网贷逾期被外省起诉了，人生是不是就完了？该咋办？

最近有个朋友跟我哭诉,说自己之前手头紧，在网上借了点钱，后来生意失败，钱还不上，逾期了挺久，结果，前几天突然收到一个快递，打开一看，竟然是外省某法院寄来的传票！说他被网贷平台起诉了，当时他脸都白了，感觉天都要塌下来了，一个劲儿问我：“律师，我是不是要坐牢了？我的人生是不是就完了？我该怎么办啊？”

我特别能理解他那种绝望和无助,毕竟，“法院”、“起诉”这些词听起来就挺吓人的，更何况还是人生地不熟的外省法院，但我想告诉大家的是：天塌不下来！网贷逾期被起诉，虽然麻烦，但绝对不是世界末日，关键是你要冷静，知道接下来该怎么做。

第一步：冷静！先确认传票的真假！

收到传票,先别自己吓自己，现在有些不正规的催收公司，会伪造法院传票、律师函来吓唬你，逼你还钱。第一步，也是最重要的一步，是核实传票的真伪！

怎么核实呢？

• 看传票本身：正规的法院传票，上面会有明确的法院全称、案号、承办法官联系方式、开庭时间和地点，还有法院的鲜红公章。
• 查官方信息：你可以通过传票上法院的官方网站、官方电话去查询这个案件是否存在，或者直接拨打当地12368司法服务热线进行核实，千万别相信传票上留的陌生电话，那可能是催收的。

如果核实下来是假的,那你可以松口气，但也要警惕，这说明催收手段比较极端，你还是要想办法处理债务问题，如果核实是真的，那就要打起精神，认真对待了！

第二步：真起诉了，去还是不去？这是个大问题！

很多人一看是外省法院,觉得路途遥远，费用又高，或者干脆就是害怕，就想着“我不去，能把我怎么样？” 这种想法是大错特错的！

• 如果你不去：法院会进行“缺席判决”，这意味着什么？意味着你放弃了答辩、举证、质证的权利，网贷平台说什么，只要证据差不多，法院可能就采信了，到时候判决你还钱，你连反驳的机会都没有，判决生效后，对方就可以申请强制执行，到时候你的银行卡、微信、支付宝可能被冻结，工资可能被划扣，甚至房子车子都可能被拍卖。
• 如果你去了：你就有机会在法庭上陈述你的理由，比如利息是不是太高了？有没有砍头息？对方的证据是不是有问题？等等，法院会听取双方的意见，做出相对公正的判决。

只要是真的被起诉了，强烈建议你务必积极应诉！哪怕路途远，也要想办法，现在很多法院也支持线上开庭，你可以提前跟法院沟通，看看能不能申请线上参与。

第三步：积极应诉，准备哪些“弹药”？

1. 梳理债务明细：你借了多少钱，已经还了多少，还剩多少本金没还，利息、违约金是怎么计算的，这些都要清清楚楚，最好列个表格。
2. 收集相关证据：
   • 借款合同（如果有的话，仔细看条款，特别是利率、还款方式、违约责任）。
   • 还款记录（银行转账流水、微信支付宝转账记录等）。
   • 与网贷平台的沟通记录（短信、微信、APP内的聊天记录等，特别是关于利息、催收的内容）。
   • 证明自己经济困难的材料（如果打算协商还款，比如失业证明、疾病证明等）。
3. 了解相关法律规定：重点了解一下民间借贷利率的司法保护上限（目前是LPR的4倍，LPR是浮动的，你可以查一下最新的），超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的，还有“砍头息”是不合法的，本金要按照实际收到的金额计算。

第四步：考虑要不要请律师？

这个看你的具体情况。

• 如果案情简单，金额不大，你自己也能搞明白：可以自己出庭应诉，把证据准备好，把想说的话说清楚就行。
• 如果案情复杂，金额较大，或者你自己心里没底：建议还是请个律师，律师毕竟专业，能帮你分析案情，找出对方的漏洞，更好地维护你的合法权益，外省的案子，你也可以考虑在当地找律师，或者找你信得过的律师远程指导。

