360逾期1年，我该怎么办？还能挽回吗？

金融债务1个月前 (09-01)12

原创文章内容：

老铁们，生活嘛，总有遇到坎儿的时候，手头紧，资金周转不开，不小心信用卡或者网贷就逾期了，最近就有朋友私下问我，说他的360借条逾期快1年了，催收电话快把他逼疯了，征信肯定也黑了，感觉天都要塌下来了,问我还有没有什么办法。

兄弟，你能想到问办法，而不是一直逃避，这就迈出了关键的第一步，值得肯定！逾期1年，听起来确实挺吓人，压力肯定山大，催收电话、短信轰炸，甚至可能收到一些律师函（真假得辨别），精神上的折磨确实不好受，但请你一定先稳住，焦虑解决不了问题，咱们得冷静下来，一步步来处理。

360逾期1年到底该怎么处理呢？

第一步：深呼吸，正视问题，别再躲了！

逾期1年，利息和违约金肯定滚了不少，但你越是躲，雪球可能滚得越大，催收电话，该接还是得接（暴力催收另说，可以录音留证），至少让平台知道你不是恶意失联，你有还款的意愿，只是暂时遇到了困难，这一点很重要,为后续的协商铺垫。

第二步：全面梳理债务情况，做到心中有数。

逾期1年，具体欠了多少本金，现在总共要还多少？利息和违约金是怎么算的？这些你都得搞清楚，可以试着联系360平台的客服，要求他们给你出具一份详细的债务清单。搞清楚本金、利息、违约金各占多少，哪些是合法的，哪些可能超出了国家规定的上限。这是你和平台谈判的基础，如果平台不给，或者你对某些费用有疑问，也可以自己尝试计算一下,心里有个谱。

第三步：评估自身现状，制定还款计划。

你现在一个月能拿出多少钱来还款？这是最实际的问题，不要打肿脸充胖子，也不要过于悲观，把自己的收入和必要开支列出来，看看每个月能有多少“盈余”可以用来还债，这个数字一定要真实，是你咬咬牙能稳定拿出来的。只有知道自己能还多少，才能和平台谈出一个切实可行的方案。

第四步：主动出击，尝试与360平台协商还款。

这是解决360逾期1年怎么处理这个问题的核心环节，当你对债务和自身能力都有了清晰的认识后，就可以主动联系360平台的客服,明确提出协商还款的请求。

怎么说呢？你可以这样：“您好，我是XXX（报上你的姓名和身份证号），我在贵平台的借款确实逾期了，对此我非常抱歉，因为XXX原因（简单说明逾期原因，比如失业、生病等，真诚一点），导致我目前经济困难，我不是不想还，我非常希望能把这笔钱还清，我现在仔细核算了一下，我每个月最多能拿出XXX元来还款，您看能不能帮我申请一下，看能不能做一个个性化的分期还款方案，比如减免一部分利息或者违约金，然后我分多少期把本金和合法的利息还上？”

协商的时候，记住几点：

态度要诚恳：承认自己的逾期事实,表达还款意愿。
理由要合理：简单说明逾期原因,争取对方的理解。
方案要具体：直接给出你能承受的还款金额和期数。
要有耐心：一次协商不成很正常，可能需要多次沟通，甚至可能需要转到专门的协商部门,不要轻易放弃。
全程录音：这是为了保护你自己，万一后续有纠纷,录音可以作为证据。
注意保留证据：协商过程中的重要信息，比如对方客服工号、协商结果等，最好都记录下来，如果能协商成功，一定要拿到书面的协议（电子协议也要保存好）。

第五步：努力赚钱，积极还款，重建信用。

协商方案一旦确定，那接下来就没啥说的了，勒紧裤腰带，努力赚钱，按时足额还款！这是唯一能彻底解决问题的办法，不要想着再去借新还旧,那只会让你越陷越深。

至于征信，逾期1年肯定已经上了征信报告，并且是严重逾期，还清欠款后，这个逾期记录并不会马上消失，它会在你的征信报告上保留5年，但这并不代表你这辈子就完了，只要你接下来保持良好的信用记录，按时还款，5年后，不良记录就会被覆盖。信用是慢慢养回来的，只要你开始行动，就不晚。

建议参考：

停止以贷养贷：这是最最重要的，否则债务只会像滚雪球一样越滚越大,永远没有出头之日。
优先偿还大额或高息债务：如果除了360还有其他债务，在能力有限的情况下，可以考虑这个策略，但360这个既然已经逾期1年,建议优先处理。
寻求家人朋友帮助（如果可能）：如果能有亲友愿意伸出援手，帮你先把这笔欠款结清，那是最快的方式，但一定要打好借条，约定好还款方式,别伤了亲情友情。
警惕非法催收和诈骗：协商还款务必通过官方渠道，任何自称“可以帮你铲单”、“内部操作”的陌生人，基本都是骗子！遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰亲友），保留证据,可以向相关部门投诉举报。
学习法律知识，保护自身权益：了解国家关于民间借贷利率的规定（目前司法保护上限是LPR的4倍），如果360平台的利息或违约金过高，超出了法律规定，你有权拒绝支付超出部分,并以此为依据进行协商。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这为协商延期提供了法律依据）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（平台有权要求你承担违约责任,但违约金和利息总和受法律限制）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。（这就是所谓的“司法保护利率上限”,超过部分你可以拒绝支付）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然是针对信用卡，但部分网贷协商思路可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（网贷平台虽然没有明确规定必须分期,但这条可以侧面说明协商的可能性）

小编总结：

老铁，360逾期1年怎么处理？说难也难，说不难也不难，难在你是否有勇气面对，是否能拿出实际行动，不难在只要你肯正视问题，积极协商，努力赚钱,就一定有解决的办法。

逾期不是世界末日，但逃避肯定会让情况更糟，主动一点，积极一点，为自己争取一个喘息的机会，也为自己的信用负责，路是自己走出来的，一步一个脚印，总能把这个坎迈过去，加油！希望这篇文章能给正在经历360逾期1年困扰的你,带来一点点帮助和方向。

360逾期1年，我该怎么办？还能挽回吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。