招商金融逾期1年了，我该怎么办？是不是已经没救了？

老铁们，先别慌，也别自己吓自己，招商金融逾期1年，这事儿说严重，确实挺严重的；但要说完全没救了，那也未必，今天我就以一个“过来人”的经验（我是帮很多人处理过类似情况哈）,跟大家掏心窝子聊聊这事儿。

逾期1年，这绝对不是小事儿，必须引起高度重视！你想想，12个月啊，这期间信用报告上肯定已经留下了长长的“污点”，这对你未来贷款买房、买车，甚至找工作都可能有影响，催收电话估计也没少接，心里肯定也备受煎熬，利息和违约金这一年下来，也不是个小数目了,债务压力肯定越来越大。

逾期1年，银行那边会是什么状态呢？逾期初期银行会内部催收，电话、短信提醒，超过一定时间（比如3个月以上），可能会委托给第三方催收公司，到了1年这个节点，银行内部可能已经把这笔账归类为“不良资产”了，这时候，银行可能有几种处理方式：一是继续委托催收公司；二是可能已经准备走法律程序，或者正在走法律程序的路上；三是也有可能，银行内部在进行坏账核销的准备（但核销不代表你的债务消失了，这一点一定要清楚！）。

是不是逾期1年就“没救了”？当然不是！只要你人还在，有还款意愿，并且愿意积极去处理，事情总有解决的办法,只是过程可能会比较曲折。

我该怎么办呢？

也是最重要的：停止以贷养贷，不要再拆东墙补西墙了！这只会让你的债务雪球越滚越大,最终彻底无法收场。
主动联系招商金融！对，你没听错，是主动联系！不要等着银行来找你，更不要躲着银行，逾期1年，银行可能已经联系不上你了，或者认为你恶意拖欠，你主动打他们的客服电话（一定要确认是官方电话，谨防诈骗！），说明你的情况。
- 态度要诚恳：表明你不是故意不还，确实是遇到了困难（比如失业、生病、家庭变故等，最好能有相关证明）。
- 说明现状：目前的收入情况,能拿出多少钱来还。
- 表达意愿：强烈表达你希望还款,并且愿意积极配合银行解决问题。
了解自己的债务情况：联系银行后，详细询问清楚，截至目前，你总共欠了多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？有没有滞纳金？把这些都搞清楚,做到心中有数。
尝试协商还款方案：这是核心步骤，你可以跟银行申请个性化分期还款协议（也就是常说的“停息挂账”，但不是所有情况都能停息，具体看协商结果），根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
- 注意，这是“可以”协商，不是“必须”同意，所以你要有耐心，可能一次协商不成,需要多次沟通。
- 协商时，提出你能承受的分期期数和每期还款金额，比如你欠10万，你一个月能还2000，那你可以申请分50期（但最长是5年60期）。
- 协商成功后，一定要签订书面协议（或者有明确的电子协议/录音）,并严格按照协议还款。
关于被起诉的风险：逾期1年，银行是有权利起诉你的，如果银行已经起诉，你收到了法院传票，千万不要无视！一定要积极应诉！去法院说明情况，争取和银行达成调解，如果不去，法院可能会缺席判决,对你更不利。

建议参考：

别失联，别逃避：这是处理逾期问题的大忌，越躲,问题越严重。
主动协商是王道：银行的目的是收回欠款，只要你有诚意，有还款计划,大部分银行还是愿意协商的。
了解相关政策法规：比如上面提到的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，做到心中有数,协商时也更有底气。
保留好所有证据：和银行的沟通记录（通话录音、短信、邮件等），还款凭证，困难证明材料等,都要妥善保管。
制定还款计划，努力赚钱：协商成功后，一定要严格执行还款计划，想办法开源节流，增加收入,早日把欠款还清。
警惕非法催收和诈骗：逾期后可能会接到各种催收电话，注意甄别，对于暴力催收可以录音取证并投诉，任何时候都不要向陌生账户转账，谨防以“帮忙消除逾期”为名的诈骗。