714高炮逾期一年，我该怎么办？后果真的那么严重吗？

嘿，朋友，如果你正在经历714高炮逾期一年的困境，首先想告诉你，你不是一个人在战斗，这一年，你可能过得提心吊胆，电话不敢接，短信不敢看，生怕那些催收的“狂轰滥炸”再次袭来，我非常理解你此刻的焦虑和无助，但请先深呼吸，咱们今天就好好聊聊这个事儿,看看接下来该怎么走。

咱们得明确一点，“714高炮”本身就不是什么正规的借贷产品，它们通常指的是贷款期限为7天或14天，年化利率奇高，动辄几百上千 percent，还伴随着各种“砍头息”、“手续费”的网贷，这种贷款，从一开始就游走在法律的灰色地带，甚至很多就是赤裸裸的高利贷和“套路贷”。

逾期一年了，到底会怎么样呢？

1. 催收的“狂轰滥炸”可能有所减弱，但并未消失：刚逾期那会儿，催收可能非常疯狂，电话、短信轰炸，甚至爆通讯录、P图威胁，一年过去了，很多小的714平台可能自身都出了问题，或者觉得你这块“肉”实在啃不动了，催收频率会下降，但这不代表他们完全放弃，偶尔还是可能会“诈”你一下,看看你是否还有还款意愿。
2. 高额的利息和违约金像雪球一样滚，但法律不保护：你可能会收到各种催收函，上面写着一个天文数字的欠款金额，别怕！根据咱们国家的法律规定，民间借贷利率是受司法保护上限的，超过这个上限的利息，你完全可以拒绝支付。那些所谓的“砍头息”，也是不被法律认可的,实际借款本金应该按照你实际收到的金额计算。
3. 个人征信问题：大部分714高炮平台是不上央行征信的，因为它们本身就不正规，但也不排除一些平台会通过某种方式（比如接入一些非官方的征信机构）来对你的信用造成影响，比起正规网贷或银行贷款逾期，714逾期对征信的影响相对较小,但也不能完全忽视。
4. 被起诉的风险：这是很多人最担心的，说实话，714高炮平台起诉你的概率相对较低。为什么呢？因为他们自身的借贷行为可能就不合法，利率过高，证据链也可能存在问题，他们也怕把事情闹大，引火烧身，但这并不意味着完全没有可能，如果平台真的起诉了，你也不用怕，积极应诉，在法庭上把利息过高、存在砍头息等事实讲清楚,法院会依法判决你只需偿还合法的本金和利息。

逾期一年了，我现在该怎么办呢？

• 停止以贷养贷！这是最重要的！如果你还在拆东墙补西墙，那只会越陷越深,永远没有出头之日。
• 整理清楚自己的债务情况：把当时借款的平台、金额、实际到账金额、还款情况都梳理一下，做到心中有数，虽然过去一年了，有些记录可能找不到了,但尽力回忆和搜集。
• 了解哪些是必须还的，哪些是可以拒绝的：重点来了！你只需要偿还实际借款本金以及按法律规定的最高利率（目前是LPR的4倍）计算的利息。超过的部分,一分钱都不用多给！
• 保留好所有证据：借款合同、转账记录、催收短信、电话录音（如果对方同意或你有提示）等等，这些都是保护自己的重要武器，万一对方暴力催收或者起诉,这些证据能帮到你。
• 主动协商（如果可能）：如果你现在有一定的还款能力，可以尝试联系平台（注意辨别真伪，防止二次被骗），提出只偿还合法本息的协商方案，很多714平台可能根本不跟你协商，或者态度恶劣,这种情况下就先放一放。
• 坚决抵制暴力催收：如果遇到催收人员威胁、恐吓、侮辱、诽谤，或者爆你的通讯录，一定要保留证据，并及时向公安机关报案，或者向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门投诉。你的合法权益不容侵犯！

建议参考：

1. 停止以贷养贷，这是上岸的第一步，也是最关键的一步。不要害怕逾期的“面子”问题，比起无休止的债务,暂时的窘迫不算什么。
2. 全面梳理债务，区分合法与非法部分。明确自己到底欠了多少“该还的钱”，可以自己算算,或者找懂法律的朋友帮忙。
3. 对于合法本息部分，如果有能力，尽量与平台协商一个双方都能接受的还款计划。协商过程中注意录音或保留书面记录。
4. 保留所有与借款、催收相关的证据。这是你应对一切麻烦的底气。
5. 保护好个人信息和隐私，避免被催收人员进一步骚扰。必要时可以更换联系方式，但要告知亲友情况,争取理解。
6. 调整心态，积极面对生活。欠款只是暂时的，生活还要继续，努力工作，增加收入,才是解决问题的根本。

相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

小编总结：

714高炮逾期一年，听起来确实让人头大，但请记住，你并非无路可走。首先要认清这类贷款的非法本质，它们的超高利息和不合理收费本身就不受法律保护，逾期后，催收可能是你面临的最大困扰，但要学会用法律武器保护自己,坚决抵制暴力催收。

核心思路就是：理清债务、只还合法部分、保留证据、积极生活。不要被那些天文数字的欠款吓倒，也不要因为过去的错误选择而一蹶不振，最重要的是，从现在开始，树立正确的消费观和借贷观,远离一切非法网贷。

生活总会有雨过天晴的时候，只要你勇敢面对，积极行动，一定能走出这片阴霾,加油！

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