欠6w网贷逾期一年，后果有多严重？该如何自救？

网贷逾期一年，现实有多残酷？

小张（化名）去年因生意周转，在某网贷平台借了6万元，本想短期内还清，不料经营不善，资金链断裂，导致网贷逾期一年，起初，他以为“拖一拖”没事，直到催收电话轰炸、征信黑名单、甚至被起诉，他才慌了神……

现实中，像小张这样的案例并不少见，网贷逾期看似只是“欠钱”，但长期拖欠的后果远比想象中严重：

1. 高额罚息和违约金——大多数网贷逾期后，利息会按日计算，甚至高达年化36%以上，6万本金一年后可能滚到8-9万。
2. 征信彻底“烂掉”——逾期记录上传央行征信后，未来5年内贷款、信用卡、房贷车贷全部受限，甚至影响子女上学、考公。
3. 催收手段升级——从电话骚扰到爆通讯录、上门催收，甚至伪造律师函、法院传票施压，心理压力极大。
4. 可能被起诉——若金额较大（通常超5万），平台可能走法律程序，一旦败诉，面临强制执行、冻结账户、列入失信名单。

以案说法：逾期一年后被起诉，如何应对？

案例：李某借某平台5.8万，逾期14个月未还，平台起诉至法院，法院判决：

• 李某需偿还本金+合法利息（年化24%以内），超出部分无效；
• 若拒不履行，将查封财产、限制高消费。

律师分析：

1. 法院只支持合法利息——网贷年利率超24%的部分可抗辩减免，但本金必须还。
2. 积极应诉可协商分期——若暂时无力偿还，可在庭前与平台协商分期方案，避免强制执行。
3. 恶意逃避可能涉刑——若明知无力偿还仍大额借贷，可能构成“贷款诈骗罪”，需谨慎对待。

法条链接：网贷逾期的法律依据

1. 《民法典》第675条——借款人应按约定还款，逾期需支付违约金或利息。
2. 《民间借贷司法解释》第25条——借贷利率超年化24%的，法院不予支持；超36%的，已支付部分可要求返还。
3. 《征信业管理条例》第16条——不良征信记录保存5年，结清后可申请消除。
4. 《刑法》第193条——以非法占有为目的骗取贷款，可能构成贷款诈骗罪。

律师总结：逾期后如何自救？

1. 停止以贷养贷——拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大。
2. 主动协商还款——联系平台说明困难，争取减免利息或分期方案。
3. 优先处理上征信的网贷——避免信用彻底崩塌，影响未来生活。
4. 寻求专业法律援助——若已被起诉，可委托律师介入，争取最优解。

最后提醒：网贷逾期不是世界末日，但放任不管一定后患无穷，理性面对债务，制定还款计划,才是真正的解脱之道。

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