第五步：开庭时该注意什么？

• 准时到庭（或线上登录）：这是基本尊重，也是你的权利。
• 态度诚恳：不要跟法官或者对方律师吵起来，有理有据地陈述。
• 围绕焦点：主要就是本金、利息、违约金这些核心问题，对于对方不合理的要求，要明确提出异议，并拿出证据支持你的观点。
• 可以尝试调解：法院也希望能调解解决，如果你确实有困难，可以在法庭上提出你的还款计划，看看对方是否接受，达成调解对双方都省事。

第六步：判决下来了，不服怎么办？

如果对一审判决不服,在收到判决书之日起15日内，可以向上一级人民法院提起上诉。

以案说法：

给大家说个我之前碰到的真实案例吧,小李，年轻人，一时冲动在多个网贷平台借款，总额大概10万块，后来还不上全面逾期，其中一家外省的网贷公司把他起诉到了他们当地法院，小李一开始也慌了，觉得自己肯定输定了，后来找到我，我帮他梳理了一下：

1. 核实本金：发现有几个平台存在“砍头息”，实际到账金额比合同金额少，我们主张本金应按实际到账计算。
2. 计算利息：很多平台的利息、手续费、违约金加起来，年化利率远超当时的LPR4倍（那会儿大概是15.4%左右），对于超过部分，我们主张不予支付。
3. 证据准备：指导小李收集了所有的转账记录、借款合同截图、催收短信等。
4. 出庭应诉：因为金额不算特别巨大，小李选择自己出庭，我提前帮他写好了答辩状，告诉他庭审时要注意的要点。

法院采纳了我们关于本金和高利息的抗辩意见,判决小李偿还实际本金加上合法利息，比平台最初主张的金额少了将近一半，小李虽然还是要还钱，但压力小了很多，也通过法院调解，争取到了一个分期还款的方案。

这个案例告诉我们,被起诉不代表一定会输，或者一定会还那么多钱，积极应对，用法律武器保护自己，是非常重要的。

法条链接：

1. 关于民间借贷利率：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 （具体可查询：中国法院网 http://www.chinacourt.org/ 或最高人民法院官网 http://www.court.gov.cn/）

2. 关于管辖权（虽然被告应诉答辩后一般视为认可管辖，但了解一下有好处）：《中华人民共和国民事诉讼法》第二十四条：因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。 （具体可查询：中国人大网 http://www.npc.gov.cn/ 法律释义与案例）

3. 关于缺席判决：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 （具体可查询：中国人大网 http://www.npc.gov.cn/ 法律释义与案例）

律师总结：

朋友们,网贷逾期被外省起诉，确实是件糟心事，但请记住，这不是世界末日，更不代表你人生就毁了。

• 第一，保持冷静，核实真伪。别自己吓自己，先搞清楚是不是真的法院传票。
• 第二，积极应诉，切勿逃避。出庭是你的权利，放弃权利可能会导致更不利的后果。
• 第三，梳理债务，准备证据。清楚自己欠了多少，还了多少，利息是否合法，把证据准备好。
• 第四，了解法律，依法抗辩。重点关注本金、利息是否符合法律规定，对于不合法的部分，大胆提出抗辩。
• 第五，理性对待，协商优先。如果确实困难，可以尝试在法院主持下与对方协商还款方案。

最重要的一点是,无论发生什么，都不要放弃希望。人生难免有低谷，重要的是如何面对和解决问题，积极处理债务，努力工作赚钱，生活总会慢慢好起来的，如果实在不知道该怎么办，多咨询专业人士，寻求帮助。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友,有其他问题，也欢迎大家留言讨论，法律是保护每一个公民的，包括暂时遇到困难的你。

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