惠民贷逾期1年，我是不是彻底没救了？还能挽回吗？

原创文章内容：

最近有位朋友跟我哭诉，说自己的惠民贷不小心逾期了，这一拖，竟然就快1年了，现在是茶不思饭不想，觉也睡不好，整天担心银行找上门，害怕自己这辈子都翻不了身，唉，听到这儿，我也替他捏把汗，惠民贷这东西，名字听着挺“惠民”，可一旦逾期，尤其是逾期时间这么长，那“威力”可真不小。

咱们得明白，惠民贷是银行推出的信贷产品，逾期不还，本质上就是违反了借款合同，银行可不是慈善机构，逾期1年，银行那边肯定已经有了一系列的动作了，你想想，这一年里，催收电话、短信估计没少接吧？刚开始可能是温柔提醒，后来可能就是严肃警告了，如果你一直没回应，银行甚至可能已经把这笔账外包给第三方催收公司，那催收的方式可能就没那么“客气”了。

最让人头疼的，还不是催收的电话，而是这逾期记录对你个人征信的影响。咱们国家现在对征信越来越重视，你这逾期1年的记录，妥妥地会在你的征信报告上留下一个大大的污点，这意味着什么？未来你想买房贷款、买车贷款，甚至想办张新的信用卡，可能都会被银行直接拒之门外，更有甚者，有些用人单位在招聘的时候，也会查看应聘者的征信报告,这对你的职业发展都可能造成影响。

除了征信，利息和违约金也是个大头，惠民贷逾期后，会产生高额的罚息和滞纳金，而且这些费用通常是按天计算的，利滚利下来，一年时间，你欠的钱可能比当初借的本金还要多不少，这无疑会大大增加你的还款压力,让你更难翻身。

说到这儿，可能有人会想：“都逾期1年了，银行怎么还没起诉我？” 别急，银行不起诉不代表你没事了。银行可能还在通过其他方式催收，或者正在准备起诉材料。一旦银行真的起诉到法院，你败诉是肯定的，法院判决后，如果你还是不还钱，银行就可以向法院申请强制执行，到那时候，你的银行卡可能会被冻结，名下的财产可能会被查封拍卖，甚至还可能被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”名单，一旦成了“老赖”，那可就麻烦了，坐飞机、高铁，住星级酒店,甚至孩子上学都会受到限制。

所以说，惠民贷逾期1年，绝对不是小事儿，千万别想着“躲一躲就过去了”,那只会让事情越来越糟。

建议参考：

那真的遇到惠民贷逾期1年这种情况，就彻底没救了吗？也不是！只要你积极面对，还是有挽回的余地的，作为律师,我给你几条实在的建议：

停止以贷养贷，勇敢面对：千万别再想着借新还旧，那样只会让你的债务雪球越滚越大，正视自己的债务问题,是解决问题的第一步。
主动联系银行，说明情况：别等银行来找你，你要主动打电话给惠民贷的客服或者经办银行，坦诚地说明你目前的经济状况，为什么逾期了这么久，态度一定要诚恳，表明你不是故意不还,而是确实遇到了困难。
整理财务状况，制定还款计划：自己好好算一算，到底欠了多少本金、利息、违约金，然后根据自己的实际收入和支出，制定一个详细的、切实可行的还款计划。
尝试与银行协商还款：在有了还款计划后，可以向银行提出协商还款的申请，比如申请停息挂账（停止计算利息，只还本金或分期还本金和已产生的利息）、延长还款期限、分期偿还等，银行也不是铁板一块，只要你有还款意愿和初步的计划，他们也愿意坐下来谈,协商成功的关键在于你的诚意和实际行动。
寻求专业帮助：如果你自己不知道怎么跟银行协商，或者觉得压力太大，可以考虑寻求专业的债务咨询机构或者律师的帮助，他们经验丰富，能更好地帮你与银行沟通,争取有利的还款条件。
努力赚钱，积极还款：这是最根本也是最重要的，无论协商结果如何,最终还是要靠你自己努力赚钱来还清债务。

相关法条：

咱们聊法律问题，离不开法条的支撑,惠民贷逾期主要涉及以下法律规定：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话解读：到期不还钱，就要付逾期利息，天经地义。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
（白话解读：如果你知道自己还不上了，可以在到期前申请延期，银行同意就行，不过你这都逾期1年了，这条主要是提醒大家以后尽量别走到这一步。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（白话解读：这条虽然主要针对信用卡，但实践中，很多银行的信用贷款（包括惠民贷这类）在处理逾期时，也会参考类似的精神，给有困难的借款人协商分期还款的机会，也就是我们常说的“停息挂账”的一种形式。）
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。
（白话解读：如果银行起诉你，法院判决你还钱，你还不还，银行就可以申请法院强制执行你的财产。）

小编总结：

惠民贷逾期1年，情况确实比较严重，征信受损、利息堆积、面临催收甚至诉讼的风险都大大增加，但请记住，只要你不放弃，积极面对，就有解决问题的希望。

逃避永远不是办法，主动出击才是王道，尽快联系银行，说明情况，拿出诚意和计划，努力协商，哪怕每月还一点点，也比一分不还好，保护好自己的征信，未来的路还长,别让一次逾期影响你一辈子。

希望今天的分享能帮到那些正在经历逾期困扰的朋友，阳光总在风雨后，勇敢面对,一切都会好起来的！

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