网贷逾期了，还想贷款清账？这事儿到底行不行？
唉，说起网贷逾期，真是不少人心里的痛，手头一紧，还款日没扛过去，逾期记录就这么产生了，这时候，很多人可能会冒出一个想法：“我能不能再贷一笔款，把之前的窟窿先填上，也就是所谓的‘清账’？” 这个念头吧，听起来好像是条出路，但这里面的门道可不少,今天咱就好好聊聊这个事儿。
咱得明白一个大前提：网贷逾期后，你的征信报告上已经留下了“污点”，银行也好，正规的贷款机构也罢，它们放款前肯定会查你的征信，一看到逾期记录，人家心里就得打个问号：“这个人还款能力怎么样？信誉好不好？”逾期之后再想轻松贷到款，难度肯定是大大增加了。
那是不是就完全没可能了呢？也不能把话说死，得看你逾期的具体情况，比如说，你就逾期了一两天，金额也不大，后来赶紧还上了，而且仅此一次，那可能影响还不算太大，但如果是那种逾期时间很长，金额又高，甚至被催收、上了失信被执行人名单的，那基本上想从正规渠道贷款“清账”,可能性就微乎其微了。
再说说“贷款清账”这个想法本身。如果你想的是“以贷养贷”，拆东墙补西墙，那我劝你赶紧打住！这简直就是饮鸩止渴啊！新的贷款也是要还的，而且可能利息更高，期限更短，你用新贷款还了旧贷款，看似暂时轻松了，但债务压力并没有消失，反而可能像滚雪球一样越滚越大，最后把自己压得喘不过气来，这种例子太多了,千万不能踩这个坑！
那如果不是“以贷养贷”，就是确实有个紧急情况，需要一笔钱来周转，把之前逾期的先处理掉，然后好好规划还款,这种情况下有办法吗？
核心思路应该是：先解决逾期问题，再考虑新的融资可能。
- 正视逾期，了解现状：先把自己的逾期情况摸清楚，欠了多少平台？每个平台逾期多久了？利息和违约金是怎么算的？上没上征信？这些都得搞明白,心里才有数。
- 主动协商，争取缓冲：这是最重要的一步！一定要主动联系网贷平台，说明自己的困难情况，态度要诚恳，看看能不能协商延期还款、分期还款，或者减免一部分利息和违约金，很多平台在核实情况后，为了能收回本金，还是愿意协商的，别躲，越躲催收越猛,问题也解决不了。
- 优先处理上征信的逾期：如果你的逾期记录已经上了征信，那这个优先级最高，因为征信污点对未来的影响太大了，买房买车贷款都会受牵连,想办法先把上征信的逾期欠款处理掉。
- 评估自身还款能力：在考虑任何新的贷款之前，你必须冷静评估自己未来的收入和支出，看看自己到底能承担多少债务，别脑子一热又贷了，结果还是还不上,那不是雪上加霜嘛。
- 寻找正规、低息的融资渠道（谨慎！）：如果协商后，确实有一个明确的还款计划，只是短期内需要一笔启动资金来“清账”并开始新的还款周期，那可以考虑一些相对正规、利息较低的渠道。
- 找家人朋友周转：这可能是成本最低，也最不容易出问题的方式，得好好沟通，说明情况，承诺还款,别伤了和气。
- 银行或持牌金融机构的信用贷款（难度高）：逾期后银行贷款基本很难，但如果你逾期不严重，且后续有了稳定的收入证明，或者能提供抵押物（比如房产、车产），可以去尝试咨询一下,但别抱太大希望。
- 信用卡分期或最低还款额：如果信用卡还有额度，并且之前没有严重逾期，或许可以考虑用信用卡来短期周转，但同样要注意手续费和利息,以及千万别再逾期。
重点来了！！！无论你想通过什么新的方式贷款“清账”，都必须警惕那些声称“无视征信”、“黑户也能贷”的高利贷、套路贷！这些玩意儿就是深渊，一旦踏进去，可能就万劫不复了！利息高得吓人，还有各种砍头息、违约金，最后让你倾家荡产都还不清。
建议参考：
- 立即停止“以贷养贷”：这是最重要的,也是第一步。
- 全面梳理债务：列出所有网贷平台、欠款金额、利率、还款日期。
- 主动与平台协商：这是解决问题的关键，态度要好，说明困难，争取有利的还款方案，可以尝试要求停息挂账、延期还款等。
- 优先偿还高利率、上征信的欠款：减少利息支出,修复征信是长远之计。
- 制定详细的还款计划：根据自己的收入和开支，强制储蓄,严格执行还款计划。
- 寻求家人朋友帮助，但要坦诚沟通：别因为好面子而独自硬扛,亲情友情有时候是最坚实的后盾。
- 增加收入来源：想办法多赚钱，比如兼职、副业等,加速债务清偿。
- 如果考虑新贷款，务必选择正规渠道，并充分评估风险：确保新的贷款能真正帮助你“清账”,而不是陷入更深的债务。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（网贷逾期本身就是违约行为,平台有权追讨）
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期会产生逾期利息,但这个利息不能无限高）
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（超过LPR四倍的利息，法律不支持，这就是所谓的“高利贷”红线）
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。（逾期记录在你还清欠款后，会保留5年,然后删除）
说到底，网贷逾期后想通过“再贷款”来“清账”，这条路并不好走，而且充满了风险。核心还是要勇敢面对，积极和平台沟通，制定切实可行的还款计划，并努力执行。
“贷款清账”更像是一种理想化的捷径，但现实往往是“捷径”可能通向更深的泥潭，与其琢磨怎么再贷一笔，不如把精力放在如何开源节流、如何与平台协商、如何一步一个脚印地把欠款还上。
征信坏了可以慢慢修复，但如果因为急于求成而陷入了更高利的借贷，那可就真的太难翻身了，冷静下来，正视问题，积极行动，这才是摆脱网贷逾期困境的正途，加油,一切都会好起来的！
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