收到贷款逾期催收短信慌了神？别乱！教你几招正确应对姿势！

“叮！”手机一响，一条短信弹了出来，点开一看，“您的XX贷款已严重逾期，涉嫌恶意拖欠，将上报征信，限你X小时内处理，否则将采取进一步法律措施！” 看到这种短信，是不是心里一紧,血压都上来了？

别急，别急，先深呼吸！收到逾期催收短信，第一反应不应该是恐慌，更不是置之不理，这两种极端都要不得，恐慌解决不了问题，还容易让人做出错误决定；置之不理呢,那更是把小问题拖成大麻烦。

第一步：先辨真假，别中了“李鬼”的招！

现在的骗子可精明了，模仿个催收短信简直小菜一碟，收到短信先别慌着掏钱或者回电话,咱们先核实一下：

1. 发件人是谁？是银行或贷款机构的官方号码吗？还是一些乱七八糟的普通手机号、虚拟号段？官方一般会用他们自己的服务号或者带有官方标识的号码发送。
2. 有具体信息吗？是哪个平台的哪笔贷款？合同编号多少？逾期金额多少？逾期天数？这些信息越具体，真实性相对越高，如果只有模糊的“你有贷款逾期”,那就要打个问号了。
3. 有没有威胁、恐吓的字眼？不还钱就上门催收”、“让你全家不得安宁”、“马上抓你坐牢”等等，正规的催收虽然语气可能严肃,但一般不会用这种极端恐吓的方式。
4. 有没有给你一个陌生的链接或者让你打一个奇怪的电话？这很可能是钓鱼链接或者诈骗电话，千万别点,也别轻易回拨！

第二步：如果短信是真的，那该怎么办？

如果经过核实，短信确实是你欠款的那家机构发来的,那咱们就得正视问题了。

1. 冷静！冷静！再冷静！越慌越容易出错，先把自己的情绪稳住，告诉自己,事情总有解决的办法。
2. 核实逾期详情：赶紧登录你贷款的APP，或者拨打贷款机构的官方客服电话（一定要是你自己查到的官方电话，不是短信里给的），核实一下逾期的本金、利息、违约金到底是多少，是什么时候开始逾期的，是什么原因导致的逾期（是忘了？还是真的资金周转不开了？）。
3. 想办法尽快还款：
   • 如果只是忘了或者小额逾期：赶紧凑钱还上！逾期时间越短，对征信的影响越小，产生的罚息也越少,这是最优解。
   • 如果确实资金困难，短期内还不上：这时候，主动沟通是关键！千万别躲！很多人一看到逾期短信就害怕，然后就不接电话、不回短信，以为能躲过去，这大错特错！你越躲，对方越觉得你想赖账，后续的催收措施可能会更严厉。
     • 主动联系客服：告诉他们你目前的困境，比如是失业了、生病了还是其他原因，态度要诚恳，表明你不是故意不还,而是暂时遇到了困难。
     • 尝试协商还款：问问能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一部分罚息，这不是人家必须答应你的，但你不问，就一点机会都没有，有些机构在政策允许的范围内，是会考虑你的实际情况的，协商要有诚意,也要有一个大致的还款计划。

第三步：一些重要的“雷区”千万别踩！

• 别信“以贷养贷”：为了还这个逾期的贷款，又去借别的高息网贷，这就像饮鸩止渴，只会让你的债务越滚越大,最后彻底无法收场。
• 别轻易相信“能帮你消除征信逾期”的中介：征信记录是央行统一管理的，岂是随便一个中介就能消除的？这大多是骗局。
• 保留好所有证据：和催收人员的沟通记录（短信、微信、通话录音等）、还款凭证、借款合同等，都要妥善保存，万一后续发生纠纷,这些都是你的证据。
• 遇到暴力催收要维权：如果催收人员对你进行人身攻击、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友、或者上门滋扰，这都是违法行为，你可以保留证据，向贷款机构投诉，或者向银保监会、公安机关反映。

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以案说法

咱们来举个小例子：小王，年轻人，之前手头紧在某网贷平台借了1万块钱，后来因为换工作，忙忘了，导致逾期了1个月，某天突然收到一条催收短信，说他逾期严重，再不还钱就要通知他父母和单位，还要上门，小王当时就慌了神,又不敢告诉家里人。

后来，小王想起之前看过类似的科普，先冷静下来，他没有点短信里的链接，而是自己找到了该网贷平台的官方APP，登录后确实看到了逾期记录，本金1万,加上利息和违约金一共欠了1万零8百。

小王主动拨打了平台的官方客服电话，他跟客服说明了自己逾期的原因是换工作太忙忘记了，并非恶意拖欠，并表示自己现在刚发了一部分工资，愿意先还一部分，剩下的希望能申请分3期还清,并且希望能减免一些违约金。

客服记录了小王的情况，表示会向上级申请，过了两天，平台回复小王，可以减免部分违约金，剩余款项分3期还清，小王悬着的心终于放下了,也按约定开始逐步还款。

这个例子里，小王做得比较好的几点是：1. 冷静核实；2. 主动沟通；3. 提出了自己的还款意愿和方案，虽然过程有点波折，但最终妥善解决了问题，如果小王当时选择逃避，或者听信了什么“黑中介”的话,后果可能就不一样了。

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法条链接

关于贷款逾期和催收，我国相关法律法规是有明确规定的,咱们来了解几个核心的：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   • 律师解读：你借钱签了合同，到期不还，就是违约了，对方有权要求你还钱，还可能要你承担利息、违约金等，欠钱还钱，天经地义,这是法律底线。

2. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】（其中一款）恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

   • 律师解读：注意！这里说的是“信用卡”和“恶意透支”，普通的贷款逾期，一般是民事纠纷，不会直接构成犯罪，但如果你是用信用卡大额透支，而且主观上就不想还（比如挥霍一空后跑路），经银行两次催收后超过3个月仍不归还，那就可能涉嫌这个罪了，信用卡欠款尤其要注意，别触碰“恶意透支”的红线。

3. 《治安管理处罚法》第四十二条有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息,干扰他人正常生活的。

   • 律师解读：这条是约束催收行为的，如果催收人员对你进行威胁、恐吓、发送侮辱性信息，干扰了你和家人的正常生活，他们就可能违反了这条规定,你可以报警。

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律师总结

收到贷款逾期催收短信，确实不是什么开心事，但也绝对不是世界末日,记住这几个关键词：

• 核实真假：别被骗子唬住,也别自己吓自己。
• 冷静面对：慌解决不了问题,只会乱了方寸。
• 主动沟通：这是处理逾期问题的核心！不要逃避，积极和贷款机构联系，说明情况,表达还款意愿。
• 依法依规：你有还款的义务，但也有维护自身合法权益的权利，对方催收也要守法,你还款也要走正规途径。
• 拒绝“以贷养贷”：这是条不归路,千万不能碰！

遇到逾期，最重要的是正视它，积极想办法解决它，如果自己实在处理不了，也可以咨询专业的法律人士，生活总有起伏，遇到困难，积极面对，总能找到解决的办法,希望今天的内容能帮到有需要的朋友！

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