微粒贷逾期1年了，我该怎么办？会有什么后果？

嘿，朋友，如果你正在经历微粒贷逾期1年的困境，我知道此刻你的心情可能就像压了一块大石头，焦虑、迷茫，甚至有点不知所措，别慌，今天咱们就好好聊聊这个事儿，把它摊开了揉碎了,看看接下来该怎么走。

得明确一点，微粒贷是微众银行旗下的个人小额信贷产品，它是受国家金融监管部门监管的正规贷款，逾期不还，可不是小事儿，它本质上是银行贷款逾期。逾期1年，这个时间确实不短了,咱们必须正视它。

逾期1年可能面临哪些后果呢？

1. 征信报告“污点”重重：这是最直接也最深远的影响，微众银行作为正规持牌金融机构，肯定会把你的逾期记录上报到央行征信系统。逾期1年，这在征信报告上绝对是一个严重的负面信息，会让你的征信报告“花掉”，未来你想再申请房贷、车贷、信用卡，甚至一些正规的网贷，基本都会被拒之门外。而且这个不良记录，在你还清所有欠款后,还会保留5年才能消除。
2. 高额的罚息和违约金：逾期后，微粒贷会按天收取逾期罚息，通常是正常利率的1.5倍左右，具体可以看你的借款合同。这一年下来，本金加上不断累积的利息、罚息、违约金，雪球会越滚越大，让你还款压力陡增。你可以自己算算,这笔账可不是小数目。
3. 持续的催收压力：这一年里，你可能已经接到过不少催收电话、短信了吧？刚开始可能是银行内部催收，语气相对客气；如果一直没还，可能会委托给第三方催收公司，催收方式可能就会比较“猛”，比如频繁打电话、发催收函，甚至可能会联系你的家人、朋友或工作单位（暴力催收是不合法的，这个后面说），给你的生活和工作带来很大困扰。
4. 被起诉的风险显著增加：逾期1年，银行通过催收手段没能收回欠款，是有可能会采取法律途径追讨的。虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期金额较大、时间较长的情况下，被起诉的概率会大大增加，一旦被起诉，法院判决后你仍不履行还款义务，银行可以申请强制执行，到时候可能会冻结你的银行账户、查封财产，甚至被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”。
5. 影响个人及家庭生活：除了经济和征信上的损失，逾期带来的心理压力是巨大的，每天担心催收电话，害怕被起诉，这种精神折磨对个人身心健康非常不利。严重的话，还可能影响到家庭和谐，让家人跟着一起担心。

既然后果这么严重，那现在该怎么办呢？

别灰心，事情总有解决的办法，关键在于你要行动起来,而不是继续逃避。

1. 勇敢面对，主动联系微粒贷客服：逃避解决不了任何问题，只会让事情更糟。你应该主动拨打微粒贷的官方客服电话（95384），说明自己的情况，一定要通过官方渠道联系，警惕诈骗！告诉客服你目前的经济状况，不是不想还，而是确实遇到了困难,表达你强烈的还款意愿。
2. 梳理清楚自己的债务情况：拿出纸笔，或者用Excel表格，把你微粒贷逾期的本金、当前总欠款金额（包含利息、罚息、违约金）、每月最低还款额（如果还有的话）都列清楚，也要盘点一下自己目前的收入、支出情况,看看每个月能挤出多少钱来还款。
3. 尝试协商个性化分期还款方案：这是最重要的一步。在你清楚自己的债务和还款能力后，可以向微众银行提出协商还款的申请，比如申请减免部分罚息、违约金，或者申请分期还款，拉长还款期限，降低每月的还款压力。银行会根据你的实际情况进行评估，虽然不一定能完全满足你的要求，但只要你态度诚恳，有还款意愿和初步的还款计划，还是有协商空间的，这个过程可能不会一蹴而就,需要你有耐心和毅力。
4. 努力赚钱，开源节流：协商到一个可行的还款方案后，接下来就是拼尽全力去赚钱了，除了本职工作，可以考虑一些兼职，增加收入来源，也要严格控制不必要的开支，把每一分钱都用在刀刃上,优先偿还欠款。
5. 保留好所有沟通证据：和银行客服的通话记录、短信往来、邮件沟通等，都要妥善保存，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰亲友等），更要注意收集证据，必要时可以向银保监会等监管部门投诉,或者报警处理。
6. 必要时寻求专业帮助：如果你觉得自己处理起来力不从心，或者协商遇到了很大阻力，可以考虑咨询专业的律师,他们能给你提供更具体的法律建议和帮助。

建议参考：

• 立即行动，停止拖延：时间拖得越久，利息和违约金越高,征信修复也越困难。
• 主动沟通，表达意愿：不要等银行来找你，你主动联系,更能体现你的诚意。
• 了解债务，制定计划：清楚自己欠多少，能还多少,才能有针对性地协商。
• 优先还款，逐步解决：如果还有其他债务，要衡量轻重缓急,制定一个整体的还款计划。
• 保护自己，依法应对：遇到不合理催收,要学会用法律武器保护自己。
• 吸取教训，理性消费：未来一定要树立正确的消费观，量入为出,避免再次陷入债务陷阱。

相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
3. 《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的,人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
4. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
5. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪，注意：微粒贷是贷款，非信用卡，但如果恶意透支信用卡也可能涉及此条，此处仅作相关法律知识补充）：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
6. 《中华人民共和国刑法》第三百一十三条（拒不执行判决、裁定罪）：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

小编总结：

微粒贷逾期1年，确实是个不小的麻烦，但请记住，逾期不是世界末日，只要你积极面对，采取正确的措施，还是有机会走出困境的。最重要的是停止逃避，主动与银行沟通，制定切实可行的还款计划，并为之努力奋斗，征信的修复需要时间，债务的清偿也需要过程，但只要你迈出第一步，坚持下去，总会看到曙光，也要从这次经历中吸取教训，未来理性借贷，珍惜自己的信用记录，加油,你可以的！

微粒贷逾期1年了，我该怎么办？会有什么后果？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。