欠了360网贷还不上被起诉了，我该怎么办？

最近后台有位朋友私信我,说自己之前在360网贷借了一笔钱，因为各种原因现在还不上了，结果收到法院传票，说是被360网贷给起诉了，这一下子就慌了神，不知道该怎么办才好，感觉天都要塌下来了，其实啊，遇到这种事，先别自己吓自己，慌是解决不了问题的，咱们就好好聊聊，如果真的因为360网贷还不上被起诉了，到底该怎么应对。

咱们得明白,接到法院传票，不等于你就一定输了官司，更不等于马上就要蹲大牢，网贷纠纷，本质上还是民事纠纷，不是刑事案件，所以大家先把心稍微放下来一点点，只要积极应对，事情总有解决的办法。

第一步：千万别逃避，先签收法律文书！

很多人一看是法院的快递,吓得不敢收，或者直接扔一边不管，这可真是大错特错！法院的传票和起诉状副本，你必须得签收，签收了，才能知道对方起诉了你什么，具体的诉求是什么，比如要求你还多少钱，利息多少，违约金多少等等，如果你不签收，法院可以公告送达，到时候你缺席庭审，等于放弃了为自己辩护的权利，法院可能会直接缺席判决，那结果对你可就太不利了，第一时间签收，这是最基本的。

第二步：冷静下来，仔细看材料！

签收之后,拿出起诉状，一字一句看清楚，重点看这几点：

1. 原告是谁？是360金融旗下的哪个公司？确认对方的主体资格是否合法。
2. 诉讼请求是什么？对方要求你偿还的本金、利息、逾期罚息、违约金等等，加起来一共是多少？这里面，利息和各种费用是不是过高了？
3. 事实与理由部分：对方是怎么描述你借款和逾期情况的？和你自己记忆的是否一致？

法院还会给你一份《应诉通知书》，上面会告诉你答辩期多长（一般是收到起诉状副本后15天内），什么时候开庭，在哪里开庭，这些重要信息，一定要拿个本子记下来，或者在日历上标出来，千万别错过了时间。

第三步：积极应诉是王道！

收到传票后,你有两个选择：一是自己应诉，二是请律师代理，如果你觉得案情不复杂，自己也能说清楚，那就自己上，如果涉及金额比较大，或者对方的诉求看起来很不合理，条款也比较复杂，那建议你还是咨询一下专业的律师，让他们帮你分析分析，甚至代理诉讼。

第四步：收集证据，准备答辩！

这是最关键的一步,你得拿出证据来说话。

1. 借款合同/协议：你在360网贷借款时，应该有电子合同或者协议吧？找出来，看看当时约定的借款本金是多少，年利率是多少，逾期是怎么约定的。
2. 还款记录：你之前还了多少钱，什么时候还的，都要有记录，银行转账流水、支付宝/微信转账记录，这些都是铁证。
3. 沟通记录：和360网贷客服或者催收人员的沟通记录，比如短信、微信、APP内的聊天记录等，如果对方有暴力催收、威胁恐吓等行为，这些记录也可以作为证据。
4. 证明自己经济困难的材料（如果适用）：比如失业证明、医院的诊断证明、家庭困难证明等，这些在调解或者争取减免部分费用时可能会用到。

准备答辩状,答辩状就是你对对方起诉的回应，说明你的观点，你承认借款事实，但认为对方主张的利息过高，超过了国家法律规定的上限；或者你已经还了一部分，对方计算有误等等，把你的理由和证据一一对应起来。

第五步：开庭审理，如实陈述！

开庭那天,一定要准时到！穿着得体一点，态度诚恳一点，在法庭上，法官问什么，你就如实回答，把你准备好的证据原件和复印件都带上，复印件交给法院和对方，法庭辩论的时候，清晰地表达你的观点和理由，法庭是讲证据的地方，情绪激动解决不了问题。

以案说法

咱们来假设一个小案例：小王几年前在360网贷借了5万元，分36期还，当时没太注意看利率，后来发现每期要还2500多元，算下来总利息要4万多，年利率远超24%，小王还了10期后实在无力承担，就逾期了，后来360网贷的合作方（比如某小额贷款公司）把小王起诉到法院，要求小王偿还剩余本金3万多，以及按合同约定计算的高额利息和违约金共计2万多。

小王收到传票后,一开始也很慌，但后来冷静下来，找到了当时的借款合同，发现合同里约定的年利率虽然没写那么高，但加上各种服务费、担保费，实际年化利率（IRR）已经超过了36%，于是小王收集了自己的还款记录，计算了已还金额和实际利率，开庭时，小王向法官说明了情况，并提交了计算出的实际利率证据。

法院审理后认为,根据相关法律规定，民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，小王与原告约定的综合费用过高，超过了法定上限，法院判决小王偿还剩余合法本金，并按照LPR的四倍支付利息，对于超过部分的利息和违约金，法院不予支持，小王虽然还是要还钱，但避免了支付高额的非法利息。

这个例子就说明,即使被起诉，只要你能拿出证据，证明对方的利息过高，法院是会依法进行调整的。

法条链接

在这类案件中,最核心的法条就是关于民间借贷利率的规定：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》： 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

（具体法条内容请以中国法院网等官方渠道查询到的最新版本为准。）

律师总结

欠了360网贷还不上被起诉,确实是件烦心事，但绝不是世界末日，记住这几点：

1. 别怕，不逃避：签收文书，了解情况。
2. 懂法，辨是非：审查对方诉求，尤其是利息和费用是否合法，国家对民间借贷利率是有明确司法保护上限的（LPR四倍），超过部分你有权拒绝支付。
3. 举证，善应诉：收集好所有对你有利的证据，积极出庭答辩，把事情说清楚。
4. 协商，求共赢：在诉讼过程中，法院也会组织调解，如果能和对方达成一致，比如分期还款、减免部分利息等，那是最好的结果，省时省力。

欠债还钱,天经地义，但还的也必须是合法的债务，如果对方的利息确实高得离谱，那你更要勇敢地拿起法律武器保护自己，如果自己搞不定，别犹豫，及时咨询专业律师，法律是保护每一个公民合法权益的，包括你和我，希望今天的内容，能给那些正在为此烦恼的朋友们一点帮助和方向。

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