人品贷逾期1年，我是不是彻底凉凉了？还能挽救吗？

嘿，朋友，如果你正在经历“人品贷逾期1年”的困境，我知道此刻你的心情可能就像被乌云笼罩，透不过气，可能每天都在担心催收电话、害怕收到法院传票，甚至觉得自己的人生都要因为这笔欠款而灰暗无光了，先别慌，也别把自己逼到墙角，咱们今天就好好掰扯掰扯这事儿,看看接下来路该怎么走。

咱得承认，逾期1年，这事儿确实不小，这一年里，你可能经历了催收的各种“洗礼”——电话、短信轰炸是家常便饭，甚至可能收到过一些措辞严厉的催收函，你的个人征信报告上，也肯定留下了一个大大的污点，这对你未来贷款买房、买车，甚至找工作都可能产生影响，这一年下来，利息和滞纳金估计也滚了不少，原本可能不算太多的本金，现在一看,可能已经是个不小的数目了。

说到这儿，你可能会问：“都一年了，他们会不会已经起诉我了？” 这个可能性是存在的，毕竟，平台的目的是收回欠款，如果催收一直没什么效果，通过法律途径解决是他们的一个选择，但也不是说逾期一年就百分百会被起诉，这得看平台的政策、你的欠款金额以及他们的诉讼成本等多种因素。

那如果真的被起诉了，会怎么样呢？法院会根据证据和法律条文来判决，如果你确实欠了钱，判决结果基本就是要求你偿还本金、合法利息以及相关费用。如果你拒不执行法院判决，那问题就升级了，可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，到时候坐飞机、高铁、住酒店都会受限,甚至影响子女上学。

但朋友，请你记住，逾期了，天不会塌下来，你也不是一无是处的“坏人”，谁都有遇到难处的时候，关键是怎么面对，逃避肯定不是办法，越拖只会越麻烦，利息越滚越高,征信污点也越来越深。

那现在该怎么办呢？

第一步，也是最重要的一步：停止以贷养贷，勇敢面对！别再想着借新还旧,那只会让你陷入更深的泥潭。

第二步，整理清楚自己的债务情况，到底欠了本金多少，这一年下来产生了多少利息和滞纳金？把账单拉出来，好好算一算，这里要注意，根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前大概在14.8%左右），超过这个部分，你是可以拒绝支付的，人品贷”的利息过高，或者存在砍头息等违规行为,这部分你是有权利去争取的。

第三步，主动联系人品贷平台，别等他们来找你，你主动出击，表明你有还款的意愿，只是目前确实遇到了困难，可以尝试跟他们协商一个新的还款计划，比如申请减免一部分利息和滞纳金，或者分期偿还本金，沟通的时候，态度要诚恳，把自己的实际困难讲清楚，比如失业、生病等等，最好能提供一些证明材料。协商是有可能的，但平台也没有义务必须同意你的要求，所以要有耐心和策略。

第四步，努力赚钱，开源节流，这才是解决问题的根本，除了本职工作，看看能不能做点兼职，增加收入来源，缩减不必要的开支，把钱都用在刀刃上,争取早日把欠款还清。

第五步，保留好所有证据，比如借款合同、还款记录、催收电话录音、短信截图等等，万一后续真的走到法律程序，这些都是你的重要证据，如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友,要及时向公安机关报案或者向相关金融监管部门投诉。

建议参考：

冷静面对，切勿逃避：逃避只会让问题恶化,积极面对才是王道。
核查债务明细：明确本金、利息、滞纳金等,识别是否有违规收费。
积极协商沟通：主动联系平台，说明情况，争取有利的还款方案，沟通时可以录音,以备不时之需。
优先偿还高息及小额债务：如果负债较多，可以考虑这个策略,但核心还是要和平台沟通。
保护个人信息和安全：面对催收，保持警惕，不要随意泄露个人及家人的敏感信息,遇到暴力催收及时报警或投诉。
寻求专业帮助：如果自己实在处理不了，可以考虑咨询专业的债务咨询机构或者律师,他们能给你更具体的指导。
修复征信是长期过程：逾期记录会在征信报告上保留5年（从还清欠款之日起计算）,所以还清后也要持续保持良好的信用习惯。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。
《中华人民共和国刑法》第三百一十三条（拒不执行判决、裁定罪）：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

小编总结：

朋友，“人品贷逾期1年”确实是个棘手的问题，但它并非无法逾越的鸿沟。核心在于你不能放弃自己，要勇敢地去面对和解决它，从整理债务、主动协商，到努力赚钱、修复征信,这是一个需要时间和耐心的过程。

诚信是立身之本，欠债还钱是天经地义，但在这个过程中，你也要懂得运用法律武器保护自己的合法权益,警惕过高利息和暴力催收。

别让过去的错误定义你的未来，一步一个脚印，踏踏实实地去解决问题，阳光总会穿透乌云照进来的，加油,你可以的！

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