房贷逾期1年，还能好好还上吗？别慌，律师给你支几招！

嘿,朋友，如果你正面临房贷逾期1年的情况，心里头肯定跟压了块大石头似的，吃不好睡不香，甚至有点绝望，对吧？我特能理解这种感受，毕竟房子是咱们安身立命的根本，谁也不想因为这事出岔子，但你先稳住，别自乱阵脚！逾期1年虽然麻烦，但不等于天塌下来了，还是有办法可以积极应对的。

第一步：先搞清楚“欠多少”和“为什么欠”

你先别急着愁怎么还,第一步，也是最关键的一步，是把自己的债务情况摸得一清二楚。

• 欠了银行多少钱？这可不是当初贷的那个数了，你得主动联系银行，或者自己查查合同，搞清楚逾期这1年里，本金、正常利息、逾期罚息、违约金，还有没有其他乱七八糟的费用，总共加起来是多少，这些都得列明白，心里有个数。
• 当初为啥会逾期？是暂时失业了？家里有人生了大病？还是投资失败了？把原因捋清楚，不光是为了让自己吸取教训，也是为了接下来跟银行沟通的时候，能拿出一个合理的解释。

第二步：盘点“钱袋子”，看看能凑多少

知道欠多少了,就得看看自己手里有多少“弹药”。

• 自己的积蓄：这是最直接的，能拿多少拿多少。
• 找亲戚朋友周转：这时候别抹不开面子，跟信得过的亲友坦诚说说情况，看能不能借点，打欠条，说好还款计划，别伤了和气。
• 变卖一些非必要资产：比如手里的股票、基金（如果亏得不多的话），或者一些不常用的贵重物品，房子是最后最后的底线，不到万不得已别动。
• 增加收入来源：能不能找份兼职？或者把自己的技能变现？多开源，才能更快填上窟窿。

第三步：主动出击，跟银行好好谈！这是重中之重！

很多人逾期了就怕银行,躲着不接电话，这是最傻的！银行要的是钱，不是非要你的房子（你一直不还，房子肯定保不住）。一定要主动、积极地联系银行！

• 态度要诚恳：别跟银行对着干，毕竟是咱们违约在先，好好说，表明你不是不想还，是暂时遇到了困难，并且有强烈的还款意愿。
• 带上你的“诚意”和“计划”：把你盘点的财产、能凑到的钱，以及你未来的还款计划（比如每个月能还多少，打算还多久），都整理清楚，最好能形成一个书面的东西，让银行看到你的诚意和可行性。
• 争取有利的还款方案：
  • 一次性还清：如果你能凑到一大笔钱，最好是一次性还清所有欠款，这时候可以跟银行谈谈，看能不能减免一部分逾期罚息和违约金，很多银行是有可能的。
  • 分期偿还逾期部分：如果一次性拿不出那么多，可以申请把逾期的本金、利息、罚息等，分摊到未来几个月或者几年里，和正常的月供一起还。
  • 延长贷款期限：这个相当于降低每个月的还款压力，但总的利息会多一些。
  • 暂停还本，先还利息：有些银行可能会同意你在一段时间内只还利息，暂缓还本金，给你喘口气的机会。
  • 变更还款方式：比如从等额本金改成等额本息，前期压力会小一点。

第四步：谈妥之后，严格执行还款计划，千万别再逾期！

一旦跟银行达成了新的还款协议,那你可得把它当成头等大事来办！每个月按时足额还款，绝对不能再出任何岔子，不然，银行对你的信任就彻底没了，接下来可能就是法律程序了。

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建议参考：

1. 千万别逃避！逾期后银行的催收电话、短信可能会很多，尽量接听，积极沟通，逃避只会让问题更严重，还会产生更多的罚息和违约金。
2. 了解清楚合同条款：仔细看看你的贷款合同，关于逾期是怎么约定的，银行有哪些权利，你有哪些义务，做到心中有数。
3. 保留好所有证据：和银行沟通的录音（提前告知对方）、邮件、还款凭证、书面协议等等，都要妥善保存，万一将来有纠纷，这些都是你的依据。
4. 必要时可以寻求专业帮助：如果你觉得自己搞不定，或者银行态度强硬，可以考虑咨询专业的律师，让他们帮你分析情况，出谋划策，甚至代表你和银行谈判。

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相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分精神可参考）：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（房贷催收同理，银行也需合规）

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小编总结：

房贷逾期1年,确实是个大麻烦，但绝对不是死路一条。最重要的就是“别慌、主动、协商、行动”，先把账目算清楚，再把钱的来路想明白，然后勇敢地去跟银行沟通，争取一个双方都能接受的方案，只要你有还款的诚意和实际行动，银行一般都会愿意坐下来谈的，千万不要因为一时的困难就放弃，积极面对，才能把损失降到最低，保住咱们的家！希望今天的分享能帮到有需要的你。

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