信用卡欠款1万逾期1年，后果真的只是多还点钱吗？

老张去年因为一时资金周转不开，信用卡欠了1万块没及时还上，他心想：“大不了多付点利息，以后慢慢还就是了。”结果一拖就是一年，直到最近收到银行的律师函，他才突然意识到——事情远不止“多还点钱”这么简单。

其实很多人和老张一样，以为信用卡逾期只是多付点利息和违约金，但事实上，逾期一年所带来的连锁反应，可能远超你的想象，你的征信记录会彻底“花掉”，一旦逾期超过90天，银行就会将你的不良记录上报央行征信系统，这意味着你未来五年内申请贷款、房贷、车贷甚至找工作（部分单位会查征信）都可能受阻。

逾期利息和违约金的计算方式很多人并不清楚，信用卡逾期利息是按日计息，日利率往往是万分之五，而且很多银行还会按月计收复利，违约金则一般按最低还款额未还部分的5%收取，欠1万块，逾期一年，最后要还的总额可能高达1.3万甚至更多——就像雪球一样,越滚越大。

更棘手的是，银行不会一直默默等你醒悟，逾期三个月以上，银行很可能将你的账户转给第三方催收公司，电话、短信、上门催收接踵而至，甚至还会联系你的家人或单位，生活和工作都可能受到干扰，如果金额较大、时间较长,银行还可能采取法律手段提起诉讼。

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以案说法：小王的1万欠款如何变成“人生绊脚石”？

小王2022年因失业导致信用卡欠款1万元整，逾期一年未还，起初他以为这只是短期困难，结果却被银行告上法庭，法院判决小王除偿还本金1万元外，还需支付利息、违约金及诉讼费用总计约1.45万元。

这还没完，由于被列入失信被执行人名单，小王后来找工作频频被拒，租房也屡屡碰壁，原本只是1万元的债务，却像多米诺骨牌一样,推倒了他生活的多个方面。

这个案例告诉我们：信用卡逾期不是“小事”，而是会在个人信用体系中留下长期疤痕的法律问题，即使金额不大，时间一长,法律和信用的双重压力也会让人寸步难行。

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法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第577条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条：发卡银行应在信用卡协议中明确约定计息规则、违约金等收费标准，持卡人未按期还款的,应按约定支付相应利息和费用。
• 《征信业管理条例》第15条：不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年。

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信用卡逾期问题，本质上是一个“信用+法律”的双重问题，很多人低估了它的长期影响，以为只是欠钱而已，但事实上,它可能会在不知不觉中侵蚀你的信用基础和生活品质。

如果你也像老张或小王一样，正在面临或可能面临信用卡逾期问题，切记：不要逃避，主动和银行沟通协商还款计划，许多银行可以提供分期或减免部分违约金，必要时，寻求专业律师的帮助,避免小事拖成大麻烦。

金融工具本是便利，莫因一时疏忽，让它变成人生的枷锁。

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