贷款逾期了，催收要上门？我们该怎么办？

“咚咚咚！” 一阵急促的敲门声，门外站着几个表情严肃的陌生人，开口就问你是不是某某某，说你贷款逾期了，今天必须还钱，遇到这种情况，是不是瞬间头都大了，心跳加速,脑子里一片空白？

大家要明白，欠债还钱，天经地义，咱们借钱的时候就应该想到按时还款的责任，这绝不代表催收人员可以为所欲为，更不代表咱们借款人就得任人拿捏，吓得六神无主，上门催收本身是催收的一种方式，但这种方式必须在法律的框架内进行,不能违法违规。

贷款逾期了，催收要上门？我们该怎么办？

一旦真的面临上门催收,咱们具体该怎么做呢？

第一，保持冷静，别自乱阵脚。催收人员也是人，他们的目的是要钱，不是来跟你拼命的（少数违法分子除外，但那是极少数），你越慌，他们可能觉得你越好拿捏，先深呼吸，告诉自己：“别慌，有事说事，有理走遍天下。”

第二，核实对方身份，别让“假李逵”唬住。开门前，可以隔着门问清楚：“你们是谁？找谁？有什么事？” 要求对方出示工作证件、银行或贷款机构的授权委托书（这个很重要！），正规的催收人员是会配合出示这些的，如果对方支支吾吾、不肯出示，或者证件模糊不清，你完全有理由拒绝他们进门，并且可以怀疑他们的身份，必要时,可以当着他们的面拨打贷款机构官方客服电话进行核实。

第三，控制好沟通的“主场”和情绪。如果核实了身份，确实是正规机构的催收，你可以选择是否让他们进门，如果不想让他们进门，可以隔着门沟通，或者约定在楼下小区花园等公开场合谈。不要让催收人员进入你的卧室或私密空间，沟通时，保持冷静，心平气和地说明你的情况，如果对方态度恶劣、言语威胁，你可以明确告知：“请你注意你的言辞，我们可以好好谈，但如果你继续这样，我会录音/录像，并且保留报警的权利。”

第四，明确告知你的诉求和底线。如果暂时确实没有能力全额还款，可以主动提出你的还款计划或者困难情况，看看能否协商。“我现在确实有困难，能不能分期？能不能宽限一段时间？” 但同时也要明确你的底线：不接受暴力催收，不接受骚扰家人朋友，不接受超出法律规定的利息和费用。

第五，注意保留证据，这是重中之重！从对方敲门开始，如果条件允许，全程录音、录像（注意不要侵犯对方隐私，比如在自己家门口、客厅等公共区域或自家范围内录像是可以的），记录下对方的言行举止，特别是他们是否有过激行为、威胁恐吓、泄露你个人信息给无关人员（比如邻居）等情况，这些证据在万一发生纠纷时,会非常重要。

第六，坚决拒绝不合理要求，必要时果断报警。如果催收人员有以下行为，你一定要警惕,并果断采取措施：

非法侵入你的住宅（你不让进还硬闯）；
对你或你的家人进行人身威胁、恐吓、辱骂；
毁坏你的财物；
纠集多人上门滋扰,造成恶劣影响；
公开你的个人信息，或者到你单位、学校进行骚扰。遇到这些情况，立即报警！不要犹豫！警察的介入能有效制止对方的违法行为,保护你的人身财产安全。

以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王因为疫情影响，生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，某天，来了两个自称是该平台催收的人，没出示任何证件就要闯进小王家里，小王当时有点懵，但想起之前看过类似的文章，就隔着门要求他们出示证件和委托书，对方支支吾吾拿不出来，还出言不逊，说“今天不还钱就不走了”，甚至开始踹门，小王立刻冷静下来，一边用手机录像，一边明确告知对方：“你们再这样我就报警了！” 对方看小王态度坚决，还在录像，怕把事情闹大，骂骂咧咧地就走了，小王随后立刻拨打了网贷平台的官方客服核实，客服表示并未安排人员上门催收，最后小王报了警，提供了录像证据，警方介入调查,那两个人后来也被证实是冒充的。

这个例子里，小王做得好的地方就是：1. 没开门，要求核实身份；2. 对方无理取闹时保持了冷静；3. 及时录音录像保留证据；4. 对方有过激行为时果断警告并准备报警,这些都值得我们学习。

法条链接

咱们来看看，法律上对这些事是怎么规定的,让大家心里有个数：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。（催收泄露你信息给邻居、单位,可能涉嫌违法）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收的威胁、辱骂、骚扰行为,可能触犯此条）
《中华人民共和国刑法》第二百四十五条：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役。（硬闯民宅,可能构成犯罪）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这是针对信用卡催收的，其他贷款也可参考其精神，不得骚扰无关第三人,不得暴力催收）

律师总结

各位朋友，贷款逾期确实会带来很多麻烦，上门催收更是会给人带来巨大的心理压力，但请记住，逾期不等同于失信，更不等同于可以被任意欺凌。

作为律师,我给大家总结几点核心：

正视债务，积极沟通：逃避不是办法，能协商尽量协商,制定合理的还款计划。
保持警惕，核实身份：遇到上门催收，第一时间核实对方身份和授权，防止被骗或遭遇“黑催收”。
全程留痕，保存证据：录音、录像、保留书面文件等，这是保护自己的“尚方宝剑”。
明确底线，依法维权：对于任何形式的暴力催收、非法侵入住宅、骚扰恐吓等行为，要敢于说“不”，并立即报警或向相关部门投诉（比如银保监会、互联网金融协会等）。
了解法律，心中有数：知道自己有哪些权利，对方哪些行为是违法的，才能在关键时刻不慌不乱,有理有据。

希望大家都能远离债务危机，如果不幸遇到，也请勇敢、理智地面对，用法律武器保护好自己和家人，困难总会过去，积极面对,才能早日走出困境。

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