网贷还了怎么还是逾期？我明明还了钱啊！这到底咋回事？
“哎，律师，我真的快愁死了！” 这是最近后台收到的一条留言，听着就透着一股子焦急，这位朋友说，他明明按时把网贷的钱还进去了，结果没过几天，逾期短信、催收电话就找上门了，说他没还钱，还上了逾期名单，他一脸懵：“我钱都转出去了，怎么还会逾期呢？平台是不是搞错了？”
别急，先稳住！这种事儿啊，您还真别以为是小概率事件，我执业这么多年，碰到过不少类似的咨询。明明自己操作了还款，钱也扣了，怎么平台那边还是显示逾期呢？这其中的门道可不少，咱们得掰开揉碎了说。
第一个要重点怀疑的，到账时间”！这可是个大坑！很多朋友以为，我在还款日当天，比如下午5点，通过手机银行或者支付宝把钱转给平台了，就万事大吉，但您知道吗？不同的还款方式，到账时间可是天差地别的！有些第三方支付或者银行转账，尤其是在晚上、周末或者节假日，可能会有延迟，平台那边可是掐着点儿的，它不管您什么时候操作的，只认钱有没有在它规定的还款日24点前（或者某个具体截止时间前）到它自己的账户上。您这边显示“转账成功”，但钱还在“路上”，平台没收到,可不就按逾期算了嘛！
第二个可能，您是不是还错账户，或者金额没还够？这话听着像开玩笑，但还真有不少人因为眼花或者心急，把钱转到了之前的旧账户，或者别的平台账户上，还有一种情况，就是您只还了“本金”，忘了还“利息”或者“手续费”，导致总金额没达到当期应还的数目，平台一看，钱没给够，那也不行啊,照样算逾期。
第三个，平台系统或者APP出了幺蛾子？虽然不常见，但也不是没有，比如您明明在APP上操作了还款，结果系统卡顿，没记录上；或者您还了钱，APP显示滞后，没及时更新状态，这种时候，您看到的“已还款”可能只是您一厢情愿的“操作成功”，平台后台数据没同步,那也是白搭。
第四个，自动扣款失败了，您却不知道？很多人图省事，设置了自动扣款，但如果扣款日当天，您绑定的银行卡余额不足、银行卡过期、被冻结，或者银行系统升级导致扣款失败，而您又没有收到任何提醒（或者忽略了提醒），那逾期就找上门了，您以为它扣了,其实它没扣成功。
第五个，是不是提前还款操作不当？有些网贷产品，提前还款是有特定流程或者要求的，您以为把钱打进去就行，但可能没在APP上做“提前还款申请”，或者没满足提前还款的最低期限要求，平台还是会按原计划扣款，您提前打的那笔钱可能就成了“溢缴款”或者没被正确识别,导致当期账单还是显示未还清。
建议参考：
如果您也遇到了“明明还了款，却被通知逾期”的糟心事，别慌,按这几步来：
- 立即核实还款记录：赶紧查您的银行转账记录、支付平台账单，看看钱到底有没有转出去，转给了哪个账户，转账时间是什么时候，金额对不对，截图！截图！截图！重要的事情说三遍,保留好所有凭证。
- 联系网贷平台客服：第一时间给平台打电话或者在线咨询，把您的还款凭证甩给他们，问清楚逾期的具体原因是什么。通话记得录音，保留好聊天记录。要求客服给出明确的解释和处理方案,并问清楚工号。
- 强调到账时间：如果是因为到账延迟，您要明确告知平台您的转账时间，并提供转账凭证证明您在合理时间内发起了还款,并非恶意拖欠。
- 要求更正逾期记录：如果确实是平台系统问题、到账延迟（非您个人原因）或者其他非您主观过错导致的逾期，强烈要求平台核实后立即更正逾期状态，并消除因此可能产生的不良征信影响。
- 保留所有证据：从发现逾期开始，所有与平台的沟通记录、还款凭证、银行流水等，都要完整保留至少几年,以防万一。
- 必要时主动还款并备注：如果核实下来确实是有部分款项未到账或者未被正确识别，在与平台沟通确认后，按照平台指引，尽快补足款项，并在转账时备注清楚“XXX（您的姓名/合同号）偿还X年X月X日账单”。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第五百零九条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。（平台有义务如实记录并告知用户还款情况，用户有义务按约足额及时还款。）
- 《中华人民共和国民法典》第五百一十二条：通过互联网等信息网络订立的电子合同的标的为交付商品并采用快递物流方式交付的，收货人的签收时间为交付时间，电子合同的标的为提供服务的，生成的电子凭证或者实物凭证中载明的时间为提供服务时间；前述凭证没有载明时间或者载明时间与实际提供服务时间不一致的，以实际提供服务的时间为准。（对于电子支付还款,到账时间通常视为履行时间）
- 《中国人民银行关于人民币银行结算账户管理办法》及相关支付结算规定：银行转账应遵循实时到账或在合理期限内到账的原则，具体到账时间受银行处理流程、节假日等因素影响。
- 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。（如果逾期记录错误上报征信，您有权提出异议并要求更正。）
小编总结：
“网贷还了怎么还是逾期”这个问题，多半出在“时间差”、“操作失误”或者“信息不对称”上。核心就是要确保您的还款资金在平台规定的截止时间前，准确无误地进入了平台指定的还款账户，并且平台系统成功接收并记录了这笔还款。
咱们平时还款的时候，尽量提前几天还，别卡着最后还款日的点，尤其是大额还款或者使用非即时到账的方式，还款后，一定要多留个心眼，检查一下APP或者短信通知，确认“还款成功”。保留好所有还款凭证，这是您维权的关键！
如果真的不幸遇上了这种糟心事，别忍气吞声，也别跟客服瞎吵，有理有据地拿出证据，清晰地表达您的诉求，大部分问题都是可以沟通解决的。万一平台耍赖，您手里的证据也能帮您通过向金融监管部门投诉等其他途径维护自己的合法权益,希望今天的分享能帮到您！
网贷还了怎么还是逾期？我明明还了钱啊！这到底咋回事？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
