被网贷催收公司起诉了，别慌！资深律师教你这样应对

最近有位朋友跟我哭诉，说收到法院传票了，是之前借的一个网贷，现在被催收公司起诉了，整个人都懵了，吃不下睡不着，不知道该怎么办才好，遇到这种事儿，慌乱解决不了问题，咱们得沉着应对，今天我就以一个资深律师的身份，用大白话跟大家聊聊，万一真被网贷催收公司起诉了,咱们老百姓该怎么一步步来处理。

沉着应对，别当“鸵鸟”

收到法院传票，千万别慌，更别想着“我不看、不理，它就自己消失了”，那可真是大错特错！法院的传票可不是闹着玩的，你不去应诉，法院一样可以缺席判决，到时候你连辩解的机会都没有，判决结果对你可能更不利，第一步，深呼吸，告诉自己：事儿来了,面对它！

仔细看看，了解情况

拿到传票和起诉状副本后，一定要仔仔细细地看几遍,重点看什么呢？

1. 原告是谁？是你当初借款的那个网贷平台，还是这家所谓的“催收公司”？网贷平台会把债权转让给催收公司，催收公司就成了你的“债主”，有权起诉你，但这个债权转让是不是合法有效，信息有没有通知到你,这都是可以说道说道的。
2. 诉讼请求是什么？对方要求你还多少钱？本金多少，利息多少，违约金多少？这些都得列清楚。
3. 事实与理由是什么？对方是怎么描述你们之间的借贷关系、你怎么逾期的。
4. 证据有哪些？对方提交了什么证据，比如借款合同、转账记录、催收记录等等。

自己的“账”，心里要有数

看完对方的材料,你得好好回忆一下这笔网贷的来龙去脉：

• 当时到底借了多少钱？（本金）
• 约定的利息是多少？有没有手续费、服务费、砍头息这些乱七八糟的费用？
• 你已经还了多少钱？还剩多少钱没还？
• 为什么会逾期？是暂时困难,还是利息太高根本还不起？

把这些都捋清楚，最好能列个单子,做到心中有数。

收集证据，准备“武器”

打官司就是打证据，对方有证据，咱也得有！你要开始收集对自己有利的证据：

1. 借款合同/协议：如果你还有当时的电子合同或者截图，赶紧找出来，看看里面关于利率、还款方式、违约责任的约定。
2. 还款记录：银行转账流水、微信/支付宝转账记录，能证明你还了多少钱,什么时候还的。
3. 沟通记录：和网贷平台、催收公司的短信、微信、电话录音（注意，录音要合法取得）等，特别是如果对方有暴力催收、威胁恐吓、骚扰你家人朋友的行为,这些记录可能是你反诉或者抗辩的重要筹码。
4. 证明你还款能力或逾期原因的材料：比如如果是因为生病、失业等特殊情况导致逾期，可以准备相关证明（但这个主要影响后续执行，对案件本身输赢影响不大，但可以争取调解）。

考虑利息，算算是否合法

这一点非常非常重要！很多网贷，尤其是一些不正规的网贷，利息高得吓人，根据咱们国家法律规定，民间借贷利率司法保护上限是“合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍”，超过这个上限的利息,你是可以拒绝支付的！

你得自己算算，你借的这个网贷，它的实际年化利率是多少？有没有超过LPR的4倍？如果有，那超过部分，法院是不会支持的，这可是个大头,能帮你省下不少钱。

积极应诉，或者尝试和解

1. 要不要请律师？如果案情比较简单，你自己证据也比较充分，金额不大，你可以自己去应诉，但如果你觉得复杂，或者金额较大，心里没底，那最好还是咨询一下专业律师，或者请律师代理，律师能帮你分析案情，找出对方的漏洞,更好地维护你的权益。
2. 按时出庭：按照传票上的时间和地点，准时去法院开庭，开庭时，法官会让双方陈述、质证、辩论，你就把你准备好的事实和证据讲清楚，重点围绕本金、合法利息、已还款项等进行抗辩。
3. 尝试和解/调解：法院在审理过程中，也会询问双方是否愿意和解或者调解，如果你确实欠了钱，也有还款意愿，但暂时没那么多钱，或者觉得对方利息太高，你可以提出你的和解方案，比如只还本金和合法利息，或者分期还款等，如果能达成一致，签订调解协议,对双方来说都省事儿。

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以案说法：

咱们来举个例子，比如小明在某网贷平台借了1万元，实际到账只有8000元（砍头息2000元），合同约定月息3%（年化36%），小明还了几期后实在还不起了，后来，该网贷平台把这个债权转给了某催收公司，催收公司催了几次没结果，就起诉小明，要求小明偿还剩余本金（按1万元算）及全部约定利息。

小明收到传票后，一开始很慌，但后来冷静下来,按照上面说的步骤：

1. 他仔细看了起诉状，发现原告是催收公司,不是原网贷平台。
2. 他找到了当时的借款合同和转账记录,证明自己实际只收到8000元。
3. 他算了一下，月息3%，年化就是36%，远超当时LPR的4倍（假设当时LPR的4倍是14.8%）。
4. 开庭时，小明向法官说明了砍头息的情况，以及利息过高的问题,并提交了相关证据。

法院审理后，认定实际借款本金为8000元，对于利息，只支持了按LPR的4倍计算的部分，超过部分不予支持，最终判决小明偿还剩余的合法本金和合法利息,比催收公司要求的金额少了很多。

这个例子就说明，积极应诉，用法律武器保护自己,是多么重要！

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法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十条【借款利息不得预先扣除】借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（这个规定里详细说明了利率上限、新旧规定衔接等问题，大家可以重点查阅）。

  （为方便大家查阅，这里提供一个官方发布渠道的指引，您可以通过“中国法院网”等官方网站搜索最新的司法解释全文。）

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律师总结：

被网贷催收公司起诉，确实不是什么好事儿，但也绝对不是世界末日,记住这几点：

1. 别逃避，积极面对！收到传票就去应诉,这是你的权利。
2. 算清楚账，尤其是利息！高利贷不受法律保护,多还的冤枉钱咱得要回来或者拒绝支付。
3. 证据！证据！证据！重要的事情说三遍,把能证明自己观点的材料都收集好。
4. 不懂就问，必要时请律师！法律问题专业性强，别自己瞎琢磨,专业人士能帮你少走弯路。
5. 理性沟通，尝试和解。如果确实欠钱，在法律框架内，和对方达成一个双方都能接受的还款方案,也是一个不错的选择。

还是要提醒大家，网贷有风险，借款需谨慎！尽量通过正规渠道借款，量力而行，万一真的遇到纠纷，也要相信法律是公正的，学会用法律武器保护自己的合法权益,希望今天的内容能帮到有需要的朋友！

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