网商贷被起诉了？别慌！手把手教你应对全流程

嘿,朋友们，我是你们的老朋友，一名执业多年的律师，今天咱们来聊个大家可能既熟悉又害怕的话题——网商贷，这东西方便是方便，资金周转不开的时候，点几下就能拿到钱，但俗话说得好，“出来混，迟早要还的”，如果到期还不上，甚至被起诉了，那可真是愁死人，最近就有不少朋友来问我：“律师，我网商贷逾期，收到法院传票了，这下完蛋了，我该怎么办啊？”

别急,别急，天塌不下来！今天我就结合我的经验，用大白话给大家好好捋一捋，网商贷被起诉了，到底该怎么办，怎么把损失降到最低，怎么保护好自己。

收到传票，第一步该做什么？——冷静！冷静！再冷静！

很多人一看到法院的传票,或者收到自称是律师的催收电话说要起诉，立马就慌了神，觉得自己这辈子都完了，成了“老赖”，要被抓去坐牢了，我跟你说，这种恐慌完全没必要，甚至有害！

1. 核实信息真伪：你得确认这事儿是不是真的，现在骗子也多，有些人会冒充法院、律师事务所发假传票、假通知来吓唬你，怎么核实？最直接的，拿到传票后，看清楚上面的法院名称、案号、承办法官联系方式，然后直接拨打当地法院的官方电话（通过114或者法院官网查询，别信传票上留的陌生电话，以防万一），报上案号一问便知，如果是真的，法院会告诉你；如果是假的，直接报警！

2. 仔细阅读传票内容：如果确认是真的被起诉了，那就要仔细看传票上写的是什么，开庭时间、开庭地点、原告是谁（通常是网商贷的运营主体，比如浙江网商银行股份有限公司）、案由是什么（一般是金融借款合同纠纷），这些信息非常重要，千万别弄丢了。

被起诉了，到底是因为啥？欠了多少？

收到传票后,法院一般会同时给你寄一份《起诉状》副本和《证据材料》，这可是核心中的核心！你要认认真真、一字一句地看。

• 《起诉状》会告诉你：原告是谁，被告是谁（就是你），原告为什么起诉你（因为你网商贷逾期没还钱），他要求你还多少钱（本金、利息、违约金、罚息等等，这里面可能有些费用是可以商量的，或者说，是不是全部都符合法律规定，咱们后面说）。
• 《证据材料》会有：你们当初签的电子借款合同、你的还款记录、逾期记录、催款记录等等，你要对着这些证据，回忆一下当时借款的情况，看看有没有什么出入，利息是不是高得离谱？有没有什么费用是你不知情的？

积极应诉是王道！千万别当“老赖”玩失踪！

我必须强调！收到法院传票后，绝对不要置之不理，绝对不要玩失踪！很多人觉得“我不去开庭，法院就拿我没办法”，这简直是大错特错！

• 如果你不去开庭：法院会缺席判决，这意味着，原告说什么，只要证据差不多，法院可能就采信了，你连辩解的机会都没有，判决结果肯定对你非常不利。
• 积极应诉的好处：你去了，就能在法庭上陈述你的理由，我不是故意不还，是最近遇到了特殊困难”、“某个费用计算不合理”等等，法官也会听取你的意见，更有利于查清事实，做出相对公平的判决。

开庭前，我能做点什么准备？

1. 整理自己的证据：虽然原告会提交证据，但你自己也要准备。
   • 你的还款记录（证明你不是一分没还）。
   • 如果你有特殊困难（比如失业、生病、家里出了大事），准备好相关证明材料（失业证、医院诊断证明、收入证明等），这些在后面谈和解或者调解的时候可能有用。
   • 如果你觉得利息、罚息过高，收集一下国家关于民间借贷利率上限的规定（目前是LPR的4倍，网商贷作为正规金融机构，利率通常在合法范围内，但也要看具体合同）。
2. 写《答辩状》（可选，但建议写）：答辩状就是你对原告起诉的回应，说明你对这件事的看法，你承认什么，不承认什么，为什么，不会写？可以网上找找模板，或者咨询律师，如果实在不会，开庭的时候口头答辩也行，但书面的显得更正式、更有条理。
3. 考虑是否需要律师：如果欠款金额不大，案情也不复杂，你自己去应诉完全可以，但如果金额比较大，或者你对法律程序一窍不通，心里没底，那花点钱请个律师帮你，还是很有必要的，律师能帮你分析案情，找出对咱们有利的点，帮你争取更好的结果。

