网贷被起诉了，我该怎么申请应诉和答辩呢？

生活中难免遇到手头紧的时候，有些人可能会选择网贷来应急，但如果一不小心，网贷还不上，甚至收到了法院的传票，那可真是件让人头疼的事儿，别慌，今天咱们就来聊聊，如果网贷被起诉了，作为被告，咱们该怎么一步步申请应诉和答辩,维护自己的合法权益。

收到传票先别慌，看清材料是关键

当法院的传票和起诉状副本送到你手上时，第一反应可能是懵的，甚至有点害怕，这都很正常，但请你务必先深呼吸，让自己冷静下来。这不是世界末日，而是一个需要你认真对待的法律程序。

你要做的第一件事，就是仔细阅读法院送达的所有材料，包括《应诉通知书》、《起诉状》副本、《举证通知书》等等,这里面有几个关键点你必须看明白：

1. 谁起诉你？看清原告是谁，是网贷平台本身还是某个资产管理公司（有时候网贷债权会被转让）。
2. 为什么起诉你？也就是诉讼请求是什么，对方要求你还多少钱，包括本金、利息、违约金等等,这些都得列得清清楚楚。
3. 起诉的事实和理由是什么？对方会在起诉状里陈述他们认为你欠钱不还的经过。
4. 什么时候开庭？传票上会有明确的开庭时间和地点，这个时间非常重要,绝对不能错过！
5. 你的答辩期和举证期是多久？被告需要在收到起诉状副本之日起15日内提交答辩状（不提交答辩状也可以当庭答辩，但提前准备总是好的），举证期也会在《举证通知书》中明确。

梳理债务，评估自身状况

在正式着手“申请”应诉之前,你得先自己理一理这笔网贷的来龙去脉：

• 这笔网贷是真实的吗？确认一下这笔借款是不是你本人操作的,有没有被冒名贷款的可能。
• 借款本金、利率、还款情况如何？回忆一下当时借款的本金是多少，约定的利息是多少，自己已经还了多少，还剩多少没还，最好能找到当时的借款合同、还款记录等。
• 利息和各项费用是否合法？这是非常关键的一点！根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，每月20日更新），如果网贷的利率过高，超过了这个上限，那超过部分你是可以拒绝支付的，像什么砍头息、服务费、担保费等，如果这些费用实质上是利息，那也得一并算进来,不能超过法定上限。
• 自己目前的经济状况如何？实事求是地评估一下自己现在的收入和支出,看看能拿出多少钱来解决这个债务。

准备应诉材料，按时提交

看完材料，梳理清楚情况后，就该准备应诉材料了，这就是我们常说的“申请”应诉的核心步骤——提交答辩状和相关证据。

1. 写《答辩状》：

   • 怎么写？答辩状是你对原告起诉的回应，开头要写明你的基本信息（姓名、身份证号、住址、联系方式），然后是答辩请求（比如请求法院驳回原告不合理的诉讼请求，或者请求法院依法调整过高的利息等），最重要的是“事实与理由”部分。
   • 写什么？在“事实与理由”里，你要针对原告起诉状里的每一个观点进行回应，原告说你借了10万，你实际到账只有8万（砍头息），那你就要说明这个情况，原告说利息是2分利，你觉得太高了，超过了法定上限，那你就要指出并引用相关法律规定，有理有据地反驳对方不合理的地方,同时陈述对自己有利的事实。
   • 注意事项：答辩状要条理清晰，语言简练，重点突出，如果自己不太会写，可以咨询律师，或者在网上找一些模板参考（但模板只是参考，一定要结合你的具体情况修改）。
   • 提交：答辩状一般需要提交正本一份，副本按原告人数+法院留存份数提交（具体看法院要求）,并在法定的答辩期内提交给受理案件的法院。

