金融网贷还不上被起诉了？资深律师教你这么办！

最近手头紧，网贷不小心逾期了，结果收到法院传票，说被起诉了？是不是心里咯噔一下，慌了神？别慌，别乱！这种事儿，咱们见得多了，今天就用大白话给大伙儿好好说道说道，真要是遇上网贷被起诉，到底该怎么应对，才能把损失降到最低,保护好自己。

记住一句话：别逃避，别失联，更别自乱阵脚！很多人一看到“法院”、“起诉”这俩词儿，腿都软了，要么就把传票一扔，假装没这回事儿，要么就开始胡思乱想，甚至想一些极端的办法,这些都是大错特错的！

冷静下来，弄清楚状况！

收到传票或者任何自称法院的通知，第一时间不是害怕，而是核实真实性，现在骗子也多，别是遇上“假起诉、真催收”的套路了，怎么核实？最直接的就是看传票上有没有法院的公章，有没有具体的承办法官和联系方式，你也可以打当地法院的公开电话（通过114查号台查，别信传票上给的陌生号码），报上你的名字和案号（如果有的话）,一问就知道真假。

如果确认是真的被起诉了，那下一步就是仔细看传票和起诉状副本，这里面会写得清清楚楚：谁起诉你了（一般是网贷公司或者他们委托的律所）、因为什么事儿起诉你（肯定是说你欠钱不还）、他们要求你还多少钱（本金、利息、违约金等等，都列出来了）。

积极应诉，千万别当“鸵鸟”！

很多人觉得，“我没钱还，去了法院也没用，还丢人，干脆不去了。”这就大错特错了！法院开庭，你一定要去！这叫“应诉”，如果你不去，法院会缺席判决，基本上就会按照对方的诉求来判，你连辩解的机会都没有,那才是最亏的！

应诉，就是要在法院规定的时间内（一般是收到起诉状副本后15天内），向法院提交答辩状，答辩状怎么写？就是针对对方起诉状里的内容，一条条回应，对方说你欠了10万，你是不是真欠了这么多？利息和违约金是不是太高了，超出了法律规定？这些都可以提出来。

如果你觉得自己写不好，或者案情有点复杂，可以考虑请个律师，请律师是要花钱的，如果你经济确实困难，也可以去当地的法律援助中心咨询,看看能不能申请法律援助。

收集证据，为自己辩护！

打官司，打的就是证据,你得把能证明自己观点的证据都收集好。

1. 借款合同/协议：看看当时是怎么约定的，利率是多少，有没有什么手续费、服务费之类的，很多网贷合同里的利率和费用加起来,可能已经超出了法律保护的上限。
2. 还款记录：你还了多少钱，什么时候还的，都要有记录（银行转账流水、支付宝/微信转账记录等）。
3. 沟通记录：和网贷平台客服、催收人员的聊天记录、通话录音（注意，录音要合法，别偷偷录别人隐私），如果对方有暴力催收、威胁恐吓的行为,这些也是重要证据。
4. 证明自己经济困难的材料：比如失业证明、医院的诊断证明、家庭困难证明等，虽然不一定能完全免责，但在调解或者判决时,法官可能会酌情考虑你的还款能力。

审视网贷本身是否合规！

这一点非常重要！很多网贷平台本身就不太合规,你可以自己先初步判断一下：

• 利率高不高？目前法律保护的民间借贷利率上限是一年期LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，每个月都会公布，你可以去中国人民银行官网查），如果网贷的年利率（加上各种手续费、服务费、违约金等，折算成年化利率）超过了这个数,那超过部分你是可以拒绝支付的。
• 有没有砍头息？就是你借1万，平台先扣掉2000作为“手续费”，实际只拿到8000，这种情况下,本金其实只能算8000。
• 合同有没有“霸王条款”？比如一些明显不公平的约定。

如果发现网贷平台有这些不合规的地方,那这些就是你在法庭上重要的抗辩理由！

主动沟通，尝试“和解”或“调解”

法院在开庭前，或者开庭时，往往会组织双方进行调解，这其实是个好机会，你可以主动表达自己的还款意愿，只是目前确实有困难,看看能不能和对方协商一个双方都能接受的还款方案，

• 减免一部分利息和违约金：特别是那些超出法律规定的部分。
• 分期还款：把剩余的本金和合法利息，分成若干期慢慢还,减轻一次性还款的压力。

如果能达成调解协议，双方签字后，就按照协议来履行，案子也就结了,对双方都是解脱。

以案说法：

就说小张吧，去年因为疫情影响，生意亏了，欠了某网贷平台5万块钱，逾期了半年多，后来收到法院传票，说被起诉了，要求还本金5万，利息加违约金一共快3万，加起来8万多，小张当时也慌了，但他没逃避,赶紧找了律师咨询。

律师帮小张一看，发现这个网贷平台的综合年化利率已经超过了36%，明显过高,而且小张手里有清晰的还款记录和对方部分暴力催收的录音。

开庭的时候，小张按时出庭了，在法庭上，律师帮他指出了对方利率过高的问题，并提交了相关证据，在法院的调解下，双方达成一致：小张只需偿还剩余的合法本金和按照LPR4倍计算的利息，总共不到6万，并且可以分12期偿还，小张接受了这个方案,总算松了一口气。

你看，小张的例子就说明，即使被起诉了，只要积极应对,是有可能争取到更有利的结果的。

法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。（具体利率上限可参考最高人民法院相关司法解释）
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这个规定里对民间借贷的利率、合同效力、逾期利息、违约金等都有详细规定，大家可以重点看一下第二十五条到第三十条。（可以登录“中国法院网”或“最高人民法院官网”搜索查阅）
• 《中华人民共和国民事诉讼法》：关于如何应诉、举证、开庭等程序性规定。

（温馨提示：上述法条可通过“中国法律法规数据库”等官方渠道查询最新版本）

律师总结：

网贷逾期被起诉，虽然麻烦，但绝对不是世界末日,记住这几个核心点：

1. 保持冷静，核实真伪：别自己吓自己,也别被骗。
2. 积极应诉，绝不缺席：这是你维护自身权益的重要机会。
3. 收集证据，准备充分：尤其是网贷平台可能存在的违规证据和自己的还款记录。
4. 审查合规，依法抗辩：过高利息、砍头息等可以拒绝支付。
5. 主动协商，争取调解：这往往是解决纠纷、减轻压力的最佳途径。

最重要的一点是，要有还款的诚意和积极的态度，即使暂时没钱，也要让对方和法院看到你不是故意不还，而是确实有困难,并且愿意努力去解决。

如果实在不知道怎么处理，别犹豫，及时咨询专业的律师，他们能根据你的具体情况，给出最合适的建议和帮助，希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友,办法总比困难多！

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