用钱伴网贷还不上被起诉了？别慌，律师教你这样应对！

最近有位朋友跟我说，他之前在“用钱伴”这个网贷平台借了一笔钱，因为各种原因现在还不上了，结果收到了法院的传票，说是被起诉了，这一下可把他给急坏了，吃不下睡不着，不知道该怎么办才好，遇到这种事，先别自乱阵脚，慌解决不了任何问题，今天我就以律师的身份，结合咱们老百姓能听懂的话，好好跟大家聊聊，如果真的因为用钱伴网贷还不上被起诉了,到底该怎么应对。

收到传票，第一步该做什么？

冷静！冷静！再冷静！收到法院传票，第一反应肯定是懵的，甚至会害怕，但请你一定深呼吸，告诉自己这不是世界末日，法院是讲法律、讲道理的地方。

仔细核对传票信息：看清楚是哪个法院寄来的，案号是多少，原告是谁（一般就是网贷平台或者其委托的催收公司、资产管理公司），开庭时间、地点，这些信息非常重要,绝对不能忽略。
确认“用钱伴”及债务真实性：回忆一下，自己是否确实在“用钱伴”平台借过钱？借款金额、期限、利率是多少？有没有签过电子合同？现在还了多少，还剩多少没还？心里要有个数，有时候可能会有信息冒用或者平台信息混乱的情况,先核实清楚。

被起诉了，我是不是就输定了？

当然不是！网贷纠纷中，平台未必就百分之百占理,很多网贷平台本身可能就存在一些不规范甚至违法的操作。

积极应诉是关键：千万不要以为“我没钱还，去了也没用”，或者“反正我理亏，不去了”。不出庭应诉，法院会缺席判决，你就失去了答辩、举证、质证的权利，结果很可能对你非常不利。一定要去！如果实在不方便,可以委托律师代理出庭。
收集和准备证据：
- 借款合同/协议：无论是纸质的还是电子的，都要找到，仔细看里面的条款，特别是关于借款金额、利率、还款方式、违约责任等。
- 还款记录：银行转账流水、微信/支付宝转账记录等,能证明你还了多少钱。
- 平台沟通记录：与“用钱伴”平台客服的聊天记录、短信、邮件等，特别是如果有关于利息调整、延期还款的协商记录。
- 催收记录：如果遇到暴力催收（如威胁、恐吓、骚扰家人朋友等），保留好录音、录像、短信、微信等证据，这可能在后续的诉讼中对你有利,甚至可以反诉对方侵权。
- 证明自己经济困难的材料（如需要）：如失业证明、疾病证明、家庭困难证明等，在调解或判决时,或许能争取到更有利的还款安排。

开庭时，我该说些什么？重点关注什么？

开庭时，法官会引导双方进行陈述、举证、质证和辩论，作为被告,你要围绕以下几个核心问题进行：

借款本金的真实性：实际到账金额是多少？有没有“砍头息”？比如合同写借1万，实际只给你打了8000,那本金就应该按照8000算。
利息和各项费用是否合法：这是网贷纠纷的重中之重！
- 利率上限：根据最新的法律规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过这个上限的利息，你有权拒绝支付，你可以自己算算“用钱伴”的利息、手续费、违约金等加起来,有没有超过这个上限。
- 是否存在“利滚利”（复利）：如果平台把利息计入本金再算利息,这也是不合法的。

以案说法：

就说小张吧，他之前在“用钱伴”借了5000块，到手只有4000，说是扣了“手续费”，后来因为失业，还了几期就还不上了，没过多久，就收到了法院传票，对方要求他还本金5000，利息加违约金一共2000多，总共7000多，小张一开始也慌，但后来咨询了律师，律师指导他收集了实际到账4000的证据，以及平台利息远超法定上限的计算依据，开庭时，小张有理有据地指出了“砍头息”的问题，并且证明了对方主张的利息过高，法院判决小张只需偿还实际到手的本金4000元，并按照法定的LPR4倍支付合理利息，远超部分的利息和违约金法院没有支持，小张虽然还是要还钱,但避免了承担不合理的高额债务。

法条链接：

遇到这类问题，以下法律法规你可能用得上（具体条款请自行查阅最新版本）：

《中华人民共和国民法典》关于借款合同、合同无效、利息计算等相关规定（例如第六百七十条关于“禁止高利放贷”的规定）。
《中华人民共和国民事诉讼法》关于应诉、举证、开庭等程序性规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）：这个规定对于民间借贷的利率上限、本金认定、“砍头息”、逾期利息等都有非常具体的规定，是处理网贷纠纷的核心法律依据之一，你可以重点关注第二十六条（利率上限）、第二十七条（本金认定，砍头息）等条款。
- 提示：你可以通过“中国法律法规数据库”或者“北大法宝”、“无讼”等法律专业网站查询上述法律法规的具体内容。

律师总结：

“用钱伴网贷还不上被起诉”，听起来吓人，但只要你沉着应对,完全可以依法维护自己的合法权益。

别怕！被起诉不代表你就有罪，积极面对是唯一的出路。逃避只会让事情更糟。
证据是王道！把所有能找到的合同、记录都整理好,这是你在法庭上说话的底气。
重点审查债务的合法性，尤其是利率和本金。很多网贷平台的利息和费用是远超法律规定的,这部分你有权拒绝支付。
务必按时出庭！即使你觉得自己没理，也要去法庭上把事情说清楚,争取自己的权利。
可以考虑在法院主持下与对方进行调解。如果债务确实存在且合法，调解往往能争取到一个双方都能接受的还款方案，比如分期还款、减免部分利息等,这对于减轻你的还款压力是有好处的。
理性借贷，量力而行。这虽然是后话，但非常重要,超前消费和不规范的网贷可能会给你带来无尽的麻烦。

如果你觉得整个过程太复杂，自己搞不定，或者涉及的金额比较大，强烈建议你咨询专业的律师，律师能帮你分析案情，整理证据，制定诉讼策略，更好地维护你的权益，法律是保护每一个公民的,包括可能暂时遇到困难的你。

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