开庭时，要注意什么？

• 准时到！别迟到，更别不到。
• 带齐材料：身份证、传票、答辩状（如果写了）、证据原件和复印件。
• 态度要好：对法官要尊重，说话有条理，实事求是，别跟原告吵起来，有话好好说，看法官怎么问。
• 重点陈述：把你准备好的理由，尤其是困难情况、还款意愿讲清楚。

判决下来了，我不服怎么办？或者我确实没钱还怎么办？

• 不服判决：在收到判决书之日起15日内，可以向上一级法院提起上诉。
• 服判但没钱还：
  • 主动履行：判决生效后，如果有钱，赶紧还。
  • 没钱还：别躲！主动联系原告（或者他们的律师），也可以联系法院，说明你的情况，尝试协商分期还款，只要你有还款意愿，并且确实困难，大部分原告还是愿意协商的，总比一分钱拿不到强。
  • 如果协商不成，对方申请强制执行：法院可能会查封你的银行账户、微信支付宝，限制高消费等，但只要你不是故意不还（有能力履行而拒不履行才可能构成犯罪），一般不会坐牢。

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以案说法：小王的网商贷逾期经历

小王是做小生意的,前两年因为疫情，资金周转不开，就在网商贷借了10万块钱，后来生意一直没缓过来，钱就还不上了，逾期了大半年。

某天,小王收到了法院传票，吓了一跳，一开始他也想躲，但后来想想不行，就找到了我，我帮他分析了情况：欠款是事实，但利息和罚息加起来确实有点高。

我建议他：1. 积极应诉，不要缺席；2. 整理自己生意失败、目前经济困难的证明；3. 在法庭上主动承认欠款事实，表达强烈的还款意愿，但请求法院对过高的利息部分进行调整，并争取分期还款。

开庭的时候,小王按照我说的做了，法官看到小王态度诚恳，也确实有困难证明，就组织了调解，网商贷方面同意减免一部分罚息，小王也承诺了在未来3年内分期还清本金和合理利息，小王悬着的心终于放下了，虽然还是要还钱，但至少有了明确的目标和喘息的空间。

律师点评：小王的案例很典型，他没有逃避，而是选择了面对，通过积极应诉和法庭调解，最终达成了双方都能接受的方案，这比缺席判决后被强制执行，要主动得多，损失也可能更小。

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相关法条链接（您可以自行搜索查阅最新版本）：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条【借款展期】借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
3. 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条【缺席判决】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4. 关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(这个规定里有关于利息保护上限的详细内容，虽然网商贷属于金融机构贷款，不完全适用，但司法实践中对过高的费用也会进行调整)。

您可以通过“中国法律法规数据库”或者最高人民法院官网等权威渠道查询上述法条的完整内容。

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律师总结：

朋友们,网商贷被起诉，听起来吓人，但真遇到了，记住几个关键词：冷静、核实、应诉、协商。

• 欠债还钱，天经地义：借了钱，肯定是要还的，这是基本原则。
• 但法律也保护你的合法权益：利息、违约金等费用，不是对方说多少就是多少，超过法定上限的部分，你有权拒绝支付。
• 积极面对是解决问题的唯一途径：逃避只会让问题更糟，收到传票，该去法院就去法院，把事情说清楚，争取一个好的处理方案。
• “老赖”不是那么好当的，但也不是欠了钱就一定会成“老赖”：“老赖”是指有能力履行而拒不履行生效法律文书确定义务的人，如果你确实没钱，只要积极配合，一般不会轻易被列为失信被执行人。

还是那句老话,借钱需谨慎，量力而行，如果真的遇到了困难，及时和家人朋友沟通，或者寻求专业的法律帮助，别自己扛着，把小问题拖成大麻烦。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友,如果你觉得有用，欢迎点赞、收藏、转发给身边需要的人，有其他法律问题，也欢迎随时咨询，咱们下期再见！

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