大众金融逾期1年，我该怎么办？会不会有大麻烦？

原创文章内容：

朋友们,今天咱们来聊个挺让人闹心的话题——大众金融逾期1年，说实话，真要到了逾期一年这个份上，估计不少朋友都已经愁得睡不着觉了，电话不敢接，短信不敢看，生怕下一秒就有什么“大事”发生，别慌，别慌，咱们今天就掰开揉碎了说说这事儿。

咱得明白,逾期一年，这肯定不是小事儿了，这一年里，你可能已经经历了各种催收，从最初的短信提醒、电话沟通，到后来可能语气越来越重，甚至收到一些书面的催收函，心里头肯定七上八下的，对吧？

那具体会有啥影响呢？我给你捋捋：

催收压力山大：这肯定是少不了的，电话、短信轰炸是常规操作，有的可能还会联系你的家人朋友，或者上门拜访，这日子确实不好过。
征信报告“黑历史”：逾期1年，你的征信报告上肯定已经留下了非常严重的不良记录，这意味着你未来想再贷款买房、买车，或者办信用卡，基本是没戏了，至少短期内是这样，征信这东西，一旦花了，养起来可不容易。
罚息、违约金滚雪球：逾期这么久，除了本金，罚息和违约金肯定是少不了的，而且很多都是利滚利，这笔钱加起来可能比你当初借的本金还要多，债务会越拖越重。
被起诉的风险大大增加：逾期一年，大众金融那边很可能已经把你这笔账列为“坏账”，通过法律途径追讨的可能性会大大增加，一旦被起诉，法院判决下来，如果你还是不还钱，那对方就可以申请强制执行，到时候，你的银行账户、微信支付宝里的钱可能被冻结划扣，名下的财产也可能被查封拍卖，更严重的，还可能被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，到时候坐飞机、高铁、住酒店、孩子上学都会受影响。

说到这儿,可能有朋友会问：“律师，那我这都逾期一年了，是不是就没救了？只能等着被抓去坐牢了？”

先别自己吓自己！一般情况下，借贷纠纷属于民事纠纷，不会直接导致坐牢，除非你当初借钱的时候就没想还，是恶意诈骗，或者在法院判决后，有能力执行却拒不执行，情节严重的，才可能涉及刑事责任，只要你不是故意骗贷，就先把心放宽一点点，但也绝对不能掉以轻心！

逾期一年了，到底该怎么办呢？

别再躲了，正视问题！逃避解决不了任何问题，只会让问题越来越糟，电话该接还是得接，至少让对方知道你不是恶意失联。
主动联系大众金融，说明情况：这是最重要的一步，你得主动打个电话给大众金融的客服或者专门负责催收/贷后管理的部门，坦诚地说明你这一年为什么没还钱，是遇到了什么困难（比如失业、生病等等），态度要诚恳。
了解自己的债务底数：好好算一算，到底欠了多少本金，多少利息，多少罚息和违约金，有时候这些费用加起来会很吓人，你得心里有数。
尝试协商还款：这才是解决问题的关键，你可以跟大众金融商量，看能不能申请减免一部分罚息和违约金，或者申请分期还款，把剩下的钱分成几期慢慢还，如果你能一次性凑齐一笔钱，也可以试试协商“一次性结清”，看看能不能争取到一个比较大的减免。协商不是求着对方，而是基于你的实际情况，提出一个双方都能接受的方案。对方不一定会马上同意，可能需要多沟通几次。
制定切实可行的还款计划：如果协商成功了，一定要按照新的还款计划来执行，千万别再逾期了！如果没协商成功，或者对方要求的还款方式你实在做不到，那你也要想办法开源节流，努力挣钱还债。

逾期一年虽然麻烦，但绝对不是世界末日，最忌讳的就是破罐子破摔，什么都不管。积极面对，主动沟通，想办法解决，才是唯一的出路。

建议参考：

整理好相关材料：把你的借款合同、还款记录（如果有的话）、能证明你经济困难的材料（如失业证明、医疗单据等）都准备好，万一协商的时候用得上。
通话记得录音：和大众金融客服或催收人员沟通时，特别是涉及到协商还款方案、对方承诺减免等重要内容时，建议你进行电话录音，保留证据，以防日后发生纠纷。
优先保障基本生活：还款重要，但也不能让自己和家人饿肚子，在制定还款计划时，要先保证基本的生活开支。
寻求家人朋友的帮助：如果实在困难，看看能不能跟家人朋友借一点，先把逾期的窟窿填上一部分，或者争取他们的理解和支持。
警惕非法催收和诈骗：如果遇到暴力催收（如威胁、恐吓、骚扰你的亲友等），要注意保留证据，并可以向相关部门投诉举报，也要警惕那些声称“可以帮你铲平征信”、“百分百帮你协商成功”的中介，很多都是骗子。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这意味着金融机构有权要求你偿还本金、利息、罚息等，并承担违约责任）
《中华人民共和国民事诉讼法》：如果金融机构对你提起诉讼，法院会依据相关法律进行审理和判决，如果判决你还钱你仍不履行，对方可以申请强制执行。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：虽然大众金融可能不属于纯粹的民间借贷，但其利息、罚息、违约金等费用的收取，也不能违反国家有关法律法规的强制性规定，比如不能超过法定的利率上限（LPR的4倍），你可以关注一下这方面，看看对方的收费是否合理。
《刑法》第一百九十六条信用卡诈骗罪：（注意：此条主要针对信用卡恶意透支，如果你逾期的是信用卡，且符合“恶意透支”的构成要件，可能涉及此罪，如果是汽车贷款等其他贷款，一般不直接适用此条，但仍需承担民事责任。）

小编总结：

各位朋友,大众金融逾期1年，情况确实比较严峻，征信受损、催收压力、罚息累积、甚至被起诉的风险都实实在在存在，但请记住，遇到问题不可怕，可怕的是逃避问题。

希望今天的分享能给正在经历或者可能遇到类似困境的朋友一些启发。最重要的还是那句话：主动联系，积极协商，制定计划，努力还款。生活总有波折，只要咱们不放弃，一步一个脚印，总能把这个坎迈过去，如果自己搞不定，也可以考虑咨询一下专业的法律人士或者债务咨询机构。

加油！办法总比困难多！

（小编：你们的朋友，一位有温度的律师）

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