摇钱罐逾期1年了，我该怎么办？会不会坐牢？钱还能协商吗？

哈喽，朋友们，今天咱们来聊个挺让人闹心但可能不少人又会遇到的事儿——摇钱罐逾期1年。

说实话，逾期这事儿，谁都不想摊上，但真要逾期了，尤其是像“摇钱罐”这种平台，逾期了整整一年，那心里头肯定跟压了块大石头似的，吃也吃不好，睡也睡不香，各种担心：征信是不是彻底黑了？催收会不会找上门？利息违约金是不是滚成天文数字了？最害怕的是，会不会因为这个去坐牢？还有，这钱，现在想还，还能跟平台商量商量,少还点或者慢慢还吗？

别急,咱们一步一步来捋清楚。

逾期1年，意味着什么？

1. 征信报告肯定“花”了：这一点不用怀疑，只要“摇钱罐”是上征信的正规平台，逾期记录肯定已经妥妥地躺在你的征信报告里了，而且是连续逾期多月，这对以后办信用卡、贷款买房买车,影响都非常大。
2. 催收压力山大：一年时间，催收电话、短信肯定没少接，刚开始可能是平台内部催收，后来可能就外包给第三方催收公司了，催收方式也可能会越来越“猛”，甚至可能会联系你的家人朋友,给你造成不小的困扰。
3. 利息和违约金“滚雪球”：贷款逾期后，一般都会按天计算罚息，还有违约金，一年下来，这笔额外的费用可能会让你原本的债务增加不少，甚至可能超过本金，这就是所谓的“利滚利”。
4. 被起诉的风险增加：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期时间越长，金额越大，被平台起诉的可能性就越高，如果平台起诉你，法院判决你还钱，你还是不还，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是“老赖”,到时候限制就多了。

逾期1年了，现在到底该怎么办呢？

1. 别再“摆烂”，正视问题：逃避解决不了任何问题，只会让事情越来越糟，既然已经逾期1年了，与其每天提心吊胆,不如主动站出来面对。
2. 弄清楚自己到底欠了多少钱：这是最关键的一步！你得找到当初的借款合同（如果还有的话），或者尝试联系“摇钱罐”的客服，索要一份详细的债务清单，包括本金、利息、违约金、滞纳金等各项费用明细，这里要特别注意，搞清楚哪些是合法的利息，哪些是超过法定上限的“高利贷”部分，根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前大概在14%-15%左右，具体看最新LPR），超过这个部分，你是有权拒绝支付的，如果平台有“砍头息”等违规收费,那部分也可以主张抵扣本金。
3. 评估自己的还款能力：算一下自己每个月能拿出多少钱来还债，别打肿脸充胖子，也别太保守，实事求是地评估,才能制定出可行的还款计划。
4. 主动联系“摇钱罐”平台，尝试协商还款：这是非常重要的一步！别等平台来找你，你主动找过去，表明你有还款意愿，只是暂时遇到困难，可以尝试协商以下几点：
   • 停息挂账：就是停止计算利息和违约金,只还本金或者本金加一部分合法利息。
   • 分期还款：把剩余的债务分成若干期，每月按时还一部分,减轻一次性还款的压力。
   • 减免部分费用：对于那些明显过高的违约金或者不合法的利息，可以尝试要求减免。 在协商的时候，态度要诚恳，把自己的困难情况说明白，同时也要有理有据地提出自己的诉求。记得全程录音或者保留好聊天记录，作为证据，如果第一次协商不成，别灰心，可以多尝试几次,或者要求和上级负责人沟通。
5. 努力赚钱，开源节流：协商好之后，或者在协商的同时，就得想办法多赚钱了，主业之外可以搞点副业，平时省吃俭用，把钱都用在刀刃上,争取早日把欠款还清。
6. 注意保护自己，防范暴力催收：如果在这个过程中遇到了暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、P图侮辱等），一定要保留好证据（录音、录像、短信、截图等），必要时可以向公安机关报警，或者向银保监会等金融监管部门投诉,你的合法权益是受法律保护的。

会不会坐牢呢？

这是很多人最关心的问题。“摇钱罐”这类网贷逾期，属于民事纠纷，不是刑事案件，所以通常情况下是不会坐牢的，除非你在借款的时候就有故意诈骗的行为（比如提供虚假信息、根本没想过还），或者在法院判决你还款后，你有能力还却故意不还，并且情节严重的，才有可能涉及到“拒不执行判决、裁定罪”，那时候才有可能面临牢狱之灾，只要你不是恶意诈骗，并且积极面对，努力还款,就不用过于担心坐牢的问题。

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建议参考：

1. 正视现实，停止逃避：逾期一年不是小事，但逃避只会让问题更复杂,勇敢面对是解决问题的第一步。
2. 全面梳理债务：务必搞清楚本金、利息、违约金的具体数额,辨别合法与非法部分。
3. 主动协商是关键：积极与“摇钱罐”平台沟通，表达还款意愿，争取有利的协商方案（停息挂账、分期还款等）。
4. 保留证据，依法维权：与平台沟通时注意保留证据,遭遇暴力催收更要坚决留存证据并投诉报警。
5. 制定计划，努力还款：根据自身经济状况制定切实可行的还款计划，努力工作,开源节流。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （解读：逾期了，确实要付逾期利息，但这个利息不能无限高。）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。 （解读：高利贷是不被法律允许的，你有权拒绝支付超过法定上限的利息。）
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。 （解读：这就是咱们常说的利率司法保护上限，超过部分，法律不支持。）
4. 《中华人民共和国刑法》第三百一十三条【拒不执行判决、裁定罪】：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 （解读：这就是前面说的，法院判了还不还，才可能涉及坐牢的情况，一般网贷逾期不直接适用。）
5. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。 （解读：暴力催收中的很多行为都可能触犯此条，你可以据此保护自己。）

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小编总结：

“摇钱罐逾期1年”，听起来确实让人头大，但请记住，只要你不放弃，积极采取行动，事情总会有转机的，最重要的是先搞清楚自己到底欠了多少“明白钱”，然后勇敢地去和平台协商，制定一个你能承受的还款计划，并努力执行，过程可能会很艰难，需要你有极大的耐心和毅力，但请相信，每还一笔，你就离“无债一身轻”更近一步。

也要提醒大家，以后再借钱的时候，一定要量力而行，选择正规的平台，仔细阅读借款合同，避免再次陷入类似的困境，保护好自己的征信，对未来的生活至关重要,加油！

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