信用卡1万逾期一年，会有啥大麻烦？钱咋还？律师给你捋捋！

“哎，信用卡那1万块钱，逾期快一年了，现在真是心慌得不行！” 我知道，屏幕前的你，可能正经历着这样的煎熬，不敢看银行账单，不敢接催收电话，心里像压了块大石头，吃也吃不好，睡也睡不香，欠了1万，一年没还，这事儿可大可小，但绝对不是“躲”就能过去的，我就以一个老朋友的身份，结合我这点法律知识，跟你好好说道说道。

咱得明白，这一年下来，你可能已经“欠”了不止1万了！

你别以为就欠本金1万,信用卡逾期，银行可不是吃素的，会产生两笔额外的费用：

1. 利息：这个是按天算的，一般是万分之五，看起来不多，但利滚利（复利）下来，一年可不是个小数目，比如说，1万本金，一天利息就是5块，一个月（30天）就是150块，一年光利息就差不多1800块，这还没算复利呢！
2. 违约金（以前叫滞纳金）：这个通常是最低还款额未还部分的5%，你1万的账单，最低还款额一般是10%，也就是1000块，如果你一分没还，那违约金就是1000*5%=50块。这个违约金可能每个月都会收一次，具体看银行规定，一年下来，这又是好几百。

1万逾期一年,利滚利+违约金，滚到1万5甚至更高，都有可能！你拿到账单一看，可能会吓一跳。

你的征信报告，估计已经“花”得不成样子了。

这可是个大问题！一旦逾期，银行就会把你的逾期记录上报给央行征信系统。逾期一年，这绝对是严重逾期了，你的征信报告上会留下一个大大的“污点”，上面会清楚地写着你哪个银行的信用卡，逾期了多少钱，逾期了多少个月。

这意味着啥？未来几年，你想贷款买房、买车，基本没戏，银行一看你这征信，直接就拒了，就算是想办张新的信用卡，或者申请一些信用类的贷款，也会非常困难。征信的“污点”不是说还完钱就立马消失的，它会保留5年！这5年里，你的信用生活都会受到影响。

银行的催收，你肯定没少“享受”吧？

刚开始可能只是短信提醒,后来就是电话催收，银行自己催，催不动了，可能就会外包给第三方催收公司，那些催收电话，频率可能会很高，有时候甚至会打到你的家人、朋友那里（虽然这是违规的，但现实中确实可能发生），让你身心俱疲，面子上也挂不住。

咱们也要区分正常催收和暴力催收,如果遇到威胁、恐吓、骚扰家人朋友等暴力催收行为，你是可以保留证据，向银保监会投诉的。

最严重的，会不会被银行起诉，甚至“坐牢”？

这是大家最关心的问题,欠1万，逾期一年，会不会坐牢呢？一般情况下，单纯的信用卡欠款逾期，属于民事纠纷，不会直接让你坐牢。银行最多就是通过法院起诉你，要求你还钱。

如果银行起诉你,法院判决你还钱，你有能力还但就是拒不执行法院判决，那性质就变了，可能会构成“拒不执行判决、裁定罪”，这就有可能面临牢狱之灾了，这种情况相对少见。

还有一种情况,就是银行报案，说你“恶意透支”，涉嫌“信用卡诈骗罪”，这个“恶意透支”可不是说你没钱还就是恶意，法律上有严格的界定：明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；肆意挥霍透支的资金，无法归还的；透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；使用透支的资金进行违法犯罪活动的；其他非法占有资金，拒不归还的行为。“恶意透支”的数额在5万元以上才达到刑事立案标准。你这1万，暂时够不上这个刑事立案的“门槛”，不用过于恐慌“坐牢”的问题，但民事责任是肯定跑不了的。

如果银行真的起诉你了,法院判决你偿还欠款，你还是得还，到时候法院可能会强制执行，比如冻结你的银行卡、微信支付宝里的钱，甚至查封你的其他财产。

那这钱到底该咋还呢？有没有啥好办法？

别慌,办法总比困难多！

1. 赶紧弄清楚“家底”：先把银行账单打出来，或者登录APP，看看截止到现在，本金、利息、违约金一共欠了多少，心里得有个数。
2. 主动联系银行，别躲！这是最重要的一步，很多人逾期后就不敢接银行电话，想着“眼不见心不烦”，这是大错特错的，你越躲，银行越觉得你没诚意，催收手段可能就越激进。 你可以主动打电话给银行的信用卡客服中心，坦诚地说明自己的情况：为什么逾期了（比如失业、生病等），现在的经济状况怎么样，不是不想还，而是暂时没能力一次性还清。
3. 尝试申请“个性化分期还款”（也就是常说的“停息挂账”）：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可以分5年（60期）。 虽然这个政策是有的，但银行一般不会轻易同意，你可能需要提供一些证明材料，比如收入证明、失业证明、病历证明等，证明你确实遇到了困难，多磨几次，也许有希望，一旦达成协议，利息和违约金可能就不再增加，你就可以按月慢慢还了。
4. 努力赚钱，开源节流：这才是根本解决之道，除了本职工作，可以想办法做点兼职，增加收入，缩减不必要的开支，把钱省下来还债。
5. 制定还款计划，一点点还：哪怕每个月只能还几百块，也要坚持还，这至少能让银行看到你的还款意愿，不会轻易走到起诉那一步。

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建议参考：

如果你真的遇到了信用卡1万逾期一年的情况,不妨参考以下步骤：

1. 停止以贷养贷：千万别再借其他网贷、小贷来还信用卡，那样只会让债务越滚越大，陷入更深的泥潭。
2. 全面梳理债务：明确自己到底欠了多少钱（本金、利息、违约金分别多少），欠了哪些银行。
3. 主动与银行沟通：这是关键！说明情况，表达还款意愿，尝试申请个性化分期还款，可以多打几次银行客服电话，找专门处理逾期协商的部门。
4. 优先偿还高息债务：如果不止一张信用卡逾期，或者还有其他贷款，建议优先偿还利息和违约金高的。
5. 保持通讯畅通：别换手机号，别躲着银行，让银行能联系到你。
6. 保留相关证据：和银行的沟通记录、催收记录等，都尽量保留好，以防后续发生纠纷。

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相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
3. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 （注：根据相关司法解释，“恶意透支”型信用卡诈骗罪的立案标准为5万元以上。）
4. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

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小编总结：

信用卡1万逾期一年,说大不大，说小也不小。它不会立刻让你身陷囹圄，但带来的经济压力、征信污点和精神困扰，绝对会让你“很难受”。

逃避解决不了任何问题,只会让问题越来越糟，与其每天提心吊胆，不如勇敢面对。赶紧行动起来，算清楚账目，主动联系银行，努力赚钱还款。虽然过程可能会很艰难，但只要你迈出第一步，并且坚持下去，债务总有还清的一天。

信用是我们每个人宝贵的财富,一定要好好爱惜，如果实在遇到困难，及时求助，寻求专业的帮助，别一个人扛着，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，也祝愿大家都能早日走出债务的阴霾，重获轻松！

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