信用卡1万块逾期五年，会怎么样？还能翻身吗？

金融债务1个月前 (09-03)11

大伙儿手里或多或少都有几张信用卡，方便是方便，但这“寅吃卯粮”的事儿要是没规划好，逾期了可就麻烦了，最近就有朋友问我，说他一张信用卡，大概1万块钱，不小心逾期了，这一拖，好家伙，五年过去了！现在想起来，心里直发毛，问我该怎么办,会不会有什么严重后果。

唉，听到“逾期五年”这四个字，我这心里都替他捏把汗，1万块钱，说多不多，说少也不少，但逾期五年，这可不是闹着玩的，时间实在是太长了！这里面牵扯到的问题可不止一点半点。

咱们最直观能想到的，也是最让人肉疼的，就是利息和违约金，信用卡逾期之后，银行可不是白等着的，会按天计算利息，这个利息还可能是复利，利滚利啊！再加上违约金，五年下来，这笔账可就不是当初的1万了，我见过不少案例，几年时间，本金翻几番的都有。1万逾期五年，现在到底欠多少，这得先让银行给你算清楚，这是第一步，也是最关键的一步，心里得有个数。

也是影响深远的，就是个人征信报告，这五年，你的征信报告上肯定是一片“红灯”了，逾期记录会在你还清欠款之后，再过五年才能消除，也就是说，从你现在开始处理，到征信彻底干净，可能还得再等五年，这期间，你想贷款买房、买车，基本没戏；想申请新的信用卡，难！甚至有些工作单位，特别是涉及金融、信用相关的，也可能会看你的征信。征信的“污点”影响是全方位的。

银行会不会催收甚至起诉呢？1万块钱，从金额上来说，还没达到某些刑事立案标准（比如信用卡诈骗罪的“恶意透支”数额较大一般是5万以上，但具体情况具体分析，不能一概而论），但银行通过各种方式催收是肯定的，电话催收、短信催收，甚至可能会联系你的家人朋友，给你的生活带来困扰，如果银行通过催收一直联系不上你，或者你明确表示不还，那银行也有可能会通过法律途径起诉你，要求你还款，虽然民事起诉不会让你坐牢，但法院判决后如果你还不履行，银行可以申请强制执行，到时候可能会冻结你的银行账户、查封财产等。“躲”是肯定躲不过去的。

建议参考：

如果你真的遇到了信用卡1万逾期五年的情况，别慌，但也别再拖了！听我一句劝,按下面的步骤试试：

正视问题，主动联系银行：这是最重要的一步，别再逃避银行的电话了，主动打银行客服电话，说明情况，告诉银行你不是恶意拖欠，而是确实遇到了困难,现在想解决问题。
查询清楚欠款总额：让银行给你打印一份详细的账单，包括本金、利息、违约金分别是多少，看清楚这些费用的计算是否符合国家规定（比如年化利率是否超过了法律保护的上限）。
尝试协商还款：这是核心环节，你可以向银行申请个性化分期还款协议，也就是常说的“停息挂账”，虽然五年逾期，协商难度会大很多，但不试试怎么知道呢？你可以提出自己的还款计划，比如能不能只还本金，或者减免一部分利息违约金，然后分期慢慢还，银行也是希望能收回欠款的，只要你态度诚恳，有还款意愿和初步的还款能力，还是有协商空间的，记得，协商过程最好录音，并且如果达成协议,一定要有书面凭证。
努力赚钱，积极还款：协商成功后，就要严格按照协议还款了，开源节流，增加收入，减少不必要的开支，尽快把这笔“历史遗留问题”解决掉。
修复征信：还清所有欠款后，保持良好的信用记录,五年后不良记录就会自动消除。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。（注：此处“数额较大”等标准需参考最新司法解释，且需满足“恶意透支”的主观故意等要件，并非所有逾期都会构成犯罪。）

小编总结：

说到底，信用卡1万块逾期五年，确实是个不小的麻烦，利息滚雪球、征信变黑、催收压力，每一样都够让人喝一壶的，但事已至此，最忌讳的就是破罐子破摔。积极面对，主动出击，才是唯一的出路。虽然过程肯定会很艰难，协商成功的难度也比较大，但只要你有决心，愿意承担责任，一步一步来，总能把这个“坑”填上。

信用是我们每个人最宝贵的财富之一，千万要珍惜！别因为一时的疏忽或者侥幸心理，让自己陷入长期的信用危机，有困难，早沟通，早解决，才是王道,希望今天的内容能帮到有需要的朋友。

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