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时光分期逾期1年，心慌慌？别急，律师教你这样应对！

金融债务4天前8

嘿，朋友们，今天咱们来聊个挺让人闹心但又不得不面对的话题——时光分期逾期1年了，该怎么办？

说实话，谁都不想遇到逾期的事儿，但真碰上了，比如这都逾期1年了，日子肯定不好过，心里那块石头估计也压了好久了吧？别光顾着愁，咱们先把这事儿捋捋清楚,看看接下来该怎么走。

逾期1年，会有哪些后果你必须知道？

征信报告“污点”重重：这绝对是首当其冲的。只要你逾期了，不管是几天还是一年，时光分期作为正规的信贷平台，大概率是会上征信的，逾期1年，那征信报告上肯定留下了大大的“不良记录”，这对你以后想贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会有很大影响，银行一看这记录，大概率会拒之门外。这个不良记录自你还清欠款之日起，还得在征信报告上保留5年才能消除,可不是小事儿。
利息、违约金“滚雪球”：逾期之后，除了本金，你还得承担额外的逾期利息和违约金，每个平台的规定不太一样，但这玩意儿可是利滚利的，逾期一年，这笔额外的费用加起来可能会让你原本的债务“水涨船高”，压力更大。拖得越久，还的越多,这是肯定的。
催收“不离不弃”：这一年里，催收电话、短信估计没少接吧？刚开始可能是平台客服温柔提醒，后来可能就是专业催收团队了，甚至不排除会联系你的家人朋友（虽然这招挺让人反感，但有些催收确实会这么干）。长期的催收骚扰，对个人生活和心理状态影响都挺大的。
被起诉的风险增加：逾期1年，金额如果还不小，平台是有权利通过法律途径来追讨的。也就是说，你有可能收到法院的传票，甚至被判决还款，如果还不履行，可能会被强制执行，比如冻结银行卡、划扣账户资金等。虽然不是说逾期1年就一定会被起诉，但这个风险是实实在在存在的，而且随着时间推移,风险也会上升。

都逾期1年了，现在该怎么办呢？

千万别再“躲猫猫”了！我知道，很多人逾期后就想躲，电话不接、短信不回，以为这样就能过去了，大错特错！逃避解决不了任何问题，只会让事情更糟，还可能被平台认为是恶意拖欠。勇敢面对,是第一步。
赶紧梳理一下“家底”和“债务”：
- 欠了多少钱？本金多少，到现在为止，利息和违约金一共滚了多少？这个得从你最后一次还款或者平台APP上查清楚,心里有个数。
- 自己现在的经济状况怎么样？每个月能拿出多少钱来还款？有没有稳定的收入来源？
主动联系时光分期平台！这是非常关键的一步。别等平台来找你，你自己主动打客服电话联系。说明情况：不是故意不还，确实是遇到了困难（比如失业、生病等，有证据可以准备着），导致逾期这么久，最重要的是，表达你强烈的还款意愿，但目前的能力有限,希望能和平台协商一个新的还款方案。
协商什么呢？你可以尝试申请：
- 停息挂账：就是把利息和违约金停掉，只还本金,或者按很低的利率计息。
- 分期还款：把剩余的欠款（可能包括部分利息，但争取减免）分成更长的期限来还，比如分个36期、48期,这样每期的压力就小很多。
- 减免部分利息和违约金：毕竟已经逾期1年，利息违约金可能很高了,试着申请减免一部分。
协商过程要有耐心，可能一次谈不成，多试几次。一定要要求对方提供书面的协商方案，别口头说说就完了,免得日后扯皮。
努力赚钱，开源节流！协商成功只是第一步，最终还是要靠真金白银去还，想办法多赚钱，少花钱,把钱用在刀刃上。
保留好所有证据！和平台的通话记录、短信往来、协商过程中的录音（记得提前告知对方）、还款记录等等，都要妥善保存，万一后续有纠纷,这些都是你的证据。

给逾期1年用户的几点建议参考：

心态放稳，别自暴自弃：逾期不是世界末日，只要积极面对,总有解决的办法。
优先处理上征信的债务：时光分期这种，通常是上征信的,所以要优先考虑解决。
协商时态度诚恳，但也要有底线：表达困难和还款意愿，但对于不合理的高额利息和违约金，也要敢于提出异议和减免申请，根据国家规定，年利率超过36%的部分是不受法律保护的,你可以算算。
警惕“第三方代理协商”：现在有很多声称能帮你和平台协商的公司，其中不乏骗子，小心被骗取服务费，甚至泄露个人信息，如果真要找，务必核实资质,最好还是自己先尝试。
如果被催收骚扰影响正常生活，可以保留证据，向银保监会等监管部门投诉。