兴业卡逾期1年，我该怎么办？钱还不上会坐牢吗？征信还有救吗？

老铁们，今天咱们来聊个扎心的话题——兴业卡逾期1年，这可不是个小事儿，逾期1年，想想都头大，利息、违约金滚了多少？银行是不是已经催收好几次了？心里肯定七上八下的，吃不好睡不香，别慌，今天咱就掰开揉碎了，好好说说这逾期1年的兴业卡,到底该怎么应对。

兴业卡逾期1年，这事儿的严重性你得心里有数，这1年里，银行的催收电话、短信估计没少“问候”你，甚至可能已经收到了律师函，逾期记录早就妥妥地登上了你的个人征信报告，而且是连续逾期多个月，这对你以后贷款买房、买车，甚至找工作都可能产生影响，更别提那日复一日增长的利息和违约金了，利滚利，债务雪球越滚越大,压力山大啊！

那钱还不上，会不会坐牢呢？这是很多人最担心的问题，信用卡逾期属于民事纠纷，只要你不是故意不还，而是确实遇到了困难，比如失业、生病这些不可抗力，那通常不会涉及刑事责任，也就是不会坐牢，这里有个关键点，如果你有“恶意透支”的嫌疑，那就可能触犯刑法了。

什么是“恶意透支”呢？简单说，就是你明知道自己还不上，还大量透支，或者透支后故意躲起来，更换联系方式让银行找不到你，甚至用透支的钱去干违法的事情，如果银行报案，公安机关立案侦查，证据确凿的话，那就可能面临牢狱之灾了。千万不要想着“躲”就能解决问题，躲是躲不掉的，还可能把自己逼上绝路。

征信还有救吗？这也是大家非常关心的，逾期1年，征信报告上肯定是一大片“不良记录”了，根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，也就是说，只要你把欠款全部还清，从还清那天开始算，5年之后，这条不良记录就会自动消除，这5年里，你得保持良好的信用习惯，不能再有新的逾期，征信不是永久黑，是有“洗白”机会的,但这个过程需要时间和耐心。

具体该怎么办呢？

勇敢面对，停止“以贷养贷”：逃避解决不了问题，只会让债务像滚雪球一样越来越大，千万别再想着借新还旧，拆东墙补西墙,那是饮鸩止渴。
主动联系银行，说明情况：逾期1年，银行可能已经把你的账户转到催收部门了，这时候，你更要主动联系兴业银行的客服或者催收部门，说明你目前的经济状况，不是不想还，而是暂时遇到了困难，态度要诚恳,表明你有还款的意愿。
尝试协商个性化分期还款：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，这个就是咱们常说的“停息挂账”，协商成功的难度比较大，尤其是你已经逾期1年了，但不试试怎么知道呢？准备好你的收入证明、银行流水、困难证明（比如失业证、医院的诊断证明等），提交给银行,争取一个双方都能接受的还款方案。
制定还款计划，尽力而为：如果协商成功了，那就严格按照新的还款计划执行，如果协商不成，那也要根据自己的实际情况，每个月尽力还一点，哪怕只有几百块，这至少能证明你有还款意愿,不是恶意拖欠。
努力赚钱，增加收入：这是解决债务问题的根本，除了节流，更要开源，看看能不能找份兼职，或者提升自己的技能,找个薪资更高的工作。
保护个人信息，警惕诈骗：逾期后，你可能会接到各种催收电话，甚至一些冒充银行、律师、公安的，一定要提高警惕，不要轻易相信对方的话，尤其是涉及转账汇款的时候,所有信息以官方渠道核实为准。

建议参考：

第一步：查清楚欠款总额：拨打兴业银行客服电话，或者通过APP、网银，查清楚你这张卡到底欠了多少本金、多少利息、多少违约金,心里要有个数。
第二步：整理个人财务状况：列出你的月收入、月支出、其他债务情况,看看每个月能挤出多少钱来还这个欠款。
第三步：主动、多次与银行沟通：一次沟通不成，就多试几次，可以找银行的信用卡中心，或者专门处理协商的部门，如果电话沟通不顺利,也可以尝试邮寄书面的协商申请。
第四步：了解相关法律法规：像前面提到的《刑法》第196条关于信用卡诈骗罪的规定，以及《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，都可以了解一下，知道自己的权利和义务,也知道银行的底线在哪里。
第五步：优先偿还大额、高息债务：如果有多张信用卡或者其他债务，在资金有限的情况下，可以考虑优先偿还那些欠款金额大、利息高的。

相关法条：

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项。双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外，达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料,录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

小编总结：

老铁，兴业卡逾期1年，确实是个不小的麻烦，但请相信，天无绝人之路，最忌讳的就是逃避和自暴自弃，现在最重要的就是正视问题，主动出击，和银行好好沟通，争取一个喘息的机会，哪怕协商过程很艰难，也要坚持下去，拼命赚钱，缩减开支，一步一个脚印地把欠款还上，征信的修复需要时间，但只要你开始行动，并且保持良好的信用记录，未来总会好起来的，负债只是暂时的，只要人还在，有责任心，肯努力，就一定能走出困境，加油！如果你觉得自己搞不定，也可以考虑咨询专业的、有资质的债务咨询机构或者律师，获取更专业的帮助，但一定要擦亮眼睛,防止被骗。

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