信用卡、网贷逾期被起诉？到庭只要说好这3句话，就能少亏一大截

我就是那个差点被网贷逼上绝路的人。去年冬天，因为疫情失业，欠了两万三的网贷，结果今年三月突然收到法院传票。当时整个人都懵了，以为这辈子完了，连传票都不敢拆。后来托朋友打听才知道，法院那边要我还四万一千块，比本金多出快一倍，全是利息和各种乱七八糟的“管理费”。那会儿真觉得天都要塌了，但没想到的是，最后我只还了两万五，中间的弯弯绕绕，还真得好好说说。

在法院开庭那天下着雨，我穿着最体面的衣服去了，手心里全是汗。原告那边是个消费金融公司的律师，上来就念诉状：“被告逾期365天，需偿还本金2.3万，利息1.1万，违约金4000，律师费2000，共计4.0万。”我脑子嗡的一下，但前一天晚上死命记的三句话突然冒出来。

第一句我直接怼过去：“我对利息和违约金有意见，你们得说明白怎么算的。”法官马上问原告：“原告方，被告质疑利息计算方式，你们要详细说明。”那律师支支吾吾半天，只说“合同里写着呢”，但法官让他把利率写清楚。结果发现他们算的是年化28%，这明显超过现在法律允许的15.4%。

第二句我接着说：“这些利息太高了，法院该减掉。”法官立刻翻了翻法条，说确实超过标准，直接按15.4%重算了。这时候我后背都是汗，但心里有点底了。利息直接砍到7000不到。

最后那句是关键：“律师费你们拿得出发票吗？”原告律师愣了下，然后说“稍等”，结果过了半小时也没见拿出来。法官一拍桌子：“证据不足，驳回！”那2000块钱就这么省下了。整个过程我都紧张得要死，但法官全程很冷静，最后判决书上写着2万5，比原告要的少了整整一万六。

后来我才知道，原来法院处理这类案子特别多，法官早就看透那些套路。很多被告什么都不说，直接认怂，结果被割韭菜都不知道。其实只要敢开口质疑，尤其是利息和额外费用，法院必须按规矩来。比如那个“LPR四倍”是铁律，现在连网贷平台自己都不一定搞得清楚，更别说我们这些普通人了。

很多人怕上法庭，觉得去一趟就得挨骂，其实完全相反。我在法庭上态度诚恳，承认本金没错，但该说的一定要说。法官反而挺耐心，还提醒我带着还款记录去，证明中间有没有还过钱。要是像以前催收那样天天打电话骂人，我早被吓跑了，但真到了正规场合，反而心里有底。

现在回想起来，那些网贷公司就是欺负人不懂法。合同里写的利率看起来低，实际算出来全是陷阱。比如“管理费”这种名目，根本就是利息变相包装。但只要去法庭，他们立刻怂了，因为证据不够。所以我特别想告诉那些被逼无奈的人：别怕传票！去法庭反而是机会，记住那三句话，说不定真能省下大钱。