我这黑网贷都逾期一年多了，现在该咋办啊？

哎，这位朋友，我知道你现在心里肯定不好受，黑网贷这东西，一旦沾上，就跟甩不掉的狗皮膏药似的，尤其是逾期一年多，这中间的催收电话、短信轰炸，甚至可能还有那些不堪入目的威胁和骚扰，想想都让人头皮发麻，你能撑到现在,其实已经很不容易了。

你得明白一点，黑网贷本身就可能不合法！这不是说你借钱不用还，而是说这些所谓的“网贷平台”，很多时候利息高得离谱，手续费、砍头息乱七八糟的费用一堆，早就超出了国家法律规定的范围，你先别觉得自己好像犯了多大的错，抬不起头来，咱们先把心态稳住,这事儿总有解决的办法。

逾期一年多，说长不长，说短不短，这一年多里，你可能经历了从恐慌、愤怒到麻木，甚至想过逃避，但逃避终究不是办法，债务这东西，你越躲，它好像就越嚣张，你现在来问，就说明你想解决它了,这就是好的开始。

核心问题来了：这一年多，利息和违约金是不是已经滚得吓人了？我跟你说，对于那些年利率超过国家规定上限的部分，你完全可以拒绝支付！国家法律保护的是合理的借贷利息，不是这种利滚利的“高利贷”、“套路贷”，别被那些天文数字吓住,它们很多本身就是不合法的。

还有，这一年多，你有没有保留什么证据？比如当初的借款合同（哪怕是电子的）、还款记录、对方的催收短信、电话录音（如果有的话）、爆通讯录的证据等等，这些东西现在可能看起来乱糟糟的，但关键时刻，都是能帮到你的宝贝，赶紧找找,能收集多少是多少。

建议参考

好，咱们捋一捋,接下来你可以这么做：

1. 第一步：收集整理所有证据，越全越好！

   • 借款时的APP截图、网页截图、电子合同（如果还能找到的话）。
   • 所有的转账记录、还款凭证。
   • 催收时的短信、微信聊天记录、电话通话记录（如果能录音最好，注意录音时要说明对方身份和通话时间）。
   • 如果对方有上门骚扰、爆通讯录等行为，也要想办法留证，比如邻居的证言、被骚扰亲友的反馈记录等。

2. 第二步：初步判断网贷平台是否合法合规。

   • 你可以去查一下这个平台有没有金融监管部门颁发的牌照，是不是在正规渠道可以查到的,很多黑网贷根本没有资质。
   • 算一下你当初的借款本金、实际到账金额（扣除砍头息后的才是实际本金）、约定的利率是多少。目前法律支持的民间借贷利率上限是一年期LPR的4倍（你可以自己上网查一下最新的LPR是多少），超过这个部分，法律不保护。

3. 第三步：停止以贷养贷，这是个无底洞！

   如果你之前为了还这个黑网贷，又去借了其他的，赶紧停下来！拆东墙补西墙只会让你越陷越深。

4. 第四步：主动与平台沟通，但要注意方式方法（如果平台还能联系上且你愿意沟通的话）。

   • 如果决定沟通，一定要通过书面形式（比如平台官方APP内的消息、邮件等，保留好沟通记录），不要只口头说。
   • 沟通时，你可以明确告知对方，你愿意承担合法的本金和利息，但对于超出国家规定的高额利息、违约金等，你有权拒绝支付,可以提出你的还款计划。
   • 沟通时态度要冷静，别被对方的恐吓吓到，但也别主动激化矛盾。重点是表明你的还款意愿（针对合法部分）和对非法部分的拒绝。

5. 第五步：面对暴力催收，坚决说“不”并报警！

   • 如果对方采取电话轰炸、骚扰你的家人朋友、发送侮辱性信息、上门恐吓威胁等暴力或软暴力催收手段，这已经涉嫌违法了！你可以直接报警，或者向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心等进行投诉举报。

6. 第六步：如果自己搞不定，可以寻求专业帮助。

   可以向当地的法律援助中心咨询，或者找正规的律师事务所咨询，把你收集到的证据给他们看，让他们帮你分析情况,给出专业的法律意见。

相关法条

咱们来看看相关的法律规定,让你心里更有底：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一 【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
• 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

小编总结

朋友，黑网贷逾期一年多，确实是个不小的麻烦，但请你一定不要灰心，更不要害怕。首先要明确的是，你欠的是钱，但不是命，更不是任由他们宰割的羔羊。

整个事情的核心，就是要区分清楚哪些是你必须还的（合法的本金和受法律保护的利息），哪些是你可以拒绝的（超高利息、不合理的违约金、砍头息等）。

收集证据是重中之重，这是你维护自己权益的武器，根据自己的情况，决定是自己与平台协商，还是寻求法律帮助。面对暴力催收，一定要勇敢地拿起法律武器保护自己和家人，及时报警。

这个过程可能会比较漫长和曲折，但只要你坚持走合法的途径，一步一步来，问题总会有解决的一天，如果经济困难，也要勇敢面对，和家人坦诚沟通，一起想办法,别一个人扛着。

生活再难，也总有雨过天晴的时候，希望你能早日摆脱这个困扰,重新开始新的生活！

我这黑网贷都逾期一年多了，现在该咋办啊？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。