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贷款逾期了？银行会怎么催收你？你又该怎么办？

金融债务34秒前1

大伙儿手头紧,贷款一时还不上，逾期了，心里肯定七上八下的：“银行会不会马上就来催？”“他们会怎么催啊？会不会很吓人？”“我该怎么跟他们说？”

我得告诉大家,逾期不是世界末日，但也绝对不能掉以轻心，更不能玩失踪，银行的催收，其实也是有章法、有流程的，不是上来就一棍子打死，了解了这些，咱们才能心里有数，沉着应对。

银行的催收方式会循序渐进,大概有这么几个阶段：

温柔提醒阶段（逾期初期）：刚逾期没几天，银行客服小姐姐（或小哥哥）会先给你发个短信，或者打个电话，提醒你“亲，您有笔贷款该还啦，是不是忘了？”语气通常比较客气，主要是提醒功能，这时候你要是看到了，赶紧想办法还上，影响还不大。
电话催收阶段（逾期数日至几周）：如果温柔提醒没用，或者你没接到，银行的催收电话就会来得勤一些了，这时候的电话，语气可能就没那么“温柔”了，会明确告诉你逾期的金额、天数，以及不还钱可能产生的罚息、影响征信等等，目的是催促你尽快还款。
上门拜访阶段（视情况而定）：有些朋友逾期时间比较长，或者欠款金额比较大，银行可能会安排工作人员上门拜访，注意，正规银行的上门拜访，一般是两个人，会出示工作证件，目的是了解你的实际情况，督促你还款，而不是来“打砸抢”或者威胁恐吓，他们通常会去你填写的联系地址，比如家里或单位。
第三方催收阶段（逾期较长，银行内部催收无果）：如果银行自己催了半天，你还是没动静，有些银行可能会把你的案子“打包”给合作的第三方催收公司，这些公司的催收手段可能会更“多样化”一些，电话频率可能更高，语气也可能更“强硬”，这时候，你就得更加注意保护自己，同时也要辨别对方是不是真的有资质的催收公司。
法律手段阶段（逾期严重，长期不还）：如果以上方法都无效，欠款金额又比较大，银行在多次催收无果后，可能就会启动法律程序了，这包括给你发律师函，告诉你再不还钱就要起诉了，如果还是不还，银行就可能真的向法院提起诉讼，要求你偿还欠款，法院判决后，如果你还不履行，银行可能会申请强制执行，比如查封你的财产、冻结你的银行账户等。

以案说法：

给大家讲个我之前碰到的真实案例吧,就叫他小王，小王是个年轻人，之前创业贷了一笔款，结果生意没做好，钱亏了，贷款也逾期了。

刚开始,银行打电话、发短信，小王心里慌，就不敢接电话，想着“躲一天是一天”，结果呢？催收电话越来越多，后来直接找到了他父母家，把他父母也吓得不轻，小王更不敢面对了，干脆换了手机号。

这下可好,银行联系不上他，认为他是恶意拖欠，没过多久，小王就收到了法院的传票，这时候他才真正傻眼了，赶紧找到我，我了解情况后，告诉他，他最大的错误就是“失联”，银行联系不上你，只能往最坏的方向去判断。

后来,在我的协助下，小王主动联系了银行，说明了自己的实际困难，并非恶意拖欠，我们一起和银行沟通，提供了小王目前的收入证明和可行的还款计划，银行也考虑到小王确实遇到了困难，并且有还款意愿，双方达成了和解，小王按照新的还款计划逐步偿还，避免了被强制执行的后果。

所以你看,逃避是解决不了问题的，反而会让事情更糟。

法条链接：

咱们来看看相关的法律规定,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期了，罚息是肯定要付的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这条主要是规范催收行为的，银行不能乱催收，也不能骚扰无关的人，虽然主要针对信用卡，但其他贷款催收也可参照类似原则。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：（这里主要提一下，如果是信用卡逾期，恶意透支，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还的，可能构成此罪，但贷款一般不直接适用此条，主要是提醒大家不要恶意拖欠。）
《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定：银行通过向法院起诉，申请支付令，申请强制执行等，都是其合法的维权途径。

律师总结：

好了,说了这么多，给大家总结几点核心的应对办法：

千万别失联！千万别失联！千万别失联！重要的事情说三遍，银行联系你，一定要接电话，回信息，告诉他们你不是不想还，而是暂时遇到了困难，失联只会让银行认为你恶意拖欠，加速采取更严厉措施。
主动沟通，说明情况：如果确实还不上，主动给银行打电话，详细说明你的困境（比如失业、生病等），提供一些能证明你困难的材料，态度要诚恳，表明你有强烈的还款意愿，只是需要时间。
争取协商还款：跟银行商量，看能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一些罚息，银行不是慈善机构，会不会同意要看你的具体情况和银行的政策，但争取了才有机会。
保留证据：催收过程中的电话、短信、函件等，都尽量保留好，如果遇到暴力催收、骚扰恐吓等违法行为，这些都是证据，可以向银保监会投诉，或者报警。
努力赚钱，制定还款计划：这才是解决问题的根本，开源节流，把能省的钱省下来，优先偿还贷款，制定一个详细的还款计划，并严格执行。

贷款逾期了,焦虑没用，逃避更没用，正视它，积极应对，主动和银行沟通，努力想办法还钱，这才是正道，银行的目的是收回欠款，而不是把你逼上绝路，只要你有诚意、有行动，大部分情况都是有商量余地的。能帮到有需要的朋友，如果大家还有其他具体问题，也欢迎咨询专业律师，咱们下期再见！

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