网贷被起诉了，我该怎么办？手把手教你应对！

嘿,朋友！如果你正拿着法院传票，或者刚收到被网贷公司起诉的消息，心里肯定七上八下，甚至有点慌不择路，对不对？别怕，这事儿真没你想的那么绝望！作为见过不少类似情况的律师，今天我就用大白话跟你唠唠，遇到这种事儿，咱到底该咋整，才能把损失降到最低，把局面稳下来！

你得明白一个大前提：收到法院传票，绝对不是小事，但也绝不是死路一条！很多人第一反应是“躲”，想着“我不看、不理，是不是就没事了？”大错特错！法院传票可不是你家快递，想拒收就拒收，想无视就无视，你越是躲，法院越可能缺席判决，到时候对方说啥是啥，你连辩解的机会都没有，那才是真的亏大了！第一步，也是最重要的一步：冷静！面对！积极应诉！

那具体该怎么做呢？听我给你捋一捋：

1. 冷静！先确认传票真假现在骗子多，虽然网贷起诉是真的，但也不排除有不法分子冒充法院发假传票吓唬你，拿到传票先别急着崩溃，仔细看看上面有没有法院的公章，案号，承办法官联系方式，最稳妥的办法是，拨打当地法院的官方电话（通过114或者法院官网查，别信传票上直接给的陌生电话！），报上案号核实一下，确认是真的，咱再往下走。

2. 赶紧！把所有材料找齐这就像打仗，你得知道自己有多少“弹药”，把你当初网贷的合同（电子合同也赶紧找出来截图保存）、所有的还款记录（银行流水、支付宝/微信转账记录）、对方的催收记录（短信、电话录音、微信聊天记录等，尤其是对方有过激催收行为的证据），还有这次收到的起诉状、证据材料清单，全都找出来，整理好，别怕麻烦，这些都是你后面应对的“武器”！

3. 分析！本金、利息、各种费用，算清楚到底该还多少网贷这东西，有时候利息、手续费、违约金一堆，算下来可能高得吓人，这时候你就得拿起笔（或者用Excel表格）好好算算：

   • 本金到底是多少？是不是当初说好的那个数？有没有“砍头息”（比如借1万，先扣2000手续费，实际到手8000，那本金就是8000，不是1万！）？
   • 利息和各种费用加起来，有没有超过法律规定的上限？记住一个数：LPR的4倍！这是目前法律保护的民间借贷利率上限（LPR是贷款市场报价利率，每月20号更新，你可以去央行官网查最新的），超过这个上限的利息，法律是不支持的，你可以不用还！
   • 对方有没有违规收取其他费用？比如什么“担保费”、“服务费”，如果这些费用加起来让综合成本超过了LPR4倍，那也是不合法的。

4. 考虑！要不要请律师？这得看情况，如果你这案子金额不大，案情也不复杂，自己也能捋清楚上面说的那些本金利息，那你自己去应诉，把情况跟法官说清楚，也行，但如果你这案子金额比较大，或者对方起诉的金额跟你算的差太远，或者你自己心里实在没底，那花点钱请个专业律师帮你，肯定是更稳妥的，律师能帮你看材料、找漏洞、写答辩状、在法庭上帮你说话，争取最好的结果。

5. 应诉！开庭那天，一定要去！前面说了，千万别缺席！开庭那天，准时到法院，衣着得体点，态度诚恳点，法官问啥，你就实话实说，把你整理好的证据材料都带上，原件复印件都准备好，复印件交给法院和对方律师，重点跟法官说明你的还款意愿（如果确实困难，可以提出来），以及你对借款本金、利息的异议（如果有的话）。

6. 和解！这往往是最好的出路法院也希望能调解解决纠纷，开庭前后，法官可能会主持调解，这时候，你可以根据自己的实际情况，跟对方协商一个双方都能接受的还款方案，能不能只还法律保护范围内的本金和利息？能不能分期慢慢还？达成和解了，签个调解书，按调解书还，这事儿就算了了，不用再折腾。

7. 判决！如果调解不成，法院会判决如果实在谈不拢，那法院就会依法判决，拿到判决书后，如果判你赢了，或者判你还的钱在你能接受的范围内，那按判决执行就行，如果你不服判决，在收到判决书之日起15天内，你还可以上诉！

8. 执行！如果判决你还钱，你得想办法还判决生效后，如果你有能力还钱，那就赶紧还了，别拖到对方申请强制执行，到时候可能会被冻结银行卡、微信支付宝，甚至影响征信，那就更麻烦了，如果确实没能力一次性还，可以主动联系对方或者法院，申请分期执行。

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以案说法：

给你说个真实的小例子（人物信息已处理）：

小李几年前在某网贷平台借了5万块,合同写的月息2%，但实际到手只有4万5（被直接扣了5000“手续费”，这就是典型的“砍头息”），后来小李生意失败，还不上了，平台催收了一阵子，就把小李起诉到法院，要求还本金5万，利息按2%月息算，还有违约金等等，加起来要还8万多。

小李一开始也慌,但后来冷静下来，收集了所有证据，自己去法院应诉了，法庭上，小李重点提出：

1. 实际借款本金只有4万5,不是5万，有银行流水为证。
2. 月息2%，折合年利率24%，已经超过了当时的LPR4倍（当时大概是15.4%左右），超过部分不应该还。

法院最后采纳了小李的意见,判决小李只需偿还本金4万5，并按照LPR4倍支付利息，那些高额违约金和超过部分的利息都没支持，小李最后还和平台在法院调解下，达成了分期还款的协议，压力一下子小了很多。

你看,小李的例子就说明，只要你积极应对，把事实和法律讲清楚，法院是会公正判决的！

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法条链接（重点关注这几条）：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条（关于禁止高利放贷）
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（这个最重要，里面详细规定了民间借贷的利率上限、本金认定、利息计算等，你可以重点看看第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十七条关于利率和本金的规定） 你可以登录“中国法院网”或者“最高人民法院官网”搜索上述法律法规的全文。

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律师总结：

朋友,说到底，网贷被起诉，核心就是“积极面对，有理有据”。

1. 别逃避，越逃越被动！法院传票不是废纸，必须重视。
2. 算明白账，本金利息要清楚！高利贷、砍头息，法律不保护，咱一分也不多还！
3. 证据！证据！证据！重要的事情说三遍！合同、流水、还款记录、催收记录，统统保留好。
4. 法庭是讲道理的地方！把你的情况、你的证据都跟法官说清楚，法官会依法判决。
5. 能调解尽量调解！协商一个双方都能接受的还款方案，是最高效、成本最低的解决方式。
6. 不懂就问！法律问题复杂，自己搞不定，就花钱咨询专业律师，别舍不得这点咨询费，它能帮你省大钱、少走弯路！

天无绝人之路,遇到事了，稳住阵脚，一步一步来，问题总会解决的，希望今天这些话能帮到你！有具体问题，也可以再咨询，加油！

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