一、贷款逾期被催收，先别慌，搞清楚状况！

生活嘛,谁还没遇到点沟沟坎坎，手头紧，资金周转不开，结果呢，中行的贷款一不小心就逾期了，紧接着，催收电话、短信可能就来了，搞得人心里七上八下，觉也睡不好，饭也吃不下，别担心，今天我就来给大家支支招，告诉你遇到这种情况，到底该怎么办。

逾期了,催收电话来了，第一反应可能是烦躁、害怕，甚至想逃避，但逃避解决不了问题，反而可能让事情更糟，第一步，深呼吸，冷静下来！

1. 核实身份，确认催收的真实性：现在骗子也多，接到自称银行催收的电话，先别全信，可以问清楚对方的工号、所属部门，然后自己主动拨打中国银行官方客服电话（比如95566）去核实一下，确认是不是银行真的在催收，以及催收的具体金额、逾期时间等信息，避免被骗。
2. 了解逾期详情：自己捋一捋，到底欠了多少钱（本金、利息、违约金、滞纳金等，都要搞清楚），逾期了多少天，这些信息在后续和银行沟通时非常重要。
3. 正视问题，别逃避：催收电话该接还是得接，偶尔一两次没接到没关系，但长期失联，银行可能会认为你恶意拖欠，后果更严重，比如直接起诉。

主动出击，积极和银行沟通是王道！

逾期后,最忌讳的就是“躲猫猫”，银行要的是钱，不是把你逼上绝路（恶意拖欠除外），主动联系银行，说明情况，表达还款意愿，这是最重要的。

1. 联系谁？怎么联系？
   • 首选：当初给你办理贷款的客户经理或者银行网点，他们对你的情况可能更了解，沟通起来也更直接。
   • 中国银行的官方客服电话，或者通过手机银行、网上银行的客服渠道联系。
2. 沟通时说什么？怎么说？
   • 态度要诚恳：表明你不是故意不还，确实是遇到了困难（比如突发疾病、失业、生意失败等，最好能有相关证明材料）。
   • 说明现状：简单清晰地说明你目前的经济状况，为什么还不上款。
   • 表达强烈的还款意愿：这一点非常重要！让银行知道你是想还钱的，只是暂时遇到了困难。
   • 提出你的诉求和方案：不要等银行来安排，你可以主动提出一个你能承受的还款计划。
     • 申请延期还款：看看能不能把这期或者几期的还款往后推一推。
     • 申请展期：延长整个贷款的期限，从而降低每期的还款压力。
     • 申请调整还款计划：比如将等额本息改成先息后本（如果银行允许的话），或者暂时只还最低还款额（针对信用卡，贷款可能不同）。
     • 协商减免费用：对于产生的违约金和部分利息，看能不能申请减免，尤其是如果你之前还款记录一直很好的话。
3. 准备好相关材料：如果你的困难是客观原因造成的，比如失业了，准备好离职证明；生病了，准备好医院的诊断证明等，这些材料能增加你沟通的成功率。

沟通不畅或遇到暴力催收怎么办？

可能你主动沟通了,但银行那边没给出明确答复，或者催收人员态度恶劣，甚至出现暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、爆通讯录等），遇到这种情况：

1. 保留证据：所有的通话记录、短信、催收函、微信聊天记录等，都要截图或者录音保存好。
2. 向银行投诉：如果是银行内部催收人员的问题，可以向银行的投诉部门反映。
3. 向监管部门投诉：如果银行不作为，或者催收行为涉嫌违法违规，可以向中国银行保险监督管理委员会（银保监会）及其派出机构投诉。
4. 寻求法律帮助：如果催收行为严重侵犯了你的合法权益，或者你和银行协商不成，可以考虑咨询专业律师，通过法律途径解决。

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以案说法：

张先生因为疫情影响,公司业务下滑，收入锐减，导致他在中国银行的房贷连续3个月没有按时偿还，起初他很害怕，催收电话也不敢接，结果银行的催收函寄到了家里，他才意识到问题的严重性。

后来,张先生在朋友的建议下，主动联系了当初给他办理房贷的中行客户经理，他坦诚地说明了自己的困境，并提供了公司的经营状况说明和自己的收入证明，他表达了强烈的还款意愿，并提出希望能将剩余贷款期限延长，从而降低每月的还款额。

银行客户经理在了解情况后,将张先生的申请上报，经过审批，考虑到张先生之前一直是优质客户，还款记录良好，且当前困难确实属于不可抗力，银行最终同意了张先生的申请，为他办理了贷款展期，张先生的月供压力大大减轻，也避免了逾期记录对他征信造成更严重的影响。

法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   （解读：贷款合同是你和银行之间的约定，逾期未还款，就属于“履行合同义务不符合约定”，银行有权要求你承担违约责任，包括偿还本金、利息、违约金等。）

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条 【借款展期】借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

   （解读：这一条明确了借款人有申请展期的权利，银行在审查同意后可以办理展期，张先生的情况就适用这一条。）

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然主要针对信用卡，但部分精神也适用于其他贷款）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

   （解读：这条强调了在特定情况下，银行有与借款人协商还款的义务，核心是“超出还款能力”和“仍有还款意愿”。）

4. 关于规范整顿“现金贷”业务的通知等相关规定：明确禁止暴力催收，不得骚扰无关人员，不得泄露客户信息等。

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律师总结：

中行贷款逾期被催收,确实会让人焦虑，但请记住，逾期不是世界末日，积极应对才是关键！

1. 保持冷静，正视问题：逃避只会让小问题变成大麻烦。
2. 主动沟通，展现诚意：这是解决问题的最佳途径，银行不是老虎，只要你有还款意愿并积极配合，很多时候是可以协商出一个双方都能接受的方案的。
3. 了解政策，善用规则：银行有自己的逾期处理流程和政策，了解这些，有助于你更好地维护自己的权益。
4. 保留证据，依法维权：遇到不规范催收，要学会保留证据，并通过合法途径投诉或寻求帮助。
5. 制定计划，努力还款：最终还是要想办法把欠款还上，这才是从根本上解决问题。

如果你自己搞不定,或者觉得情况比较复杂，及时咨询专业的律师，让他们帮你分析情况，提供法律建议，甚至代表你与银行进行协商，也是一个非常明智的选择。

希望今天的分享能帮到正在经历逾期困扰的朋友们,办法总比困难多，积极面对，总能渡过难关！

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