你我贷逾期1年了，我该怎么办？会不会坐牢？钱还能协商吗？

唉,说起这个“你我贷逾期1年了”，我知道，屏幕前的你，心里肯定不好受，这一年，日子过得怎么样？是不是常常接到催收电话，短信也不敢随便点开？夜里会不会辗转反侧，琢磨着这笔钱到底该怎么办？别担心，今天我就以一个老朋友的身份，用咱们都能听懂的话，好好跟你聊聊这个事儿。

我想告诉你,逾期一年，情况确实有点棘手，但绝对不是世界末日，很多人一想到逾期，尤其是这么久，第一反应就是“我是不是要坐牢了？” 我可以明确地告诉你，一般情况下，网贷逾期属于民事纠纷，不是刑事案件，所以坐牢的可能性非常非常小，除非你当初借钱的时候就没想过还，有恶意诈骗的故意，那另当别论，但绝大多数朋友都是一时困难，并非恶意，这点你先放宽心。

逾期一年,你可能面临哪些实实在在的问题呢？

催收的“轰炸”：这肯定是少不了的，电话、短信，甚至可能会联系到你预留的紧急联系人或者通讯录里的朋友，这会让你觉得很没面子，压力很大。如果遇到暴力催收，比如辱骂、威胁、骚扰你的家人朋友，记得保留证据，这是不合法的，你可以投诉甚至报警。
高额的罚息和违约金：这一点是“雪上加霜”，逾期时间越长，罚息和违约金就像滚雪球一样越滚越大，你当初借的本金可能不多，但一年下来，加上这些，数字可能会让你吓一跳。这也是为什么我一直建议大家，哪怕逾期了，也要尽早想办法处理，拖得越久，负担越重。
征信报告“污点”：你我贷作为正规的网贷平台，大概率是接入了征信系统的，逾期一年，这个不良记录肯定已经妥妥地躺在你的征信报告里了，这对你以后贷款买房、买车，甚至办信用卡，都可能产生影响。征信修复需要时间，还清欠款后，这个记录还会保留5年。
被起诉的风险：虽然不是100%会被起诉，但逾期一年，平台通过催收手段要不回钱，是有可能采取法律途径的，如果真的被起诉了，法院判决你还钱，你还是不还，对方可以申请强制执行，到时候可能会冻结你的银行卡、微信支付宝，甚至列入失信被执行人名单（也就是“老赖”），那样影响就更大了。

好了,说了这么多“坏消息”，也不是让你更焦虑，关键是，“你我贷逾期1年了”，现在该怎么办？

核心思想就是：正视问题，积极面对，主动协商。

你可能会说：“我要是有钱，早就还了，还用等到现在？” 我理解你的难处，但“没钱”不是一直拖着的理由，而是你需要想办法解决的问题。

建议参考：

先捋清楚自己的债务情况：拿出纸笔，或者在手机备忘录里，好好算一算，你在你我贷到底借了多少本金，现在总共欠了多少（包括利息、罚息、违约金），看看这个数字里，有多少是合法合规的，根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前大概在14.8%左右，具体以最新LPR为准），超过部分你是可以拒绝支付的。
主动联系你我贷平台：别躲，越躲事情越麻烦，找到你我贷的官方客服电话，或者在APP里尝试联系，说明你目前的经济状况，不是不想还，是确实遇到困难了，比如失业、生病等等（如果能提供一些证明更好）。
提出合理的还款协商方案：你可以尝试申请减免部分利息和违约金，然后分期偿还剩余的本金和合法利息，能不能只还本金？或者把罚息减免掉，只还本金+少量利息，然后分12期、24期慢慢还？协商的时候态度要诚恳，方案要切实可行，根据自己的实际收入来定，别为了达成协议又把自己逼到绝路。
保留好所有沟通证据：和平台客服的通话记录、聊天记录、邮件往来等等，都要保存好，万一后续有纠纷，这些都是证据，如果协商成功，一定要让平台给出书面的协商方案，明确新的还款金额、期数、利率等。
努力赚钱，开源节流：这是最根本的解决办法，协商只是为你争取时间和减轻负担，最终还是要靠你自己的收入来还清欠款，看看能不能找份兼职，或者削减一些不必要的开支，把钱省下来还款。
警惕“第三方催收”和“非法代理维权”：逾期后，你的债务可能会被平台委托给第三方催收公司，有些催收可能会比较激进，甚至用非法手段，遇到这种情况，要冷静，不要被他们的恐吓吓倒，必要时可以向银保监会等监管部门投诉，市面上也有一些声称可以帮你“全额免息”、“铲单征信”的所谓“代理维权”公司，很多都是骗局，千万别轻信，以免二次受骗。

相关法条（摘选，供参考）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。（注意：一般的网贷逾期不构成此罪，此罪要求“以非法占有为目的”的诈骗行为）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（针对暴力催收中的骚扰行为）

小编总结：

“你我贷逾期1年了”，这确实是个不小的麻烦，但请记住，麻烦不是用来逃避的，是用来解决的。现在最重要的就是停止内耗，不要再沉浸在自责或恐慌中。

第一步,搞清楚自己到底欠了多少，哪些是该还的，哪些是可以协商减免的。第二步，勇敢地拿起电话，主动和平台沟通，表达你的还款意愿和当前困境，争取一个双方都能接受的还款方案。第三步，也是最关键的一步，就是脚踏实地去赚钱，一点一点把钱还上。

这个过程可能会很艰难,需要时间和耐心，但只要你开始行动，就比原地踏步强，征信坏了可以修复，债务多了可以慢慢还，只要人还在，肯努力，就没有过不去的坎。

希望这篇文章能给“你我贷逾期1年了”的你，带来一些实际的帮助和一点点温暖，你不是孤单一人在面对，积极寻求解决办法，总会雨过天晴的，加油！

你我贷逾期1年了，我该怎么办？会不会坐牢？钱还能协商吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。