网贷还不上被起诉，房子都给冻了，我该咋办？

最近啊，后台有位朋友跟我哭诉，说之前手头紧，在网上借了点钱，本来想着周转一下就还，结果没想到利滚利，窟窿越来越大，最后实在还不上了，前几天收到法院传票，说人家把他给告了，更要命的是，他名下那套唯一的房子，也被法院给冻结了！现在是吃也吃不好，睡也睡不香,不知道该怎么办才好。

这位朋友的遭遇，并非个例，这年头，网贷方便是方便，但一旦失控，确实容易惹上大麻烦，房子被冻结就是其中最让人头疼的事儿之一，房子为啥会被冻结？遇到这种情况,咱们又该怎么应对呢？

房子为啥会被冻结？——不是吓唬你，这是有法律程序的

简单说，当你网贷逾期不还，网贷平台（或者他们委托的催收公司、律师事务所）在多次催讨无果后,很可能会选择通过法律途径来追讨欠款。

1. 起诉你，并且申请“财产保全”：他们会先去法院起诉你，要求你偿还本金、利息、违约金等等，为了防止你在诉讼期间偷偷转移财产，导致将来即使他们胜诉了也拿不到钱，他们会在起诉的时候，或者起诉前后，向法院申请“财产保全”，房子作为你名下的重要财产,自然就成了他们申请保全的主要目标。
2. 法院裁定，依法冻结：法院审查后，如果觉得他们的申请有道理，为了保证将来判决能够顺利执行，就会出具裁定书，对你的房子进行查封、冻结，一旦冻结，你的房子在查封期间就不能进行买卖、过户、抵押等操作了，等于被“锁住”了。

房子被冻结了，我该怎么办？——别慌，一步步来！

收到法院传票，得知房子被冻结，第一反应肯定是慌！但慌解决不了问题，咱们得冷静下来,积极应对。

1. 赶紧搞清楚状况：

   • 收到传票了吗？：仔细看看传票上的信息，是谁起诉了你？案由是什么？开庭时间、地点在哪里？
   • 冻结裁定呢？：法院会给你送达《财产保全裁定书》，上面会写清楚冻结的原因、期限、以及做出裁定的法院和法官信息。
   • 欠了多少钱？：把网贷合同、还款记录、催收短信等都找出来，捋清楚到底借了多少，还了多少，还剩多少本金和合法利息没还，特别要注意那些高额的“砍头息”、“逾期费”,很多是不受法律保护的。

2. 千万别当“鸵鸟”，积极应诉是王道！

   • 一定要去开庭！：很多人觉得“我没钱还，去了也白去”，就选择不去开庭，这是大错特错！你不去，法院会缺席判决，到时候对方说什么就是什么，你连辩解的机会都没有,判决结果肯定对你更不利。
   • 准备好材料：把你整理的所有证据材料，包括借款合同、还款凭证、沟通记录等，都复印好,开庭时提交给法官。

3. 主动联系对方，看看能不能“私了”或者达成和解：

   • 在开庭前后，都可以尝试联系网贷平台或他们的律师，表达你愿意还款的意愿，但希望能协商一个合理的还款计划，能不能减免一些不合理的利息和违约金？能不能分期慢慢还？
   • 如果能达成和解，对方是可以向法院申请撤诉，或者申请解除对房子的冻结的,这是最理想的结果。

4. 开庭时，有理有据地说话：

   • 法庭上，法官会听取双方的意见，你要把自己的困难情况说明白，对于对方提出的过高利息、不合理费用，要勇敢地提出异议,拿出证据来证明哪些是不合法的。
   • 根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前大概在14%左右，具体以最新LPR为准），超过这个部分的利息,你是可以拒绝支付的。

5. 判决后，如果确实还不上，也要想办法：

   • 如果法院判决你败诉，要求你在一定期限内还钱，如果你确实没能力一次性还清,也别躲。
   • 和债权人协商分期履行：再次和对方协商,看能不能分期履行判决确定的债务。
   • 向法院说明情况：如果债权人申请强制执行，法院可能会拍卖你的房子，这时候你可以向法院说明情况，比如这是你唯一的住房，看看能不能争取一些宽限期,或者在法院的主持下和债权人达成执行和解。
   • 自己卖房还债：与其等法院拍卖（法院拍卖价格可能较低），不如自己主动把房子卖掉，用卖房的钱来还债，这样可能还能剩下一些，但前提是要和法院、债权人沟通好,解除冻结后才能卖。

以案说法：张三的网贷“房”事

张三（化名）因为做生意周转，在某网贷平台借了20万，约定月息3%（年化36%，远超法定保护上限），后来生意失败，还了几期就还不上了，网贷平台催收无果后，将张三起诉至法院，并申请了财产保全,张三名下的一套两居室被冻结。

张三一开始也慌了神，后来在朋友建议下咨询了律师,律师帮他梳理了债务：

1. 确认本金：实际到账可能不足20万（可能有砍头息）。
2. 计算合法利息：按照当时LPR的4倍计算，远低于3%的月息。
3. 整理还款记录：已还款项中，超出合法利息的部分,可以冲抵本金。

开庭时，张三拿出了所有证据，法院最终判决张三偿还剩余合法本金及按照LPR4倍计算的利息，对于超出部分的高额利息不予支持。 在法院的调解下，张三和网贷平台达成了和解，张三承诺在一年内分三期还清欠款，网贷平台则向法院申请了解除对张三房子的冻结，张三也松了一口气,表示以后再也不敢碰这种高息网贷了。

相关法条链接（具体条款请查阅最新法律规定）

• 《中华人民共和国民事诉讼法》 关于财产保全、执行和解的相关规定。

  你可以通过“中国法律法规数据库” (http://www.npc.gov.cn/zgrdw/npc/lfzt/rlyw/node_17930.htm) 进行查询。

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 关于利率保护上限的规定。

律师总结

朋友们，网贷有风险，借款需谨慎！一旦因为网贷逾期导致房子被冻结，千万不要慌张，更不要逃避,记住以下几点：

1. 及时了解情况，积极应诉：这是最重要的,不要放弃自己的诉讼权利。
2. 主动沟通，寻求和解：和债权人协商是解决问题的有效途径,争取有利的还款方案。
3. 辨别合法利息，拒绝高利盘剥：对于超出法定上限的利息和不合理费用，要勇敢说“不”,用法律武器保护自己。
4. 合理规划，诚信还款：如果确实欠款，也要有还款的诚意和计划,争取对方的理解。

房子是咱们安身立命的根本，不到万不得已，谁也不想走到这一步，但真遇到了，就要沉着应对，用法律维护自己的合法权益，努力把损失降到最低，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果情况复杂，建议尽早咨询专业律师,获得一对一的法律帮助。

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