负债逾期1年，我是不是彻底没救了？还能翻身吗？

原创文章内容：

嘿,朋友，如果你正在经历“负债逾期1年”的困境，我知道，这三百多个日夜，你可能过得像“天塌下来”一样，催收电话可能成了家常便饭，手机一响就心惊肉跳；银行或平台的函件一封封寄来，每一封都像一块石头压在心头；亲戚朋友的眼光，自己内心的焦虑、自责、甚至绝望，可能都快把你逼到墙角了，你可能会觉得，“我是不是这辈子都翻不了身了？”“这债是不是永远还不清了？”

先别急着下结论,也别自己吓自己。负债逾期1年，情况确实比较棘手，征信肯定受到了严重影响，利息违约金也滚了不少，但绝不代表“彻底没救了”，更不代表你的人生就完了。法律不是冷冰冰的条文，生活也不是一条走到黑的死胡同，关键在于，你现在怎么想，怎么做。

很多人逾期后,第一反应是“躲”，电话不接，短信不回，想着“眼不见心不烦”，但你知道吗？这种“鸵鸟心态”是解决不了任何问题的，反而会让事情变得更糟。银行或平台联系不上你，会认为你是恶意拖欠，后续采取的措施可能会更严厉，比如直接起诉。

逾期1年,我们到底面临哪些可能的后果呢？

征信报告上的“污点”：这是最直接的，逾期记录会在你的征信报告上保留5年（从你还清欠款的那天开始算，不是从逾期那天开始算哦！），这期间，你想贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会非常困难，利率也可能更高，或者直接被拒。
催收的持续压力：虽然已经逾期1年，但催收可能还会持续，这里要提醒大家，合法的催收我们要面对，但如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，这是坚决不允许的，你要学会保留证据，向相关部门投诉举报。
利息和违约金的累积：逾期时间越长，产生的利息、罚息、违约金就越多，债务雪球会越滚越大，尽早处理，才能避免债务进一步恶化。
被起诉的风险：逾期1年，银行或平台是有权利向法院提起诉讼的，如果法院判决你败诉，你还是不履行还款义务，对方可以申请强制执行，到时候可能会查封你的财产，冻结你的银行卡，甚至被列入“失信被执行人名单”（也就是俗称的“老赖”），限制高消费。
刑事责任的可能性（极少数情况）：一般的债务纠纷属于民事纠纷，不会坐牢，如果是信用卡逾期，且经过银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，欠款金额又比较大（5万元以上），那就可能涉及《刑法》中的“信用卡诈骗罪”，有承担刑事责任的风险，这是极少数情况，而且认定起来也比较严格，大家不用过于恐慌，但也绝对不能掉以轻心。

说了这么多“坏消息”，是不是感觉更沉重了？别灰心！重点来了：逾期1年，我该怎么办？还能怎么办？

停止以贷养贷，这是第一步，也是最关键的一步！不要再拆东墙补西墙了，那样只会让你越陷越深，永远没有出头之日。
全面梳理债务：把你所有的欠款都列出来，包括银行、网贷平台、信用卡，每一笔的本金、利率、逾期时间、当前总欠款金额都写清楚，做到心中有数，才能制定还款计划。
主动联系银行/平台，说明情况，表达还款意愿：这一点非常非常重要！千万不要回避，更不要失联！你可以告诉对方你目前的经济状况，为什么逾期，以及你未来的还款打算，态度要诚恳，让对方感受到你的诚意，有些银行或平台在了解到你确实有困难且有还款意愿后，可能会考虑给你一些政策，比如停息挂账（个性化分期还款）、延期还款等，这不是一定的，但你不争取，就一点机会都没有。
开源节流，努力赚钱：这是解决债务问题的根本，除了节约开支，减少不必要的消费外，更重要的是想办法增加收入来源，主业之外，可以考虑做点兼职，多打一份工，只要是合法的赚钱途径，都可以尝试。
寻求专业帮助：如果你觉得自己处理不了，或者债务情况特别复杂，可以考虑咨询专业的债务处理律师，或者正规的债务咨询机构，他们能根据你的具体情况，给出更专业的建议和方案。

负债逾期不是世界末日，它更像是一次人生的“重大考验”。这个过程可能会很艰难，会很痛苦，但只要你不放弃，积极面对，一步一个脚印地去解决，就一定能看到曙光，很多人都经历过类似的困境，最后也都走出来了，你也可以！

建议参考：

停止“拆东墙补西墙”：立即终止所有以贷养贷行为，避免债务进一步恶化。
正视债务，梳理清楚：制作一张详细的债务清单，明确债务总额、利率、还款期限等。
主动沟通，争取有利方案：鼓起勇气联系债权人，说明困难，申请停息挂账、分期还款或延期还款，沟通时注意录音，保留证据。
制定切实可行的还款计划：根据自己的收入和开支，制定一个详细的还款计划，优先偿还利率高、金额小的债务（“雪崩法”），或者优先偿还小额债务建立信心（“雪球法”）。
努力赚钱是王道：想尽一切合法办法增加收入，同时严格控制非必要支出。
学习法律知识，保护自己：了解《民法典》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关法律法规，清楚自己的权利和义务，面对暴力催收要勇敢说“不”并保留证据。
调整心态，积极面对：不要自我否定，不要被债务压垮，保持积极的心态，相信自己能够走出困境，可以多和家人朋友沟通，或者寻求心理咨询。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这是债务人承担违约责任的基本规定）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期利息的规定）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（申请展期的权利）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（信用卡停息挂账/个性化分期的重要依据）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。（信用卡逾期可能涉及刑事责任的规定，注意“恶意透支”的认定非常严格）

小编总结：

“负债逾期1年”，听起来确实让人头大，但请你一定相信，这绝对不是绝境。逃避解决不了问题，只有勇敢面对，积极行动，才是唯一的出路。先停下来，梳理清楚债务，然后主动去沟通，想办法赚钱，一步一个脚印地去偿还，过程可能会很漫长，很艰辛，但每还掉一笔，你就离“无债一身轻”更近一步。

法律是保护公民合法权益的,包括债务人的合法权益，遇到困难，不要羞于启齿，必要时可以寻求专业的法律帮助或债务咨询。生活总有起伏，负债只是暂时的，只要人还在，希望就在，努力就有机会翻身！加油，朋友！

负债逾期1年，我是不是彻底没救了？还能翻身吗？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。