贷款逾期被催收，咋办？那些话术套路你得懂！

大伙儿手头紧，资金周转不开，不小心贷款逾期了，这事儿确实挺让人闹心的，催收电话一来，心里就更慌了，七上八下的，催收员的话术也是五花八门，有的可能客客气气，有的就不那么友善，甚至有点“吓人”，咱就掰开揉碎了说，遇到催收，咱到底该咋办？那些话术里的门道,你可得看仔细了！

咱得明白，欠债还钱，天经地义，逾期了，银行或者贷款机构肯定要追讨，这是他们的权利，追讨归追讨，得在法律框架内来，咱们作为债务人，也有咱们的权利,不能任人拿捏。

催收电话来了，先别慌！记住这几点：

1. 深呼吸，保持冷静！催收电话一响，咱先别急着挂，也别一上来就跟人吵，越慌越容易出错，越容易被对方的话术带着走，先深呼吸，告诉自己,冷静才能解决问题。
2. 核实身份，别被“假催收”骗了！现在骗子也多，上来就自称某某机构催收的，你得先问清楚：“你是哪家机构的？工号多少？我的哪个贷款逾期了？本金多少？利息多少？逾期多久了？” 这些信息对方必须清晰、准确地告诉你，如果含糊其辞，或者让你直接打某个“安全账户”，那十有八九是骗子！正规催收会告诉你具体的贷款合同信息。
3. “听”与“辨”：催收话术里的“真真假假”
   • “再不还钱，我们就起诉你！”
     • 解读：这是催收常用的话术之一，确实，逾期时间长、金额大，银行或机构是有可能走法律程序的，但这不是催收员一句话就能决定的，也不是马上就会发生的，他们说这话，更多是想给你施压,让你尽快还款。
     • 应对：你可以说：“我知道逾期是我的不对，我也想尽快还上，如果你们要走法律程序，我也会积极配合，但请你们通过正规途径联系我。”
   • “你再不还钱，我们就联系你家人/单位/朋友！”
     • 解读：这招挺让人头疼的，涉及到隐私和面子问题，根据规定，催收人员是不能向债务人以外的无关第三方透露债务人的负债、逾期等个人信息的，除非是取得了债务人的同意,或者是法律规定的有权机关要求。
     • 应对：“我的债务我自己承担，你们联系我的家人/单位属于骚扰，我有权保留证据并向银保监会投诉，请你们只和我本人联系。” （注意，如果对方真的这么做了，记得保留证据，这是违规的！）
   • “我们是法务部的/律师事务所的，你这已经涉嫌诈骗了！”
     • 解读：吓唬人呢！一般的贷款逾期，大多是民事纠纷，除非你一开始就抱着“借钱不还”的目的，虚构了事实、隐瞒了真相去骗贷，那才可能涉及诈骗，普通的还不起，不是诈骗！他们这么说,就是想让你害怕。
     • 应对：“我是有还款意愿的，只是暂时遇到困难，如果你们确实是法务或律师，请提供你们的工作证、委托书等证明文件，如果你们认为我涉嫌诈骗，可以直接报警，我会配合调查。”
   • “你先还一点点，哪怕几百块，表示一下你的还款诚意！”
     • 解读：这话听着好像有道理，先还点表明态度嘛，但你得想清楚，你还的这几百块，是先冲抵本金还是利息违约金？如果你的欠款金额很大，利息违约金很高，你还的这点钱可能连利息都不够，本金没减少多少,逾期状态也未必能改变。
     • 应对：“我现在确实有困难，我想知道如果我还这几百块，具体是怎么计算的？是先还本金还是利息？能否帮我申请一下停息挂账或者个性化分期方案？如果可以，我会尽力想办法。”

