借呗1万逾期两年，罚息滚雪球能滚多大？律师给你算笔明白账！
“唉，当初就借了1万块，想着周转一下很快就能还上，结果没想到……这一拖就是两年，现在打开借呗一看，那个数字吓得我腿都软了！” 这可能是不少借呗逾期朋友内心的真实写照。
咱得明白,借呗作为支付宝旗下的信贷产品，它的利息和罚息计算都是有章可循的，不是随便瞎定的，但这“章”具体是啥样，逾期两年又会是个什么情况呢？
借呗逾期，到底会产生哪些费用？
借呗逾期后,通常会产生两部分额外的费用：
- 正常的利息：这部分是你借款本身就该支付的利息，只要没还清，就会一直计收，直到你全部结清。
- 逾期罚息：这才是大头，也是让很多人“肉痛”的地方，借呗的逾期罚息一般是按日计算的，而且通常会在你原来借款利率的基础上上浮一定比例，比如说，可能是正常利率的1.5倍，具体的比例，你得看你当时借款合同里是怎么写的，每个人可能会因为综合资质不同而略有差异。
1万逾期两年，罚息到底有多少？（咱们来估算一下）
咱们假设几个条件,方便计算（注意：这只是估算，具体以借呗实际账单和合同为准！）：
- 借款本金：10000元
- 原借款日利率：假设为0.04%（也就是万分之四，这个利率在借呗用户中算是比较常见的一个水平）
- 逾期罚息率：假设为正常利率的1.5倍，也就是0.04% * 1.5 =06%/天
- 逾期天数：两年，咱们按730天算（365天*2）
逾期期间的正常利息：虽然逾期了，但正常的利息还是会继续计算的。 10000元0.04%/天 730天 = 100000.0004 730 =2920元
逾期罚息： 10000元0.06%/天 730天 = 100000.0006 730 =4380元
逾期两年后，不算原本未还的本金，你光是利息和罚息就要还：2920元 + 4380元 = 7300元。
加上原本的10000元本金，你总共要还的金额大概是：10000元 + 7300元 = 17300元左右。
我的天！这可不是个小数目啊！一万块钱，两年时间，利滚利加上罚息，差不多要还快一万七了！这还是在我们假设的利率和天数下，如果你的日利率更高，或者逾期天数因为中间有闰年什么的更多一些，那这个数字还会往上走。
除了钱，逾期还会有哪些“大麻烦”？
别以为就只是多还点钱那么简单,借呗逾期两年，麻烦可不止于此：
- 征信报告“污点”：借呗是上征信的！逾期记录会清清楚楚地体现在你的个人征信报告上，这对你以后贷款买房、买车，甚至申请信用卡，都会造成非常大的影响，可能直接被银行拒之门外。
- 催收“轰炸”：刚开始可能只是短信、电话提醒，时间长了，催收手段可能会升级，虽然现在监管严了，但那种精神压力也不是一般人能承受的。
- 被起诉的风险：虽然一万块钱金额不算特别巨大，但逾期两年，平台通过各种方式催收无效后，是有可能会走法律途径起诉你的，一旦被起诉，你不仅要还钱，还可能要承担诉讼费等额外费用，如果法院判决后你还是不还，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，到时候限制高消费、影响子女上学等等，麻烦就更大了。
建议参考：
如果你真的遇到了借呗逾期两年,或者类似的长时间逾期情况，别慌，但也千万别再拖了！赶紧行动起来：
- 先搞清楚“家底”：自己登录借呗，或者联系支付宝客服，把当前的逾期本金、利息、罚息总额都问清楚，做到心中有数。
- 停止“以贷养贷”：千万别想着再借其他平台的钱来还这个，那样只会让你陷入更深的债务泥潭，利滚利，永远还不清。
- 主动联系平台协商：这是最重要的一步！你可以尝试拨打支付宝客服电话95188，诚恳地说明自己的逾期原因、目前的经济状况，表达自己强烈的还款意愿，并申请协商还款，能不能申请减免一部分罚息？能不能申请分期还款，延长还款期限？平台会根据你的实际情况进行评估，虽然不一定能完全如愿，但不试肯定没有机会，沟通时态度一定要好，要有耐心。
- 制定还款计划，努力赚钱还债：不管协商结果怎么样，你自己心里得有个数，怎么赚钱，每个月能还多少，多久能还清，开源节流，努力增加收入，缩减不必要的开支。
- 保留相关证据：和平台沟通的过程，比如电话录音、聊天记录等，都可以保留下来，万一后续有纠纷，这些都是证据。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。（注：借呗这类持牌金融机构的贷款是否完全适用此规定中的利率上限，实践中可能有所不同，但该规定确立了利率保护的上限原则，对于过高的利息或罚息，借款人有权拒绝支付。）
小编总结：
借呗1万逾期两年,产生的罚息和利息确实会是一笔不小的负担，对个人征信的影响更是深远。“出来混，迟早要还的”，这句话用在借贷上再合适不过了。
朋友们,借钱一定要量力而行，千万不要抱着侥幸心理逾期不还，如果真的不小心逾期了，也一定要积极面对，尽早处理，主动和平台沟通，制定切实可行的还款计划。拖得越久，利息和罚息越高，征信污点越难消除，后果也越严重。任何时候，积极解决问题的态度都是最重要的，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，也祝愿大家都能早日摆脱债务困扰，生活回归正轨！有问题，咱们一起想办法，别自己扛着。
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