车险断档一年，车子裸奔风险高，再买保险有讲究！
嗨，大家好，我是你们的老朋友，一名在法律和车险圈摸爬滚打多年的“老法师”，最近有位朋友特别焦虑地找到我，说他的车子保险啊，一不小心，竟然过期快一年了！现在想重新上路，这保险该怎么买？心里七上八下的，怕麻烦,更怕被坑。
其实啊，车险逾期一年，说简单点，就是车子“脱保”状态已经持续了整整12个月，这可不是小事，但也绝非“世界末日”，我就用大白话给您好好掰扯掰扯，逾期一年后，车险到底该怎么买,又有哪些坑咱们得绕着走。
您得明白一个大前提：车险脱保一年，车是绝对不能上路的！这可不是开玩笑，一旦被交警蜀黍查到，那“未按规定投保机动车第三者责任强制保险”的帽子一扣，罚款、扣车都是妥妥的，得不偿失，在新的保险生效之前，爱车您就先让它安心在车库里“休息”吧。
逾期一年后,买车险会有啥影响呢？
“优惠”肯定是跟您说拜拜了！咱们都知道，车险续保，尤其是连续几年没出险，保费会有不小的折扣，但您这都断档一年了，之前的“无赔款优待”记录基本就清零了，再买保险，大概率是按“新车”的标准保费来核算，或者是能享受到的折扣非常有限，这意味着，您可能要比按时续保多花一笔银子。
部分险种可能需要“验车”后才能承保。特别是商业险，保险公司为了规避风险，对于脱保时间较长的车辆，可能会要求您将车子开到指定地点进行验车，确保车辆没有明显的损坏或安全隐患后，才会同意承保，这一步可能会稍微耽误点时间,您得提前有个心理准备。
投保的“自由度”可能会受点影响。虽然说交强险是国家强制的，保险公司一般不能拒保，但商业险方面，一些保险公司可能会对脱保时间过长的车辆有些“特殊关照”，比如某些附加险种不给保，或者保额有所限制，不过您放心，基本的车损险、第三者责任险这些主险，还是能买到的。
好了，了解了影响,咱们再来看看具体怎么操作：
- 第一步：别再拖了，赶紧行动！意识到问题了，就马上着手处理，拖一天,风险就多一天。
- 第二步：联系保险公司/代理人。您可以直接联系之前给您办保险的业务员，或者自己找几家靠谱的保险公司咨询，现在线上投保也很方便，电话、官网、APP都可以。记得一定要如实告知车辆脱保的情况和具体时间。
- 第三步：准备好资料。一般需要身份证、行驶证（正副本），如果是企业车辆,还需要营业执照之类的。
- 第四步：选好险种和保额。交强险是必须买的，这个没商量，商业险呢，建议至少把车损险和第三者责任险（保额建议买足，现在路上豪车多，三者险保额50万-200万都比较常见，根据自己情况定）配上，车损险现在一般都包含了不计免赔，这个挺好，座位险、盗抢险、玻璃险这些附加险,您根据自己的实际需求和车辆情况来定。
- 第五步：确认“即时生效”还是“次日生效”。这点非常重要！交强险是可以选择即时生效的（当然也有次日生效的），如果您想尽快开车，一定要跟保险公司确认好保险生效的时间，确保在保险生效后再动车，商业险有些公司可能默认是次日零时生效,这个也要问清楚。
- 第六步：付款，拿到保单。确认无误后，就可以支付保费，保险公司会给您发送电子保单（现在很多地方都推行电子保单了，和纸质保单具有同等效力）,您保存好就行。
建议参考：
- 正视脱保事实，积极沟通。跟保险公司沟通时，坦诚说明情况,不要隐瞒。
- 多对比几家。不同保险公司的报价和政策可能略有差异，您可以多问两家,选择性价比最高的。
- 重点关注“验车”和“生效时间”。这两个环节是脱保车辆投保时比较容易出岔子的地方,务必确认清楚。
- “从新开始”，珍惜信用。这次就当吸取教训了，以后车险快到期时，保险公司一般都会提前提醒，您留意一下，按时续保，既能享受优惠,也能避免不必要的麻烦。
- 保险生效前，绝对不要开车上路！这是底线，安全第一,法律风险也要规避。
相关法条：
- 《中华人民共和国道路交通安全法》第九十八条：机动车所有人、管理人未按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留车辆至依照规定投保后，并处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的二倍罚款，依照前款缴纳的罚款全部纳入道路交通事故社会救助基金,具体办法由国务院规定。
- 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条：在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。
车险逾期一年，虽然会带来一些不便和额外的成本，但绝对不是买不到保险，最关键的是您要正视这个问题，尽快去办理。脱保车辆千万不能上路，这既是对自己负责,也是对他人负责。
办理的时候，多问、多看、多比较，把该了解的都了解清楚，尤其是保费构成、验车要求和保险生效时间这几点，把保险办好了，车子才能安心合法地上路，以后啊，可得长点心，车险快到期的时候，手机日历设个提醒，别再忘了！希望今天的分享对您有帮助,咱们下期再见！
车险断档一年，车子裸奔风险高，再买保险有讲究！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
