这么断了三个月。

半年后他想买婚房，才发现北京购房资格要求“连续60个月社保”，他中间断了3个月，直接失去资格，更糟的是，创业初期没收入，他也没及时以个人身份续保，导致医保也断了，有一次急性阑尾炎住院，花了两万多，全部自费,连报销的边都没摸着。

后来我们帮他申请补缴，但人社局明确回复：“非单位原因造成的个人断缴，不可补。”小李悔得直拍大腿：“早知道这三个月比房租还贵，我肯定不会断。”

这个案子让我深刻意识到：很多人不是不懂社保重要，而是总觉得“离我还远”，可风险来的时候,从不打招呼。

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法条链接：

《中华人民共和国社会保险法》第十条：

职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险,由个人缴纳基本养老保险费。

《中华人民共和国社会保险法》第二十三条：

职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费，灵活就业人员可以参加职工基本医疗保险,由个人按照国家规定缴纳基本医疗保险费。

《人力资源和社会保障部关于完善灵活就业人员参保政策的通知》（人社部发〔2021〕44号）：

鼓励灵活就业人员在就业地参加职工基本养老保险和医疗保险，缴费基数可在当地上年度全口径城镇单位就业人员平均工资的60%至300%之间自主选择。

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律师总结：

社保不是“可有可无”的福利，它是国家给你的人生安全网，交得早、交得久、不断缴，将来才能拿得多、报得顺，别等到生病、买房、退休时才后悔当初没当回事。

记住三句话：

• 在职时，让单位合规缴纳，这是你的法定权利；
• 离职时，第一时间决定是否以灵活就业身份续上；
• 断缴不是小事，补缴难如登天，预防才是王道。

社保缴费，看似是每月工资条上的一行数字，其实是你未来几十年生活质量的底牌，别轻视它，更别轻易放弃它，你今天的每一分投入,都是在为将来的自己存一份踏实与尊严。

看完这篇文章，第一件事是什么？
打开手机，查一下你最近的社保是否正常缴纳，如果断了，今天就去处理，别等,真的别等。

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