贷款逾期了，催收会怎么找上门？我们又该怎么办？

生活中难免遇到手头紧的时候，有时候不小心，贷款就可能逾期了，逾期之后，最让人揪心的可能就是“催收”了，很多朋友一听到“催收”就头皮发麻，不知道接下来会发生什么，也不知道自己该怎么应对，别慌，今天我就用大白话给你捋一捋，贷款逾期后，催收一般会怎么走流程，咱们作为借款人,又该如何沉着应对。

咱们得明白，贷款一旦逾期，银行或者贷款机构肯定会采取措施的，毕竟人家的钱也不是大风刮来的，这个催收流程，一般来说是循序渐进的，不会一上来就搞得鸡飞狗跳,但也绝对不会不了了之。

第一步：温柔提醒，友情提示

刚逾期没几天，或者只是偶尔忘记了，银行或贷款机构通常会先给你来个“温柔的提醒”，可能是一条短信，或者一个客服电话，语气相对客气，主要是提醒你“亲，您有笔贷款该还啦，别忘了哦！”这时候，如果你看到了，赶紧把钱还上，通常不会有什么太大的影响，顶多就是产生一些逾期利息和违约金，及时处理掉，征信上可能还不会立刻留下污点（具体看银行政策和逾期天数），这是最好解决的阶段,千万别拖着！

第二步：电话沟通，了解情况

如果温柔提醒后你还是没动静，或者联系不上你，银行的贷后管理部门或者专门的催收人员就该登场了，他们会主动打电话给你，目的是了解你逾期的原因：是忘了？还是真的遇到困难了？钱到底什么时候能还上？这时候，他们的语气可能会比客服严肃一些，但一般还是在正常沟通范围内，你可以趁这个机会，如实说明你的情况，比如是不是暂时资金周转不开，能不能申请延期还款或者分期还款，这时候沟通是关键,躲着不接电话可不是好办法。

第三步：升级催收，可能联系“亲友圈”？

如果电话沟通后，问题还是没解决，或者你干脆不接电话、失联了，催收力度可能就会升级，这时候，银行可能会把你的案子委托给第三方专业催收公司，这些催收公司的手段可能就多样了，电话频率会增加，甚至可能会联系你贷款时留下的紧急联系人、单位电话，目的是通过他们找到你，或者给你施加一些压力，这里要提醒大家，虽然催收公司有权联系紧急联系人，但他们不能恶意骚扰、泄露你的隐私，更不能对联系人进行威胁恐吓，如果遇到这种情况,你是可以投诉的。

第四步：法律途径，传票可能上门

如果逾期金额比较大，时间也比较长（比如超过三五个月，甚至半年以上），经过各种催收手段你还是拒不还款或者根本联系不上，那么银行或贷款机构很可能会采取法律手段来解决，这时候，你可能会收到法院的传票，面临被起诉的风险，一旦法院判决你败诉，你还是不履行还款义务，银行就可以向法院申请强制执行，查封你的财产，比如房子、车子，或者冻结你的银行账户，如果情节严重，比如你有能力还款却故意不还，甚至可能涉及“拒不执行判决、裁定罪”,那就麻烦了。

面对催收，我们该怎么办？

保持冷静，正视问题：逾期了不要慌，更不要逃避，逃避解决不了任何问题,只会让事情越来越糟。
主动沟通，说明情况：一旦发现自己可能逾期，或者已经逾期，最好主动联系银行或贷款机构，说明自己的实际困难和还款意愿，很多时候,银行是愿意协商的。
保留证据，依法维权：催收过程中，注意保留好所有的通话记录、短信、邮件等证据，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰家人朋友、P图侮辱等），要及时向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉,或者报警处理。
制定计划，积极还款：评估自己的财务状况，制定一个切实可行的还款计划，如果暂时无力全额还款，可以尝试和银行协商分期还款、延期还款,或者减免一些利息和违约金。
保护隐私，拒绝骚扰：如果催收方有违规行为，比如骚扰你的亲友、泄露你的隐私，明确告知他们停止这种行为,并保留证据。

以案说法

咱们来举个例子：小王因为生意失败，欠了某银行50万的经营性贷款，逾期快一年了，期间银行和第三方催收都联系过他，他一开始还接电话，后来觉得压力太大，就干脆换了手机号，玩起了“失联”，银行在多次催收无果后，向法院提起了诉讼，小王收到传票后，因为害怕和不懂法，还是没去应诉，法院最终缺席判决小王败诉，要求他偿还本金、利息及违约金共计60余万元，判决生效后，小王依旧没还款，银行随即申请了强制执行，法院很快冻结了小王名下的一张工资卡，并查封了他名下的一套小房子，这下小王才慌了神，赶紧找律师，想要和银行协商，虽然最后在法院的调解下，小王和银行达成了和解，分期还款，但因为之前的逃避，他不仅多付了不少利息违约金，还差点丢了房子，个人征信也受到了严重影响,可谓是得不偿失。

这个例子告诉我们，遇到逾期千万不能躲，积极面对、主动沟通才是正道。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这条主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义,核心是禁止不当催收和骚扰无关第三人）
《中华人民共和国刑法》第三百一十三条：【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

律师总结

贷款逾期不是小事，催收流程也比较规范和严肃，一旦逾期，银行或贷款机构会根据逾期的时间和金额，采取不同强度的催收措施，从最初的提醒到最后的法律诉讼,层层递进。

作为借款人，我们最应该做的就是：按时还款，珍惜信用，如果真的遇到困难导致无法按时还款，一定要第一时间主动和银行沟通，说明情况，表达强烈的还款意愿，并争取协商出一个双方都能接受的还款方案，千万不要选择逃避，更不要试图通过更换联系方式等方法“躲债”，那样只会把自己推向更不利的境地,甚至可能触犯法律。

信用是我们宝贵的财富，维护好自己的信用记录，才能在未来的生活中更加从容，如果大家在逾期催收过程中遇到了不公平、不合法的对待，也要敢于运用法律武器保护自己的合法权益,希望今天的分享能帮到大家！

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