信用逾期1年多，污点真的能自动消失吗？

老张最近有点烦。
一年前因为生意周转不灵，信用卡逾期了几个月，后来虽然慢慢还清了欠款，但他发现自己的征信报告上依然挂着那条逾期记录，他听说“征信5年自动更新”，于是抱着侥幸心理等了一年多，却发现记录还在。“难道信用污点会跟我一辈子？”他忍不住问我。

许多人和老张一样，对“信用逾期记录消除”存在误解。逾期记录的消除并不是“自动倒计时”，而是有严格的前提条件——你必须先还清所有欠款（包括本金、利息和违约金），否则这条记录会一直像影子一样跟着你，而还清之后，这条逾期记录还会在征信报告中保留5年，但是从你还清欠款的那一天开始计算，而不是从逾期发生的那天算起。

比如老张的逾期是2022年6月发生的，但他直到2023年3月才还清所有债务，他的逾期记录至少要保留到2028年3月才会从征信报告中消失，如果他一直不还，记录就会一直存在，甚至可能被银行列入“黑名单”，影响后续贷款、信用卡申请甚至就业。

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【建议参考】

如果你也有信用逾期的问题，别慌，一步一步来：

1. 立刻还清欠款：这是消除记录的第一步，也是法律上的必要前提；
2. 保持后续良好记录：还清后不要再发生新的逾期，用新的正面记录逐渐覆盖旧问题；
3. 定期查询征信报告（每人每年有2次免费机会），确认记录更新进度；
4. 如果发现记录错误或有异议，可以向征信中心或金融机构提出申诉。

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【相关法条】

依据《征信业管理条例》第十六条：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着，法律上给予每个人“信用修复”的机会,但前提是你必须先履行还款义务。

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信用逾期不是人生终点，而是一个需要积极应对的警示。还清债务是起点，耐心等待是过程，而重建信用才是最终目标，别因为一次逾期就放弃对财务健康的管理，更不要轻信“花钱洗白征信”的骗局——真正的信用修复，靠的是时间和诚信。

希望每一个像老张一样的人，都能在5年后，真正迎来“征信重生”的那一刻。

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