核心应对策略：

1. 主动沟通，别躲！逾期了，别想着躲就能解决问题，催收电话可能会更频繁，主动联系贷款机构，说明自己的情况，表达还款意愿，争取协商的机会，比如申请延期还款、停息挂账、个性化分期等。
2. 实事求是，别乱承诺！自己有多大能力，就说多大话，别为了暂时应付催收，承诺一个自己根本做不到的还款金额，到时候还不上,反而更被动。
3. 保留证据，很重要！和催收员的通话，记得录音（提前告知对方“我正在录音”，有些地方不告知也可以作为证据，但告知了更稳妥，也能让对方说话注意分寸）；收到的短信、邮件，都截图保存好，如果遇到暴力催收、威胁恐吓、骚扰第三方等违规行为,这些都是你维权的证据。
4. 了解法规，懂法才不慌！知道哪些是催收员可以做的，哪些是不可以做的，自己的权利有哪些,这样才能有理有据地应对。

---

以案说法

案例：小王因为疫情影响，生意失败，欠了某网贷平台5万块钱，逾期3个月了，他每天都接到好几个催收电话，对方语气很冲，说：“小王，你再不还钱，我们明天就派人去你家楼下贴大字报，让你邻居都知道你欠钱不还！还要去你儿子学校找他老师谈谈！” 小王吓得不行,怕影响家人和孩子。

律师分析：这个案例里,催收员的说法和威胁行为是明显违法违规的！

1. 上门贴大字报：这属于公然侮辱、诽谤，侵犯了小王的名誉权，违反了《治安管理处罚法》。
2. 去孩子学校找老师：这属于向无关第三方（老师、学校）透露小王的逾期信息，严重侵犯了小王的隐私权，也给小王的家人造成了困扰，违反了《个人信息保护法》以及催收行业的相关规定。

正确做法：小王应该明确告知催收员其行为的违法性，要求对方停止骚扰，并保留好通话录音、短信等证据，如果对方继续实施威胁或真的上门滋扰，小王可以直接报警，并向中国互联网金融举报信息平台、银保监会等监管部门投诉，小王也应该主动联系网贷平台，说明自己的实际困难，提供相关证明材料,争取协商一个双方都能接受的还款方案。

---

法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（欠债还钱，天经地义，逾期了要承担违约责任，比如付利息、违约金等。）
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但其他贷款催收也应参照类似原则，核心就是不能骚扰无关第三人，不能用不当手段。）
3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收如果用了威胁、侮辱、散布隐私等手段，就可能触犯这个。）
4. 《个人信息保护法》第二十八条、第三十四条：敏感个人信息是一旦泄露或者非法使用，容易导致自然人的人格尊严受到侵害或者人身、财产安全受到危害的个人信息，包括生物识别、宗教信仰、特定身份、医疗健康、金融账户、行踪轨迹等信息，以及不满十四周岁未成年人的个人信息，个人信息处理者处理敏感个人信息的，除本法第十七条第一款规定的事项外，还应当向个人告知处理敏感个人信息的必要性以及对个人权益的影响；依照本法规定可以不向个人告知的除外。（欠款信息、逾期信息等属于个人敏感信息，催收员不得随意向他人泄露。）

律师解读（大白话版）：简单说，

• 欠钱得还，还不上要承担后果，但这是民事纠纷,别被吓唬成刑事案件。
• 催收可以，但不能乱来，不能骚扰你家人朋友，不能骂你威胁你,不能把你欠钱的事儿到处说。
• 你的个人信息受法律保护,催收员不能随便泄露。
• 如果催收员真的做了违法违规的事儿，你可以报警,也可以去投诉。

---

律师总结

贷款逾期被催收，确实是件让人压力山大的事儿，但越是这种时候，咱越要沉得住气,别被催收员的话术牵着鼻子走。

记住几个核心点：

1. 欠债还钱，天经地义，但要还得明明白白，还得在法律框架内还。
2. 催收是对方的权利，但催收行为必须合法合规，咱的人身权、隐私权也受法律保护。
3. 遇到问题别逃避，主动沟通是解决问题的第一步，但沟通要有技巧，别乱承诺。
4. 保留好所有证据，这是你维权的底气。
5. 如果自己搞不定，或者遇到了暴力催收，别犹豫，及时寻求专业的法律帮助，比如咨询律师，或者向相关监管部门投诉。

希望大家都用不到这些知识，但万一遇到了，也能心里有底，妥善应对，生活总有坎坷，只要积极面对,总能找到解决的办法！

贷款逾期被催收，咋办？那些话术套路你得懂！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。