农行信用卡/贷款逾期1年多，我该怎么办？会有什么严重后果？

金融债务1个月前 (09-03)9

原创文章内容：

嘿,朋友，如果你正在看这篇文章，可能你或者你身边的人正被“农行逾期1年多”这个事儿给愁坏了，我知道，这一年多来，你可能没少接到催收电话，没少对着账单叹气，甚至可能晚上都睡不好觉，总想着“这下完了，银行会不会告我啊？”“我的征信是不是彻底黑了？”

咱得正视一个事实：逾期1年多，这绝对不是小事儿，银行那边肯定已经把你列入“重点关注名单”了。这一年多的时间，利息、违约金估计也滚了不少，压力肯定越来越大，但请你记住，逃避解决不了任何问题，反而可能让事情更糟，咱就好好聊聊，逾期这么久，到底会面临哪些实实在在的后果，以及你现在能做些什么来尽量挽回局面。

第一，征信报告肯定“挂彩”了，而且是严重“挂彩”。你想想，逾期一天、一个月和逾期一年多，性质完全不一样，银行早就把你的逾期记录上报给央行征信系统了。这份逾期记录，会在你的征信报告上保留5年，从你还清所有欠款的那天开始算。这5年里，你想再办信用卡、贷款买房买车，基本是没戏了，就连有些工作单位，入职前也可能查征信，这都可能受影响，征信的影响是深远的。

第二，催收可能已经让你不堪其扰，甚至升级。刚开始逾期，可能只是银行客服温柔提醒，但一年多了，银行内部催收可能已经结束，说不定已经委托给第三方催收公司了。他们的催收方式可能就没那么“客气”了，电话、短信轰炸是常事，甚至可能会联系你的家人、朋友、同事，让你“社会性死亡”，更有甚者，可能会上门催收，虽然现在监管严了，但这种可能性还是存在的。

第三，欠款金额会像滚雪球一样越滚越大。信用卡逾期，会产生滞纳金（现在叫违约金）和循环利息，违约金一般是最低还款额未还部分的5%，利息则是按日计息，万分之五，按月计收复利。你欠的本金越多，逾期时间越长，这笔额外的费用就越高，到最后可能会发现，利息比本金还多！贷款逾期也类似，会有罚息，具体看贷款合同怎么约定。

第四，银行是有权通过法律途径来追讨的。这是最让人担心的一点，逾期一年多，银行很可能已经对你提起诉讼的准备了，或者已经起诉了。如果银行真的起诉你，你败诉是肯定的。法院会判决你限期还款，如果到时候你还是还不上，银行可以申请强制执行，法院可能会查封你的银行账户、微信支付宝余额，如果有房产车产，也可能被拍卖。如果你的欠款金额比较大（比如信用卡本金超过5万元），而且银行能证明你有“恶意透支”的行为，那还可能涉及刑事责任，有坐牢的风险。“恶意透支”的认定是比较严格的，不是说欠了5万就一定会坐牢，但这个风险必须警惕！

所以说,逾期一年多，后果真的很严重，但事已至此，光害怕没用，得行动起来！

建议参考：

如果你现在正处于农行逾期一年多的困境,我给你几点实实在在的建议，你可以参考一下：

停止以贷养贷，这是第一步，也是最重要的一步！千万别再想着借新还旧，那样只会让你的债务窟窿越来越大，陷入万劫不复的深渊。
勇敢面对，主动联系银行。别躲着银行，越躲越被动，找个时间，主动给农行的客服打电话（信用卡背面一般有客服电话，贷款的话找当时的客户经理或贷款行），告诉他们你的真实情况，比如为什么逾期，现在的收入怎么样，有多大的还款能力。态度一定要诚恳，表明你不是不想还，而是暂时遇到了困难，并且有强烈的还款意愿。
整理好自己的财务状况，制定一个切实可行的还款计划。把自己的收入、支出都列清楚，看看每个月到底能拿出多少钱来还款，然后拿着这个计划去跟银行谈。
尝试申请“个性化分期还款协议”（俗称停息挂账）。这是《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条赋予你的权利，银行不是慈善机构，逾期一年多才去申请，难度肯定比刚逾期时大得多。但你还是要去争取，说明你的困难，提供一些证明材料（比如失业证明、疾病证明等），看能不能协商一个你能承受的还款期限，减免一些利息和违约金。
开源节流，努力挣钱还债。这是最根本的解决办法，在不违法的前提下，多打几份工，少一些不必要的开支，把每一分钱都用在刀刃上。
如果已经被起诉，积极应诉。收到法院传票不要慌，更不要不去，去了法院，你可以向法官说明你的情况，争取调解的机会，比如分期履行。

相关法条：

《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这是关于逾期违约责任的总纲）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

小编总结：

朋友,农行逾期一年多，这条路走到现在，确实不容易，我知道你可能经历了旁人无法想象的压力和煎熬，但请你一定相信，只要你不放弃，积极面对，事情总会有转机的。

逃避永远不是办法,只会让小问题拖成大麻烦，现在最重要的就是停止内耗，不要再沉浸在懊悔和恐惧中了。赶紧行动起来，算清楚自己到底欠了多少，主动去找银行沟通，尽你所能去还款。哪怕每个月只能还一点点，也要让银行看到你的诚意。

征信坏了,5年可以修复；债务多了，努力工作总能还清，但如果因为逃避而背上更严重的法律责任，那代价就太大了。

生命只有一次,未来还有无限可能，别让这笔债务压垮你一辈子，勇敢一点，迈出解决问题的第一步，你会发现，事情也许并没有你想象的那么绝望，加油！

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