房贷逾期1年多，房子保得住吗？律师给你支几招！
最近后台有位朋友留言,说自己因为一些特殊情况，房贷已经逾期1年多了，现在银行那边催得紧，心里特别慌，不知道该怎么办，更担心自己的房子会不会就这么没了，唉，听到这样的消息，真的很能理解那种焦虑和无助，房贷逾期，尤其是1年多的时间，确实不是小事，但也绝不意味着就完全没有挽回的余地了，我就以一个老律师的身份，跟大家好好聊聊这个话题，希望能给有类似困扰的朋友们一点帮助。
咱们得明白，房贷逾期1年多，银行会怎么做？
房贷逾期,就是借款人违约了，一开始，银行可能只是电话、短信提醒你还款，但逾期1年多，这个时间跨度已经相当长了。银行很可能已经启动了法律程序，或者正在准备启动。这通常意味着什么呢？
- 催收升级：从最初的客服提醒，可能会转到专门的催收部门，甚至委托第三方催收公司，催收方式也可能从温和到严厉。
- 征信报告“污点”：这一点不用多说，逾期记录会严重影响你的个人征信，未来想再贷款、办信用卡，基本都会受影响。
- 产生高额罚息和违约金：逾期时间越长，罚息越高，这笔额外的负担会让你雪上加霜。
- 银行起诉：这是最让人担心的，银行在多次催收无果后，很可能会向法院提起诉讼，要求你偿还剩余的贷款本金、利息、罚息等。
- 法院判决与强制执行：如果法院判决你败诉，而你仍然无法履行还款义务，银行就可以向法院申请强制执行。最坏的情况，就是法院依法拍卖你的房子，用拍卖所得来偿还银行的欠款。拍卖后如果还有剩余，会还给你；如果不够，你可能还得承担差额。
所以说,逾期1年多，风险确实非常高，绝对不能再拖了！
那是不是就只能眼睁睁看着房子被拍卖呢？也不是！
办法总比困难多,关键是你要积极行动起来，而不是逃避。
立即停止“摆烂”，主动联系银行！这是最重要的一步！很多人逾期后害怕银行催收，就干脆不接电话、玩失踪，这是最愚蠢的做法。银行要的是钱，不是你的房子。你主动联系银行，说明你的情况（比如为什么逾期，是暂时困难还是长期问题，现在的收入情况如何，有什么还款计划等），表达你强烈的还款意愿，银行是有可能跟你协商的。
尝试与银行协商“个性化还款方案”这是核心！你可以向银行申请：
- 延长贷款期限：这样每月的还款压力会小一些。
- 暂停还本，只还利息：先缓解一下当前的现金流压力，等情况好转了再开始还本金。
- 调整还款计划：比如将逾期的部分款项分摊到后续的还款中。
- 减免部分罚息和违约金：虽然这个比较难，但如果你确实有特殊困难，并且态度诚恳，也可以尝试申请。协商的关键是要拿出一个切实可行的、银行也能接受的还款计划。你不能空口说白话，最好能提供一些证明材料，比如收入证明、困难证明等。
如果银行已经起诉，积极应诉，争取调解！即使收到了法院传票，也不要慌，更不要不去开庭。不去开庭，法院会缺席判决，对你更不利。开庭时，你可以向法官说明你的困难和还款意愿，争取法院主持调解，与银行达成新的还款协议，法院也不希望看到借款人无家可归，通常会倾向于调解。
寻求外部帮助
- 家人朋友：看看能不能暂时借到一笔钱，先把逾期的部分还上，把眼前的危机渡过去。
- 其他融资渠道：如果信用还没完全坏掉，或者有其他资产，看看能不能通过其他方式贷到一笔款来周转，但这个要谨慎，避免陷入更高利贷的陷阱。
- 专业的债务咨询或法律援助：如果自己搞不定，可以考虑寻求专业人士的帮助。
努力开源节流，增加收入这是根本解决之道，想办法多赚钱，同时缩减不必要的开支，把钱用在刀刃上，尽快把逾期的窟窿填上。
建议参考：
- 立即行动：别再等了，时间拖得越久，对你越不利，明天就给银行打电话！
- 整理材料：把你的贷款合同、还款记录、收入证明、银行流水、以及能证明你困难情况的材料（如失业证明、病历等）都整理好。
- 主动沟通，态度诚恳：电话沟通时，注意录音（提前告知对方，避免不必要的麻烦），见面沟通时，带上相关材料。
- 多跑几趟，多打几个电话：银行内部流程可能比较复杂，协商也不是一次就能成功的，要有耐心和毅力。
- 咨询专业律师：如果银行态度强硬，或者已经进入诉讼程序，强烈建议咨询专业律师，律师可以帮你分析案情，代理诉讼，争取最好的结果。
- 做好最坏的打算，但尽最大的努力：虽然我们都不希望走到拍卖那一步，但也要有心理准备，一定要尽自己最大的努力去挽救。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
- 《中华人民共和国民法典》第三百九十四条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
- 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产，但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需品。
小编总结：
房贷逾期1年多,情况确实严峻，房子面临被拍卖的风险，但这并不代表就完全没有希望了。核心在于“主动”和“行动”！千万不要逃避，积极与银行沟通协商，寻求家人朋友的帮助，努力增加收入，必要时寻求专业的法律帮助。银行的目的是收回贷款，而不是非要你的房子不可。只要你展现出足够的诚意和可行的还款计划，很多时候是可以达成和解的。
遇到困难不可怕,可怕的是失去面对困难的勇气和解决问题的行动，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，也欢迎大家在评论区留言讨论，或者私信我你的具体情况，我会尽力提供帮助。
房贷逾期1年多，房子保得住吗？律师给你支几招！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
