网贷还不上被起诉了，真没钱还该怎么办？

最近有位朋友跟我哭诉,说自己之前一时手头紧，借了几个网贷周转，本想着很快就能还上，结果没想到利滚利，加上自己收入不稳定，窟窿越捅越大，现在直接收到法院传票了，说人家把他给告了，他吓得不行，问我：“律师，我现在真的一分钱都拿不出来了，是不是就要坐牢了？房子车子会不会都被收走啊？”

我特别能理解这种焦虑和无助,收到法院传票，尤其是因为欠钱被起诉，任谁心里都会七上八下的，但你知道吗？这种时候，最忌讳的就是“慌了神”和“躲起来”，今天我就来给大家好好掰扯掰扯，真要是遇上这种事儿，咱们到底该怎么应对。

划重点一：先别慌！法院传票不是洪水猛兽，但也不能当废纸

收到法院传票,千万别以为“我不去开庭，这事就过去了”，这可真是大错特错！你不去，法院照样可以缺席判决，到时候你连为自己辩解的机会都没有，判决结果很可能对你更不利，第一步，冷静下来，积极应诉！这是最重要的。

划重点二：搞清楚“为啥告你”和“欠多少”

拿到传票和起诉状副本后,仔细看看上面写了啥，是谁起诉你？（一般是网贷公司或者他们委托的催收公司、律师事务所），他们要求你还多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些都得看明白。

这里要特别注意的是,很多网贷的利息、手续费、违约金加起来高得吓人，根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率是受司法保护上限的，超出部分，你是可以拒绝支付的！核实债务的真实性和合法性，尤其是利息部分，非常关键。

划重点三：积极应诉，准备材料，法庭上见真章

1. 按时出庭：按照传票上的时间、地点，准时去法院开庭。
2. 准备证据：把你和网贷平台的借款合同、转账记录、还款记录、催收短信/电话录音（如果有的话，注意合法性）都整理好，如果利息过高，你要准备好能证明对方利率超出法定上限的证据。
3. 陈述事实：开庭时，如实向法官陈述你的情况，比如为什么还不上，目前的经济状况等等，如果利息确实过高，大胆地向法官提出来。

划重点四：“真没钱还”不是一句空话，得有“说法”

法官肯定会问你：“被告，你打算怎么还？” 如果你说“我没钱”，法官可能会进一步问：“你的收入呢？财产呢？”

这时候,你不能光说没钱，最好能提供一些证明，比如你的收入证明（工资流水，如果收入低或者没收入就如实说）、银行存款证明、名下有没有房产车产（如果没有就说没有，如果有但确实是唯一住房且面积不大，也要说明情况，因为法院执行也会考虑基本生活保障）。

划重点五：最重要的一步——争取调解！

法院在审理这类案件时,通常会先进行调解，这可是个好机会！你可以主动向法官表达你愿意还款的意愿，但确实目前经济困难，希望能和对方协商一个还款计划。

• 能不能少还点利息或违约金？尤其对于那些明显过高的部分。
• 能不能分期慢慢还？比如分多少期，每期还多少，这个你要根据自己的实际情况提出一个合理的方案。

只要你态度诚恳,并且提出的方案确实有可行性，很多网贷公司为了能拿回一部分钱，也会同意调解的，一旦达成调解协议，双方签字生效，你就按照协议去履行就行，这总比判决后直接被强制执行要好得多。

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以案说法：

就说我之前接触的一个案子,小王，年轻人，一时冲动借了好几家网贷，总额大概15万，利滚利下来要还快30万，他还了几期就还不动了，后来收到了其中一家平台的法院传票，要求还本金加利息共8万多。

小王一开始也吓得不行,想躲，后来找到我，我告诉他必须去应诉，开庭时，我们仔细核对了借款合同和还款记录，发现这家平台的综合年化利率已经超过了当时的法定上限（LPR的4倍），我们把这个情况向法官做了陈述，并提交了计算依据。

法官组织调解,我们提出只愿意偿还合法范围内的本金和利息，大概是5万多，并且希望能分12期，一开始网贷公司那边还不愿意，但在法官的释法明理和我们据理力争下，最终对方同意了我们的方案，小王虽然还是要还钱，但压力一下子小了很多，也避免了更坏的结果。

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法条链接：

1. 关于民间借贷利率上限：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
   • （具体LPR数值可以在中国人民银行官网查询，每月更新）
   • 链接：中国法院网-相关法律条文(可自行搜索最新版本)
2. 关于法院调解：《中华人民共和国民事诉讼法》第九条：人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应当及时判决。
   • 链接：中国人大网-民事诉讼法(可自行查找对应条款)
3. 关于执行：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条至第二百六十四条（执行的相关规定，包括保留生活必需费用等）。

   链接：同上民事诉讼法链接。

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律师总结：

真要是网贷还不上被起诉了,记住这几点：

1. 别逃避，积极应诉是王道！缺席判决对你百害无一利。
2. 核实债务，尤其是利息！过高的利息法律不保护。
3. “没钱还”要讲证据，更要讲态度！证明自己的经济困难，并表达还款意愿。
4. 抓住调解机会，争取有利的还款方案！这是解决问题的最佳途径之一。
5. 即使判决了，确实没能力一次性还，也可以和对方协商分期，或者在法院执行阶段申请暂缓执行、分期执行。只要你不是故意有钱不还（那可能涉及拒执罪），法院一般也会考虑你的实际情况。

还是要提醒大家,网贷有风险，借款需谨慎！在借钱之前，一定要评估自己的还款能力，别让一时的方便，变成长久的麻烦，如果真的遇到了困难，及时寻求专业的法律帮助，或者和家人朋友商量，千万不要一个人扛着，更不要以贷养贷，那只会让窟窿越来越大！ 能帮到有需要的朋友，有其他问题，也欢迎大家一起交流。

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