2. 收集和准备证据：

   • 重要性：“打官司就是打证据”，这句话虽然绝对了点，但足见证据的重要性，你说的每一句话,都需要证据来支撑。
   • 哪些可以作为证据？
     • 借款合同、借款协议、电子借条等（证明借款事实和最初约定）。
     • 银行转账记录、微信/支付宝转账截图（证明你已经偿还的金额）。
     • 与网贷平台的沟通记录（比如催款短信、微信聊天记录，特别是如果对方有暴力催收、威胁恐吓等行为，这些记录也很重要）。
     • 证明利率过高的材料（比如你计算的利息明细，对比法定上限）。
     • 证明你还款能力的材料（如果打算调解，收入证明等可以作为谈判筹码）。
   • 证据怎么提交？一般是准备复印件，按法院要求的份数提交，原件自己留好,开庭时可能需要核对。

3. 是否需要聘请律师？

   • 如果你觉得案情比较复杂，涉及金额较大，或者自己对法律程序完全不懂，那么聘请一位专业的律师来帮助你是非常明智的选择，律师能帮你分析案情、代写法律文书、收集证据、出庭应诉,最大限度维护你的权益。
   • 如果你觉得案情简单，金额不大，自己也能理清,那么也可以选择自己应诉。

积极沟通，尝试调解

法院在审理民事案件时，会很注重调解，在诉讼过程中，你也可以主动与原告方沟通,或者通过法院主持进行调解。

• 调解的好处：如果能达成调解协议，双方都能节省时间和精力，你也可能争取到一个更有利的还款方案，比如减免部分利息、分期还款等。
• 怎么调解？你可以提出自己的还款计划和能接受的条件，如果对方同意，法院会制作《民事调解书》,调解书和判决书一样具有法律效力。

以案说法：

小王几年前在某网贷平台借了5万元，约定月利率3%（年利率36%），分12期还款，还了几期后，小王因为失业导致后续无力偿还，他收到了法院传票，原告是该网贷平台,要求他偿还剩余本金3万元及按原合同约定利率计算的利息和违约金共计4万余元。

小王收到传票后，一开始很慌乱，但后来冷静下来，他首先核对了自己的还款记录，发现自己已经还了2万多，其中很大一部分是高额利息，他了解到，现在民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（假设当时LPR为3.65%，4倍就是14.6%），而平台36%的年利率明显过高。

小王决定自己应诉，他根据自己的还款记录和计算，写了一份答辩状，重点指出了原告利率过高的问题，请求法院依法核减利息,他也准备了自己的银行转账流水作为证据。

开庭时，小王向法官说明了自己的情况和答辩意见，并提交了证据，法院组织了调解，小王表示愿意偿还剩余合法本金和按法定上限计算的利息，但目前经济困难，希望能分期偿还，在法院的主持下，双方达成了调解协议：小王偿还剩余本金2.5万元，并按年利率14.6%支付部分利息，共计2.8万元，分6期还清，小王对这个结果比较满意,避免了更大的损失。

法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》关于借款合同的规定：特别是第六百八十条关于禁止高利放贷的规定。
  • 中国法律法规数据库 - 民法典(您可以在此链接中搜索“借款合同”或“高利放贷”)
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这里面详细规定了民间借贷利率的司法保护上限等重要内容。
  • 中国法院网 - 关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

律师总结：

网贷被起诉，确实会让人焦虑，但请记住，法律是保护双方当事人合法权益的，不是单方面偏向某一方。作为被告，你有权利进行答辩，有权利对原告的主张提出质疑,有权利提交对自己有利的证据。

整个过程中，冷静、理性、积极应对是最重要的。不要逃避，收到传票后一定要按时出庭，否则法院可能会缺席判决,对你更不利。

核心步骤再强调一遍：1. 仔细阅读法院材料，明确诉讼要点；2. 梳理债务，核实本息，重点关注利率是否合法；3. 准备答辩状和证据材料，并在规定期限内提交给法院；4. 考虑是否聘请律师，或自行按时出庭应诉；5. 积极参与调解,争取有利方案。

如果对法律程序不熟悉，或者案件比较复杂，及时咨询专业律师，让律师帮你分析案情、制定策略，能让你在诉讼中更有底气，最大限度维护自身合法权益。遇到问题不可怕，积极面对,用法律武器保护自己才是正道。

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